Дефолт в России в 2016 году, что будет с кредитами: последние новости говорят о том, что экономическая ситуация в стране, конечно, сложная, но не катастрофическая. Основной кризис поразил экономику нашей страны в прошлом, 2015 году. Он был вызван глобальным экономическим кризисом в мире, но в нашей стране затронул сферы не только политической, но и социальной жизни.

Наверное, вам точно не стоит рассказывать о том, что в прошлом году сократились: каждый работающий гражданин смог это прочувствовать на своей личной ситуации, на своем кошельке. Некоторые экономисты считают, что такие обстоятельства могут привести к дефолту в 2016 году.

Важно! Дефолтом называется неспособность вовремя оплачивать долговые обязательства по договорам. Другими словами, это ситуация неплатежеспособности. Нужно взвесить многие аспекты экономической жизни, чтобы понять, грозить ли стране дефолт в текущем году.

Что говорит против возможности дефолта:

Экономические сводки на 2016 год говорят о том, что у страны не имеется больших внешних долгов (в наиболее развитых странах мира эти показатели, конечно, зашкаливают).
После 15 лет страна переживала экономический подъем и успела увеличить свой золотовалютный резерв.
Сложные отношений с ЕС позволили взглянуть в другие стороны, чтобы найти новые интересные контракты, к примеру, с Индией и Китаем.

Что говорит о возможности дефолта:
Санкции ЕС в отношении России действуют уже второй год и имеют серьезные последствия для бизнеса. Особенно для тех, у кого бизнес строится на закупке импортных товаров.
Уровень жизни населения снизился, и пришлось увеличить отчисления из государственного бюджета.
Цены на нефть и газ продолжают падать по всему миру, что также сильно влияет на состояние государственной казны.

Дефолт в России в 2016 году, что будет с кредитами: последние новости на некоторых порталах даже начинают прогнозировать точную дату, когда можно ожидать кризиса неплатежеспособности. Говорят, что переломным моментом должен стать конец лета. К этому периоду будет видно: сможет ли экономика страны стабилизировать. В любой кризис можно приготовить .

В период кризиса особенно сложно людям, у которых есть кредиты. Особенно это касается кредитов в иностранной валюте. Хотя, даже кредиты в рублях выплачивать сегодня сложно, потому что, ставки по ним продолжают расти.

Будет ли замена денег?

Еще один вопрос, который в рамках кризиса волнует много, касается слухов о том, что планируется замена денег в стране. Эти слухи, как уверяют представители правительства, не подтверждаются никакими фактами. Они возникли из-за паники граждан.

По вопросу того, будет ли дефолт в России в 2016 году и что будет с кредитами, мнения экспертов расходятся. По крайней мере, на это указывают последние экономические новости. В сложной и непонятной обстановке, в которой страна находится в данный момент, дать однозначный ответ по этой теме достаточно сложно.

Конечно, люди не понимают, что им делать со своими сбережениями: покупать валюту, недвижимость, ювелирные изделия. Но ни один экономический эксперт не возьмет на себя такой риск, чтобы сказать, что именно делать со сбережениями: тут нужно изучить мнения всех и прийти конкретно для себя к подходящему выводу.

О корпоративных дефолтах

В рамках разговора о дефолте, хочется поговорить не только о частных лицах, но также о корпорациях в целом. Недавно появилась статистика, которая указывает на то, что в этом году количество корпоративных дефолтов вырастить на треть. Это будут рекордные значения за последние семь лет, которые достигнут уровня экономического кризиса 2008 года.

Тенденция роста неплатежей, уверяют эксперты, в этом году будет только продолжаться. Если в 2015 году они выросли в два раз, то в 2016 году кредитные условия продолжают ухудшаться, что негативно сказывается на секторе сырьевых товаров. В 2015 году эмитенты имели процент дефолтов в 1,7%, по самым скромным прогнозам в этом году процент составит 2,1%.

На протяжении прошлого года качестве кредитов продолжало снижаться. Этот фактор в сочетании с другими привел к тому, что значительно возрос, а инвесторы стали проявлять особенную осторожность.

Дефолт в России в 2016 году, что будет с кредитами: последние новости говорят о том, что, к сожалению, имеются все предпосылки, чтобы готовиться к худшему. Пока сложно предположить, коснется, дефолт всей страны или только отдельных крупных, мелких компаний. Продолжайте следить за новостями, эксперты считают, что конец лета 2016 года должен стать переломным моментом для экономики страны.

Здравствуйте. У моей подруги-кредит в ВИБ банке 600 000 публей. Она в дикрете,не платила,был суд,постановил все выплатить. Но платить она не могла и спустя год ей позвонили,примерно месяц назад, и предложили заплатить 108 000 и кредит будет...

При каких условиях возможно применение кредитной амнистии?

Добрый день. Подскажите,пож-та кредитная амнистия принята? если да,то как действовать?

Можно ли закрыть кредит по новогодней кредитной амнистии?

Ситуация такова: Моему мужу предлагают новогоднюю кредитную амнистию. (У него два решения суда, находятся у судебных приставов на 125000 руб и на 300000 руб - автокредит, т.к не платил насчитали проценты). И сейчас ему пришло письмо от банка, что он...

Возможна ли кредитная амнистия от банка?

Здравствуйте! У меня имеется задолженность по авто кредиту, пришло письмо домой с предложением от банка о кредитной амнистии и предлагают выплатить 150 000 вместо 600 000. Возможен ли такой вариант или это обман?

Можно ли выплатить новогоднюю кредитную амнистию, которую предлагает банк, если есть решение суда о выплате большей суммы?

Ситуация такова: Мой муж взял автокредит. Первое время выплачивал, потом перестал. Банк подал в суд о взыскании 125000 руб. Дело попало к судебным приставам. Прошел год, он ни копейки не заплатил, банк подал еще раз в суд, который вынес решение о...

Кредитная амнистия по договору цесии с выгодным условием

здравствуйте, я злостный неплатильщик по кредиту в банке, мне звонит банк и предлогает амнистию, якобы я им плачу 90тыс а они по договору цесии списывают с меня долг в размере 465000 это реально или какойто развод?

07 Ноября 2016, 22:20, вопрос №1433577 Михаил, г. Санкт-Петербург

Как оформить кредитную амнистию?

Я взяла кредит наличными 200.000 руб в банке "Ренессанс"в Спб,при оформление договора мне вписали страховку 70.000 руб,договор был на 360.000 руб на 3 года -это вместе с страховкой,деньги перевели на карту 200.000,(по 10.000 каждый месяц платеж.)Я...

Можно ли как то очистить кредитную историю?

день добрый, хотелось бы узнать,хочу обратиться в контору которая я якобы "Чистит" историю из Бюро кредитных историй",опираясь на законы --Федеральный закон о "Кредитных историях", Федеральный закон о "Кредитной амнистии", Постановление...

15 Июня 2016, 15:14, вопрос №1285069 Максим, г. Нижний Новгород

Кредитная амнистия ВТБ24 стоить верить?

Здравствуйте! у меня есть кредит в ВТБ24. брал 300 000 р. Увы через энное время я не мог платить, и дол из 300 000 превратился в 1 миллион с копейками. Разумеется это это шокирующая сумма. Досрочно гашения я не в силах. Долг растет по сей день. Я...

Предложили амнистию по кредиту, если заплачу 35% от общего долга

Здравствуйте хотелось бы узнать мне предложили амнистию по кредиту,мне надо оплатить 35% от общего долга,но документ о том что у меня больше нет кредита они мне смогут предоставить только через несколько дней после оплаты.Не получится ли так что я...

Кто может обратиться с прошением на амнистию?

Здравствуйте! Суть в том что мой близкий человек был осужден на 2,6 лишения свободы общего режима. Ст.228(1) , на момент преступления ему не было 18-ти лет. До этого 5 раз переносили суд. Сейчас приговор вступил в законную силу и он отбывает срок...

15 Апреля 2016, 02:05, вопрос №1221106 Арина, г. Санкт-Петербург

Возможно ли оформление "амнистии" при задолженности по кредитам?

Добрый день, Столкнулся с такой ситуацией Есть задолженность по карте мтс банка, Мне позвонили из банка и сказали что я попадаю по акцию "амнистия" т.е. по их словам я погашаю часть кредита и накрученый процент банк мне так сказать прощает. Скажите...

По данным Банка России, объем выдачи кредитов физическим лицам вырос на 24% – с 5,8 трлн рублей в 2015 году до 7,2 трлн рублей в 2016 году. Кредитование – это кровь экономики. Оборот денег предприятиями, занимающими на производственную деятельность, и населением, тратящим на товары и услуги, обеспечивают собственно экономический рост, но выдача кредитов неблагонадежным заемщикам способна привести к огромным проблемам в экономике.

По данным ОКБ, по итогам 2016 года доля просроченных счетов в общем количестве составила 17,5%. Общее количество просрочки с начала года выросло на 7%: с 12,62 до 13,55 млн кредитов. Год назад темпы роста этого показателя составляли 9%. Количество счетов с просрочкой платежа более 90 дней выросло с начала года на 9%. Самые высокие годовые темпы роста количества просроченных кредитов показал сегмент ипотеки. За 2016 год количество просроченных кредитов выросло на 39%: с 81,88 до 114,16 тыс. штук и составило 3,9% от общего количества открытых ипотечных кредитов.

«Все это является эффектом изменения кредитных политик банков и новых рисковых стратегий, применяемых на протяжении 2015-2016 годов. Банки стали более внимательно подходить к оценке потенциальных заемщиков, зачастую отдавая предпочтение работе с существующей клиентской базой, что не могло не сказаться на общем качестве кредитных портфелей. Кроме этого, большинство кредитных организаций делали фокус на сбор просроченной задолженности», – комментирует ситуацию генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский , добавляя, что в 2017 году ситуация не изменится к лучшему.

В ОКБ даже нарисовали портрет потенциального банкрота. К потенциальным банкротам были отнесены граждане с суммой долга более 500 тыс. рублей по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней. На январь 2017 года под это определение попадали порядка 656 тыс. россиян, это почти 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Больше половины потенциальных банкротов – мужчины, их примерно 55%, женщин – 45%. При этом среди всех заемщиков с открытыми счетами гендерное соотношение противоположное.

«Глобальный гражданский дефолт»

Общая ситуация такова: с одной стороны, граждане готовы уже начать активно кредитоваться, а банки – активно кредитовать. Однако Банк России довольно справедливо усматривает в этом риск развития очередного кредитного пузыря и, как следствие, искусственного увеличения спроса и разгона инфляции. Очередное снижение ключевой ставки может спровоцировать развитие этой ситуации. В этой связи Банк России предпринимает меры, направленные на сдерживание неконтролируемого кредитования, прежде всего по части регулирования рисков и поддержания умеренного и сопоставимого с объемами экономики роста потребительского кредитования. В результате, ожидает управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах Банка» Елена Веревочкина , мы скорее увидим несущественный рост потребительского кредитования физических лиц в 2017 году.

И все же эксперты, опрошенные W-City.net, ожидают годовой рост в сегменте потребительского кредитования не менее 20%: нужда заставляет россиян с завидным упорством садиться на кредитную иглу. Поэтому текущий год грозит побить рекорд предыдущего: в 2016-м россияне «одолжили» более 3 трлн рублей, тогда как в 2015-м – всего 2,2 трлн. «Уже совершенно очевидно, что 2017 год в России станет годом реализации отложенного спроса. Не станет исключением и банковский сектор – здесь по некоторым сегментам мы прогнозируем рост до 15%. – Утверждает заместитель председателя правления «ЯР-Банка» Денис Музычкин . – Так, серьезно подрастет автокредитование, думаю, не менее чем на 10%, примерно на 5% «оживут» ипотечные продукты, ожидаем также роста минимум в 10% в сегменте карточных продуктов».

Почувствовав оживление рынка, банки стремительно подогревают интерес своих клиентов, расширяя программы лояльности. Cash back в 5% – это уже обыденная реальность, на фоне которой встречаются и уникальные предложения. Так, до 20% возврата гарантирует владельцам дебетовых карт «Азиатско-Тихоокеанский банк» , до 10% – «Банк Москвы» и «Альфа-Банк» . Также до 10% могут вернуть себе клиенты Сбербанка – бонусами «Спасибо». Неплохой выбор карт с cash back в банке «Открытие» – по ним предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе.

Всего же, по данным W-City.net, на сегодняшний день россияне должны банкам и микрофинансовым организациям более 13 трлн руб. В общей сложности таких должников - около 45 млн человек, то есть почти 2/3 экономически активного населения страны. Из них в состоянии обслуживать свои долги – менее 20%, или около 8 млн человек. Такую ситуацию можно охарактеризовать лишь как глобальный гражданский дефолт.

Тем временем власти, так сказать, превентивно подходят к проблеме. В попытке сдержать интерес к наращиванию займов Минюст разработал законопроект, позволяющий отбирать у банкротов единственное жилье для погашения кредитов. На исполнении ведомства в прошлом году находилось около 2 млн производств на физических лиц, единственной квартиры, дома или участка в случае принятия закона. Это те люди, которые могут лишиться недвижимости, если закон будет принят. В январе 2017 года более 656 тыс. заемщиков попадали под действие закона о банкротстве. Чем может закончиться происходящее – абсолютно ясно, и отъем единственного жилья в этой цепочке – далеко не все меры, которые предпримет государство, спасая банковскую систему страны. Пострадавшими от неразумного кредитования будут простые граждане.

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

В последнее время все разговоры многих людей сводятся к тому, что стоит ли ожидать дефолта в России в 2019 году, что будет с кредитами, каковы последние новости и экономические прогнозы? Мы решили подробно затронуть вопрос о том, чего стоить ждать заемщикам в текущем году.

Ситуация в стране

Если говорить о том, надо ли ожидать дефолта в стране, ответ определенно – нет. Ведь если обратиться к самому определению этого термина, то дефолт – это невозможность физического или юридического лица, а также целой страны отвечать по своим обязательствам перед кредиторами.

Такой период у многих россиян еще свеж в памяти, когда в 1998 году российское правительство оказалось не в состоянии расплачиваться с гражданами по кредитам, а также ценным бумагам. Деньги изымались из оборота, «пропадали» вклады, реальная стоимость наличных средств на руках населения резко снижалась.

Всего этого сейчас не предвидится по одной простой причине – наша страна является одним из лидеров среди других государств по наличию золотовалютного запаса. В недрах России находятся богатейшие запасы полезных ископаемых, которые при наступлении совсем тяжелых времен позволят нам остаться «на плаву».

Еще пару лет назад банковский сектор сильно «лихорадило» — происходил массовый отзыв лицензий у небольших и средних банковских организаций, которые не выполняли требования закона или Центробанка, не могли справиться со своими обязательствами перед вкладчиками. На «сцене» сейчас остались только крупные предприятия, которые обладают высоким запасом прочности, а значит, смогут долго продержаться.

В 2017 году все кредиты предлагались под очень высокие проценты из-за высокой ставки рефинансирования, в 2018 ситуация заметно улучшилась. Стало это возможно благодаря снижению ключевой ставки Центрального Банка России до 7,25%, у которого берут деньги все коммерческие банки.

К сожалению, уже в конце 2018 года ключевой процент начал подниматься, и уже в декабре он составлял 7,75%. Из-за этого банки начали увеличивать % по своим собственным продуктам, при этом вклады стали более выгодными, а вот кредитование наоборот.

Если еще несколько месяцев назад ипотеку можно было оформить под 8-9%, то сейчас под 10-12% минимум, потребительское предлагалось от 9-11%, сейчас — 11-13% минимум.

Стоит ли сейчас оформлять кредиты?

• Ипотека

Если речь идет о покупке жилья, то данный период наиболее благоприятен для оформления и получения . Причин этому несколько, но наиболее основная — значительное уменьшение стоимости для объектов недвижимости во всех регионах нашей страны.

Именно сейчас лучше всего приобретать недвижимость непосредственно для проживания в нем, либо для последующей перепродажи, когда цены пойдут вверх, либо для коммерции, а именно — сдачи в аренду. Наибольшим спросом пользуются 1-комнатные квартиры улучшенной планировки.

Чтобы немного сэкономить, попробуйте принять участие в одной из государственных программ поддержки:

1. для семей с детьми
2. — под 9,5%,
3. для владельцев есть специальные предложения,
4. для работников бюджетной сферы ,
5. для участников

• Кредит наличными

Если же говорить о , то здесь однозначного ответа нет. Нужно очень внимательно читать условия договора до его подписания, т.к. там могут быть дополнительные комиссии и расходы за счет страховки. Также нужно реально оценивать свое положение — ежемесячный платеж не должен превышать 40% от размера вашего дохода.

Стоит брать кредит лишь в том случае, когда вы действительно нуждаетесь в денежных средствах для совершения крупной необходимой покупки. Одно дело, когда вашей семье нужен холодильник, и совсем другое — когда вышла новая модель смартфона, и вы просто хотите обновить свой телефон. Это не рационально.

Именно поэтому мы сейчас рекомендуем воздержаться по возможности от необдуманных покупок за счет кредитных средств. Если деньги нужны срочно, лучше брать займы на небольшой срок, обязательно в крупных государственных банках и только в национальной валюте. Эти простые правила помогут вам сократить свои расходы и риски до минимума

Ищите акции, обращайтесь в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таком случае вы будете получать пониженные ставки, в частности, такая практика есть в , и других компаниях.

• Автокредит

Говоря об автокредитовании следует отметить, что сейчас выгоднее всего покупать новые недорогие авто российского производства, стоимостью не дороже 1,5 млн. рублей. В этом случае вы сможете участвовать в государственной программе с частичным субсидированием стоимости авто, а именно — вам могут сделать скидку в размере 10% от оценочной стоимости.

Как получить субсидию? Для этого необходимо приобретать автомобиль у официального дилера в салоне, и при этом выбирать те модели, которые «проходят» под условия госпрограммы. Вы можете выбрать ту, которая вам более удобна — «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», подробности ищите