Всего несколько десятилетий назад покупка автомобиля считалась непозволительной роскошью. По наличию машины в семье судили о материальном состоянии. В наше время авто - это просто средство передвижения. Приобрести его в кредит может практически каждый человек.

Сегодня в России множество банков, где с минимальным набором документов, можно оформить займ на покупку автомобиля. Но среди разнообразия финансовых организаций, россияне часто выбирают «Сбербанк», считая его надёжным и проверенным.

Условия получения кредита

На официальном сайте «Сбербанка» есть кредитный калькулятор, где при желании возможно рассчитать примерный ежемесячный платёж. Условия получения и проценты по ссуде разнообразны и зависят от многих факторов - суммы займа, срока предоставления, цели кредита . Для клиентов банка порядок предоставления кредита - один; для тех, кто не имеет никакого отношения к банку - другой. Но основными условиями являются:

• гражданство РФ ;
• возраст от 21 до 65 лет ;
• постоянное место работы (не меньше полугода на последнем месте и, как минимум 1 год общего стажа).

Программы кредитования и годовой процент

Автокредита, как такового, в «Сбербанке» нет. Но взять ссуду на покупку машины вполне реально. Финансовое учреждение предлагает два вида займа на любые цели.

Потребительский кредит

Банк предлагает своим клиентам возможность оформить кредитный займ на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.

• примерныйпроцент годовых — от 14% до 19% на срок от 3 до 24 месяцев и от 15% до 20% на срок от 25 до 60 месяцев.
• Для обычных клиентов примерный годовой процент — от 15% до 20% на срок от 3 до 24 месяцев и от 16% до 21% на срок от 25 до 60 месяцев.

Потребительский кредит под поручительство

Сумма займа под поручительство физических лиц может варьироваться от 15 000 до 5 000 000 рублей под более привлекательный годовой процент.

• Для владельцев зарплатных и пенсионных карт примерные ставки от 13% до 18% на срок до 3 лет и от 14% до 19% на срок до 5 лет.
• Для обычных клиентов примерно от 14% до 19% на срок до 3 лет и от 15% до 20% на срок до 5 лет.

Порядок оформления

Для получения кредитного займа необходимо оставить в отделении банка заявку, предоставив требуемый пакет документов.

Зарплатные клиенты «Сбербанка» могут оформить кредитный займ онлайн , через личный кабинет. Для получения кредита в отделении, нужно предоставить банковскую карту «Сбербанка» и документ, удостоверяющий личность.

Необходимые документы

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• заявление-анкета ;
• паспорт (обязательно гражданство РФ и прописка);
• справка о заработной плате за последние полгода ;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки ;

Досрочное погашение автокредита

По возможности, кредит можно погасить досрочно в любое время . Сделать это можно как онлайн, так и в отделении банка, написав соответствующее заявление. Услуга по погашению кредита бесплатная.

Если вы хотите приобрести автомобиль в салоне МАС Моторс, можно привлечь заемные средства одного из более чем тридцати банков-партнеров, среди которых значится и Сбербанк.

Сбербанк – один из крупнейших и старейших банков России. Он был образован еще в 1841 году (более полутора века назад) и на текущий момент насчитывает клиентскую базу свыше 110 млн. человек (только в России).

Кредитные продукты

Отличительной особенностью кредитов Сбербанка является их универсальность. Вам не придется прописывать в договоре приобретаемый автомобиль в качестве обеспечения (залога). Вам просто перечислят требуемую сумму, которой вы сможете распорядиться по своему усмотрению.

Денежные средства можно получить по одной из программ кредитования, обозначенных ниже:

• Кредит без обеспечения
• Под поручительство физических лиц
• Под залог недвижимости
• Рефинансирование

В зависимости от возраста, дохода клиента и других нюансов, параметры кредитов могут иметь следующие значения:

Преимущества кредитных продуктов Сбербанка можно обозначить следующим образом:

1. Получить деньги можно непосредственно по месту жительства или в любом другом отделении банка (то есть практически в любом населенном пункте независимо от места регистрации);
2. Первоначального взноса не требуется;
3. Если вам не хватает для покупки определенной суммы, от объем заемных средств может быть точно подогнан под недостающий (при условии, что ваш заработок это позволяет);
4. Залога автомобиля не требуется;
5. Страхование автомобильного средства не требуется (по желанию сумму КАСКО или аналогичной страховки можно включить в сумму кредита, а договор страхования заключить в сторонней компании позже без каких-либо рекомендаций или обязательств перед Сбербанком).

С помощью рефинансирования, к примеру, можно снять обременение с автомобиля, приобретенного в другом банке (то есть полностью выкупить его), уменьшить платеж, и даже получить дополнительную сумму на собственные нужды.

В качестве недвижимости могут рассматриваться не только квартиры или частные дома во владении, но и автомобильные гаражи, дачи, земельные участки.

Поручительство третьих лиц увеличивает потенциальную сумму кредитования (так как банк рискует меньше).

Процентная ставка зависит от срока кредитования, суммы кредита, а также категории клиентов (держателям зарплатных карт и корпоративным клиентам предлагаются более выгодные условия).

Срок рассмотрения заявки зависит от суммы кредита и от его типа. Так, для займа без обеспечения на принятие решения может потребоваться всего несколько часов, а по займу с залогом недвижимости процесс может затянуться на 8 дней. Однако, клиенты, подключенные к услуге «СбербанкОнлайн» могут подать заявку через личный кабинет или воспользоваться персональным предложением (банк периодически рассылает предварительно одобренные предложения, рассчитанные на основе ежемесячных поступлений на зарплатный счет).

Требования

Займы выдаются всем гражданам РФ, достигшим 21 года, проживающим в любом населенном пункте. Для работников с временной регистрацией срок кредитования может быть ограничен сроком прописки. В отдельных случаях кредит может быть выдан лицам возрастом от 18 до 20 лет, при условии обязательного поручительства другого платежеспособного клиента (например, одного из родителей).

Максимальный возраст получателя – 65 лет (считается на момент погашения кредита). Трудящимся пенсионерам и тем, кто может подтвердить свой доход документально, планка может быть повышена до 75 лет.

На последнем месте работы заемщик должен проработать не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет трудовой стаж не может быть менее 1 года.

К пользователям зарплатных проектов предъявляются пониженные требования (например, подтверждение трудового стажа не требуется, достаточно не менее 3 поступлений заработной платы).

Документы

Как и в любом другом банке, для получения кредита требуются:

1. Паспорт гражданина РФ,
2. Документы, подтверждающие доход,
3. Копия трудовой книжки.

Клиентам, являющимся держателями зарплатных карт, для подачи заявки можно взять с собой лишь паспорт.

Поручители предоставляют тот же набор документов, что и получатель.

Приобрести новый автомобиль по карману не каждому, что актуализирует предложения с автокредитами от авторитетных банков. Вам поможет подобрать автокредит в Сбербанке в 2019 году калькулятор расчета процентов, точно определяющий выгодные предложения и ежемесячный платёж по тарифной ставке. Вариативность предложений физическим лицам от крупнейшего банка в России и наличие дополнительных акций от сторонних компаний делают подбор автокредита ответственной задачей, требующей изучения всех подводных камней для произведения лучшего выбора.

В 2019 году были переработаны кредитные предложения, производя улучшение условий для клиентов. Такая политика заставляет задуматься о выборе услуг кредитования именно в Сбербанке. Банк предусматривает не только льготные условия, но и сотрудничество с производителями отечественных автомобилей и иномарок, предлагая акции на определённый модельный ряд. Базовые условия для всех предложений следующие:

• минимальная процентная ставка – от 10.9%;
• срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
• минимальный взнос – 15% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Есть предложения без первого взноса;
• для займа предлагаются рубли, доллары и евро.

Подробно рассчитать кредит можно при помощи онлайн-калькулятора, доступного на сайте Сбербанка. Так вы точно выявите размер ежемесячного платежа и процентную ставку. Интерфейс калькулятора предлагает ввести для обработки следующие данные:

• стоимость приобретаемого транспортного средства;
• сумму первоначального взноса, которую вы способны внести;
• используемую валюту;
• срок кредитования и его процентную ставку;
• дату первой выплаты.

Система обработает и систематизирует информацию, выдав точные данные и ежемесячную статистику. Предварительно необходимо ознакомиться с основными предложениями по автокредиту.

Основные кредитные программы и их условия

На сегодняшний день выделяются 3 популярных программы автокредитования:

• стандартная;
• партнёрская;
• льготная.

Стандартное решение актуально для суммы стоимости автомобиля от 45 тысяч до 5 миллионов. Процентная ставка здесь от 15 до 17 процентов, а срок выплаты от 3 месяцев до 5 лет. Действующие клиенты Сбербанка могут получить скидку в 1%, что является приятным дополнением условий. Стандартный первый взнос – 15% от стоимости автомобиля, однако банк предлагает вариант без взноса. Вам необходимо предоставить копию страховки приобретаемого транспортного средства и заполнить документацию, подтверждающую предоставление автомобиля в качестве залога.

Партнёрский вариант распространяется на покупку определённых моделей в официальных автосалонах, предлагающие меньшую процентную ставку и наличие разнообразных акций, отследить которые позволяет сайт Сбербанка онлайн.

Льготная программа предлагает государственное субсидирование. Отдельно рассмотрим данный вопрос.

Автокредит Сбербанка с государственным субсидированием – 2019

Субсидирование выдаётся на покупку новых автомобилей стоимостью до миллиона. Если транспортное средство стоит менее 750 тысяч, вам необходимо оплатить 85% стоимости, остальную часть долга гасит государство. Максимальный срок данного предложения – 3 года. Процентная ставка 8-10%, но она не фиксируемая. Процент регулируется рефинансированием. Выгодное предложение доступно для всех физических лиц, в том числе и пенсионерам. Акция распространяется исключительно на модели отечественных производителей.

Как взять автокредит пенсионерам

Условия кредитования для пенсионеров мало отличаются от обычных. Требуется предоставить:

1. копию паспорта;
2. копию водительского удостоверения;
3. справку о доходах;
4. заявление, составленное по специальному образцу Сбербанка.

Вместе с паспортом необходимо предоставить копию пенсионного удостоверения. Для кредитования допускаются лица до 65 лиц на момент заключения договора. При первом взносе более 30% банк не потребует поручителей.

Сбербанк рекомендует приобретать автомобили из салона. В таком случае, вы получаете не только новое транспортное средство по выгодным условиям, но и дополнительную гарантию, страховку и дальнейшее сервисное обслуживание. Банк поддерживает развитие отечественного автомобилестроения, снижая процентную ставку и помогая погасить 15% от стоимости транспорта.

Выбрав Сбербанк автокредит с процентной ставкой в 2019 калькулятор поможет подобрать оптимальный вариант. Предварительно изучите действующие предложения и ознакомьтесь с дополнительными условиями предоставления кредита. Сбербанк известен своими выгодными предложениями и востребован жителями России.

Автокредитование является разновидностью целевого кредита, то есть использован он может быть только на приобретение автомобиля. Такие договоры заключаются обычно с особыми условиями, которые касаются предмета покупки. Самая известная кредитная организация в России, Сбербанк, в этом случае не исключение. Кредит оформляется только при условии заключения договора страхования автомобиля КАСКО.

Однако такое условие нельзя признать однозначным минусом, кроме того, по другим показателям Сбербанк выигрывает у многочисленных конкурентов, не зря ведь большинство россиян стремится заключить договор именно с этим банком. Отзывы потребителей свидетельствуют о том, что набирает популярность у населения.

Общие условия и требования

Разновидностей предлагаемых кредитных программ всего три:

• классический автокредит;
• партнерская программа;
• кредит на приобретение автомобиля в рамках программы государственной поддержки.

Кредит предоставляется как на новые, так и на бывшие в употреблении автомобили российских и иностранных фирм. На подержанные автомобили российского производства тоже может быть предоставлен кредит, главное, чтобы автомобилю было не более 5 лет. Стоит заметить, что немногие банки выдают кредиты на бывшие в употреблении транспортные средства, а на отечественные автомобили — только Сбербанк.

Максимальная сумма, которая предоставляется банком на покупку транспортного средства, 5 000 000 рублей. Предоставляется автокредит только при внесении первоначального взноса, он должен составлять не менее 15%. Совсем без него не обойтись, но при наличии средств можно потратить взнос на страхование КАСКО. Срок договора — максимум 5 лет.

Ставки здесь наиболее выгодные. Они зависят от срока договора:

• до 1 года — 14,5% годовых;
• при сроке договора от 1 года до 3 лет ставка повышается незначительно — до 15,50%;
• если же срок от 3 до 5 лет, процентная ставка составит 16%.

Банк предоставляет дополнительную скидку в размере 1% следующим категориям потребителей:

• работникам, получающим зарплату на карту или счет Сбербанка;
• пенсионерам, если пенсия перечисляется на социальную карту или счет;
• физическим лицам, у которых есть вклады в банке.

Автокредит в Сбербанке может быть выдан на покупку автомобиля гражданам Российской Федерации не моложе 21 года и не старше 75 лет. Верхний возрастной предел не должен быть превышен до момента окончания срока кредита. Регистрация по месту жительства в Российской Федерации обязательна. Если регистрация временная, кредит предоставляется только на срок ее действия.

Необходимые документы

Положительные отзывы и рекомендации о Сбербанке вполне оправданны.

Здесь можно получить автокредит по документам, подтверждающим личность, без доказательств занятости и дохода.

Правда, сделать это можно только в том случае, если внести из своих средств 30% покупаемого транспортного средства. Остальные условия договора не меняются, ставка остается прежней.

В других кредитных организациях с похожими предложениями ставки сразу повышаются на 1,5-2%.

Для получения кредита потребуется в обязательном порядке паспорт гражданина Российской Федерации и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика.

Например, подойдет страховое пенсионное свидетельство или свидетельство ИНН, военный билет, а также водительское удостоверение, удостоверение личности.

Для того чтобы подтвердить факт занятости, нужны копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Обязательным условием является наличие непрерывного стажа на последнем месте работы 6 месяцев и общего стажа в размере одного календарного года за последние пять лет. Но если заемщик — клиент Сбербанка, у него есть карта или вклад здесь, сроки необходимого стажа уменьшаются в два раза.

Для подтверждения заработной платы обычно необходима справка 2-НДФЛ установленного образца. Но Сбербанк идет навстречу своим клиентам и допускает предоставление любой справки от работодателя, если в ней содержится необходимая информация и реквизиты.

Индивидуальные предприниматели прикладывают к пакету документов копию обязательной налоговой отчетности за предшествующий период с отметкой налоговой инспекции о получении.

Специальные программы в Сбербанке

Получить можно, если обратиться в автосалон, с которым у Сбербанка заключен договор о партнерстве, можно получить значительную скидку. Но стоит разобраться с условиями автосалона, возможно, что при покупке за свой счет предусмотрены аналогичные бонусы. Партнерами банка являются многие известные предприятия. Есть возможность выбора.

Сбербанк наряду с другими кредитными организациями участвует в программе господдержки автокредитов. Программа заключается в том, что государство компенсирует потребителю 2/3 ставки рефинансирования. Так как данная ставка постоянно изменяется, берется показатель на момент предоставления субсидии.

Нельзя не признать, что условия у Сбербанка более выгодные, чем у других участников рынка. Кроме того, отзывы о работе специалистов банка в основном положительные. Сроки рассмотрения заявок не нарушаются. Для клиентов банка они составляют не более 2 часов, для остальных потребителей — не более 2 дней, никаких доплат за срочность не имеется. Условия договора просты и понятны каждому заемщику, при заключении сделки клиенту дарится кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей.

Автокредит всегда оставался одним из наиболее рентабельных способов приобрести средство передвижения. Решившись на такую «покупку», необходимо с ответственностью подойти к выбору банка.

Никому ведь не хочется много переплачивать. И это возможно благодаря Сбербанку, который предоставляет самые выгодные условия кредитования автомобилей в России.

Интересные предложения Сбербанка в 2018 году

Итак, что выгодного и нового может предложить Сбербанк?

В 2018 году программы кредитования обрели изменения по сравнению с прошлыми годами.

При этом все ясно раскрывается перед заемщиком, что позволяет выбрать более выгодное предложение.

Главные условия автокредита.

Кредитная программа	Максимальная сумма на авто, руб.	Проценты, %	Срок кредита	Первый взнос, %	Другое
Стандартная	45 тыс. – 5 млн.	15-17	3 мес. – 5 лет	15	Для существующих клиентов банка ставка меньше на 1%.
Государственная (льготная)	Авто менее 750 тыс., то размер кредита 85% от стоимости	8-10	До трех лет	15	Покупка только нового авто, которое стоит меньше 1 млн. Ставка зависит от ренансирования, а значит нестабильная.
Партнерская	До 5 млн.	15-17	До пяти лет	15	Приобретение через автосалоны.

Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018

Государственное обеспечение (субсидирование), она же льготная программа, помогает снизить проценты и сделать кредит выгодным для клиента. Льготное предложение позволит снизить сумму кредита, что будет составлять 9-10 %.

Если ранее по льготным предложениям можно было купить только марки отечественных производителей, то в 2018 году Сбербанк распространил льготную программу и на некоторые более дорогие автомобильные марки. Такое новшество позволяет приобрести машину мечты на самых выгодных условиях.

Но при этом существуют специальные условия, которые не всем позволяют оформить государственное субсидирование.

Что требуется от клиента для получения кредита:

1. Возраст должен составлять 21 – 65 лет.
2. Документы, которые подтверждают личность. В наличии должно быть минимум два документа. То есть это паспорт, загранпаспорт, водительские права и другие.
3. Книжка о трудовом стаже.
4. Справка о заработке за три месяца.
5. Положительная кредитная история.
6. Первая оплата в размере 15-30%.

Какие требования предъявляются при выборе марки автомобиля:

1. Кредит выдается только на отечественные марки.
2. Государственная программа не распространяется на подержанные автомобили.
3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Следует отметить, что кредит не выдается женщинам, имеющих детей возрастом до полугода. Также заключается договор по страхованию, который включает дополнительные расходы заемщика, но при этом обезопасит его от неприятных ситуаций, к примеру, аварий.

Условия получения автокредита физическими лицами

Известно, что условия договоров касательно кредита могут быть разными у физических и юридических лиц.

Рассмотрим, какие документы должны быть в наличии при оформлении автокредита для физических лиц в Сбербанке в 2018 году:

• копии паспорта заемщика всех страниц;
• копия водительских прав;
• заявление, установленное банком;
• справка о заработной плате;
• справка о трудовом стаже.

После предварительной договоренности между банком и заемщиком потребуются такие документы:

• ксерокопия паспорта машины;
• документ, который подтверждает внесение первого платежа;
• договор купли-продажи между соискателем и салоном;
• страховой полис, его оригинал и копия;
• счет, по которому будет осуществляться оплата оставшейся части.

Копии и справки необходимо заверять.

Что касается тонкостей оформления договора, они могут быть следующие:

Процентные ставки

В некоторых баках проценты зависят от первоначального взноса, то есть чем больше первый взнос, тем меньше будут последующие проценты. В Сбербанке действует иная система, которая зависит непосредственно от выбранной валюты.

В 2018 году появилось специальное предложение по покупке автомобилей таких марок как Seat, Audi, Volkswagen, KIA, Skoda. Для этих марок установлены специальные предложения по ставкам.

Купить можно как новый, так и поддержанный автомобиль. Главное условие — покупка совершается через салоны.

Проценты следующие:

С ухудшением финансовой ситуации в стране, в банках начали запускаться беспроцентные кредиты. Покупатель не будет переплачивать ни копейки сверх стоимости автомобиля.

Так как договор составляется между дилером и покупателем, то машина покупается в рассрочку. После того, как договор заключен, от дилера ничего не требуется, а далее финансовыми вопросами занимается банк.

Единственный недостаток в беспроцентной ставке – это первая оплата взноса размером 35% от стоимости автомобиля.

Где можно получить автокредит без первоначального взноса

При всем своем желании обрести машину, не каждый может внести сумму от первой процентной ставки. Но далеко не все банки предоставляют такую услугу, как получение автокредита без первоначального взноса.

В тех банках, в которых предоставляется эта услуга, действует ряд ограничений: возраст, доходы, наличие прописки, укорочение сроков погашения.

Сбербанк относится к немногим банкам в России, где можно оформить кредит без первоначального вноса. Для этого необходимо обязательное подтверждение того, что транспорт застрахован.

По договору, машина будет являться залогом до полного погашения задолженности. Поданная заявка на такой тип кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

И еще один важный и положительный момент такого кредитования заключается в том, что при желании полностью погасить долг, банк не взымает штрафных санкций. Но с другой стороны, кредит без первоначального взноса в остальных случаях не выгоден.

Увеличивается ежемесячная ставка, сокращаются сроки выплат. Такой вид кредитования лучше брать в крайних случаях.

Досрочное погашение кредита

Многие считают, что если появилась возможность выплатить весь кредит, то так будет экономнее. Однако не всегда происходит именно так.

Большинство банков исключают такую услугу, как досрочное погашение. Ведь в этом случае клиент не будет переплачивать по процентным ставкам, что невыгодно банкам.

Не стоит забывать то, что банк – это коммерческое лицо, а переплаты клиентов – его прибыль. Сбербанк не является исключением, но очень часто идет на уступки заемщику.

Что же тогда происходит в этом случае? Полностью погасить ссуду можно только через три месяца.

Перекрывая задолженность полностью – проценты уменьшаются, заемщик выигрывает, а банк не получает прибыли.

Еще следует взять во внимание, каких видов бывают платежи:

1. Дифференцированный платеж — это когда сумма рассчитывается каждый месяц на фактическом остатке долга. Погасить задолженность можно любым удобным способом.
   Средства будут списаны в день оплаты.Что нужно делать при таком виде платежа:

   пополнить счет на необходимую сумму;

   обратиться в офис банка в день погашения;

   сотрудник банка закрывает кредит.

2. Аннуитетные платежи – каждый месяц оплачивается постоянная сумма.
   Погашение ссуды происходит немного иначе.Сначала со счета будет произведено погашение необходимым количеством средств.
   Потом в дату платежа подписывается договор по погашению кредита.

Порядок действий при полном погашении:

• пополнить счет;
• обратиться в офис Сбербанка и подписать документы о досрочном погашении.

При покупке транспорта в кредит банки предоставляют разнообразные предложения.

Необходимо разобраться, изучить все предложения и выбрать для себя оптимальные и выгодные условия.

Сбербанк может предложить своим клиентам несколько программ по автокредиту, государственное субсидирование, прозрачность условий для физических лиц и наиболее оптимальное досрочное погашение.

Как получить автокредит в Сбербанке узнайте из видео.

Вконтакте