Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный.

У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся. Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.
В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать это не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.
Все карты Сбербанка дебетовые овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.
Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. «Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», - подчеркнул он. В редких случаях возможна техническая задолженность - когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. «Разумеется, так как вины клиенты в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», - сообщил Сбербанк. Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту.
В чем разница
«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
Кредитная карта в отличие от овердрафтной имеет револьверную природу – можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.
Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.
А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус» и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, то она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.
Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.

Вконтакте

Одноклассники

Клиенты Сбербанка начали жаловаться из-за того, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный. У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт на самом деле поменялся.

Работник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, из-за этого некоторые карты начали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты снова будут отображаться в статусе дебетовых - условия их обслуживания не изменились.

Однако другому работнику «Ведомостей» в колл-центре рассказали, что отображение дебетовых карт как овердрафтных нужно для корректной работы с платежами и переводами. Причем изменений в условиях обслуживания не было, отметили там.

Работник «Ведомостей», у которого дебетовая карта начала отображаться как овердрафтная, хотел расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, - сделать это не удалось, так как банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Все карты Сбербанка дебетовые овердрафтные, однако они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, рассказал другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при условии списания комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если данная услуга платная. И к примеру, в случае ареста счетов, отмечает собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Кредитная карта в отличие от овердрафтной имеет револьверную природу - можно быть в минусе сколько угодно, выполняя условие договора, сообщает он. По картам с овердрафтом можно уходить в минус только на определенный срок - на 1 месяц, например, или на 2. При этом технический овердрафт возможен почти по всем дебетовым картам, уточняет он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они создают разное поведение клиентов, сообщает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент осознает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, рассказывает он. Отличие кредитной карты в том, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, отмечает банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в 2 оклада, человек не всегда осознает, что он ушел «в минус» и пользуется не своими деньгами, уточняет он. И отмечает, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит заработная плата, то она автоматически списывается в счет погашения.

Пресс-служба Сбербанка отрицает появившуюся в соцсетях информацию об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента.

В банке рассказали, что в мобильном приложении некоторые дебетовые карты все время отображались как овердрафтные - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.

Возможно, часть пользователей обратили на это внимание только сейчас, что и оказалось причиной паники.

В Сбербанке отметили, что овердрафт по карте возможен только с разрешения ее владельца. Исключением может быть только техническая задолженность, по которой банк не начисляет проценты.

Овердрафт - это кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточном количестве или отсутствии на нем денег.

«Мы получаем от вас много вопросов о том, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты приобрели статус овердрафтных. Это неправда - нельзя потратить по дебетовой карте больше средств, чем вы имеете. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк.

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание», — официально ответил Сбербанк в социальной сети Facebook.

Одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых - условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.

Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, - сделать это не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Карты Сбербанка с разрешенным и неразрешенным овердрафтом. В чем разница?

Все карты Сбербанка дебетовые овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Кредитная карта в отличие от овердрафтной имеет револьверную природу - можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период - на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус» и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, то она автоматически списывается в счет погашения.

Карты Сбербанка с разрешенным и неразрешенным овердрафтом. Опровержение Сбербанка

Пресс-служба Сбербанка опровергла появившиеся в соцсетях сообщения об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента.

В банке пояснили, что в мобильном приложении некоторые дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, часть пользователей обратили на это внимание только сейчас, что и стало причиной паники.

В Сбербанке напомнили, что овердрафт по карте может разрешить только ее владелец. Исключение составляет техническая задолженность, по которой банк не начисляет проценты.

Овердрафт - это кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем средств.

Почему дебетовые карты Сбербанка стали овердрафтными. Официальный ответ Сбербанка в социальной сети Фейсбук (Facebook).

Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда - нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк.

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание.

Дебетовые карты Сбербанка стали овердрафтными. Комментарий Германа Грефа

Глава Сбербанка Герман Греф назвал "фейком от начала до конца" сообщения в соцсетях об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента.

"Все наши будущие планы связаны только с одним - с упрощением наших продуктов, с созданием более выгодных условий и ничего подобного в планах не было и нет. Дональд Трамп (президент США - ред.) это называет "фейк ньюс", вот это 100% фейк ньюс", - заявил Греф.

Дебетовые карты Сбербанка стали овердрафтными - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.

Пресс-служба Сбербанка в понедельник опровергла появившиеся в соцсетях сообщения об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента. В банке пояснили, что в мобильном приложении некоторые дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.

"Это фейк от начала до конца. Первое: никто ничего не поменял… Это изменить нельзя. Невозможно поменять овердрафтные карты на дебетовые карты - это два разных продукта. То же самое, что вам взять и без вашего согласия заменить кредит на депозит, примерно из той же серии. Это невозможно сделать, если вы это сами не захотели. Это очевидный фейк, почему-то старательно очень раскручиваемый", - прокомментировал президент Сбербанка.

"За этим нет ничего абсолютно, это все на пустом месте. Конечно, кто-то поддерживал всю эту историю в сетях, большое количество рассылок, но за этим не стоит никаких реальных действий. Ничего не поменялось ни в наших электронных каналах, ни в наших продуктах ни неделю назад, ни месяц назад, ни год назад, никаких изменений. Просто кто-то увидел название овердрафт в "Сбербанк Онлайн", это название существовало и год назад, и месяц назад и так далее", - отметил он.

"А дальше технические все объяснения… в каких-то ситуациях дебетовая карта может оказаться овердрафтной и в случае, когда она оказывается овердрафтной, тогда возникает разрыв во времени, в операциях - возникает так называемый технический овердрафт, он покрывается за счет банка. Ничего не поменяется, у нас не планируется никаких действий хоть как-то ухудшающих положение наших клиентов", - подчеркнул Греф.

В начале сентября часть клиентов заметила, что Сбербанк перевел все карты овердрафт, а точнее изменил их статус с дебетовых на овердрафтные. Представителя банка утверждают, что условия обслуживания физических лиц не менялась, а это отображалась лишь возможность технической задолженности. Давайте разберемся, что все это значит, в чем отличия этих статусов карточек и стоит ли боятся.

Многие клиенты Сбербанка просто не знают, в чем отличия обычной дебетовой карты от овердрафтовой и какие угрозы она несет. Паника посеяла возможность стать должниками даже не зная об этом. Не стоит путать их с кредитками, это абсолютно другой финансовый продукт со своими особенностями.

Особенности дебетовой карты заключаются в:

Овердрафтная карта — это дебетовая с возможностью уйти в минус. Функции ее такие же: переводы, платежи зачисления. Но если это не обходимо (при условии недостаточного количества денежных средств и необходимости оплаты), овердрафт позволяет уйти в долг.

Размер овердрафта устанавливается Сбербанком индивидуально. Главная проблема овердрафтной карты — за нее надо платить начиная со 2 дня , в отличии от обычных кредиток со льготным периодом. Комиссия составляет 40% годовых от затраченных на овердрафт денег.

Например, у физического лица есть дебетовая карта с возможностью овердрафта. На ней есть сумма в размере 10 тыс. рублей, но заплатить ему надо 20 тыс. Он оплачивает товар или услуга использую овердрафтную возможность карточки и уходит в мину 10 тыс. рублей. Начиная со 2 дня ему начинают начисляться проценты в размере 40% годовых, или 10,95 рублей ежедневно до погашения долга. Дополнительно может капать штраф за просрочку, которая каждый день добавляется к долгу.

Эту услугу можно сравнить с отложенным платежом интернет провайдеру, когда вам возвращают доступ к интернету в обмен на обещание заплатить в течение нескольких дней. Овердрафт является временной мерой с условием быстрого возврата денег. Для долгосрочного решения финансовых вопросов он не подходит.

Описанный выше случай является случай описывает сознательные действия клиенты. Он осознанно идет в минус, рассчитывая быстро вернуть долг. Клиентов же Сбербанка беспокоят перевод на другой статус, а именно ситуации, когда с их карт будут списываться деньги без их ведома (комиссии, нестойки, пеня и т.д.) делая их должниками.

Фактически, любая дебетовая карта является овердрафтовой. Уйти в минус можно на вполне законных основаниях. Называется такой овердрафт техническим и может возникнуть как вынуждено, так и по глупости физического лица. О чем тут речь?

Банковские переводы регулируются в Сбербанке, как финансовое учреждение, открывшее карту. Но еще выше платежи регулируются Центральным банком Российской федерации. При оформлении карты клиент соглашается с условиями договором банковского обслуживания и договором обслуживания банковской карточки, где расписаны все тарифы и условия пользования. В этих документах идет отсылки на регламент, изменения в котором вносится без уведомления клиента. Он всегда расположен на официальном сайте Сбербанка и содержит минимум 100 страниц текста, который мало кто читает.

В этом регламенте говорится, что зачисление денег на счет клиента происходит не позднее рабочего дня, следующего за получением средств Сбербанком. Но согласно нормам переводов по регламенту Центробанка, деньги банку переводятся не дольше 5 дней. Это значит, по закону у Сбербанка есть максимум 5 дней на зачисление денег на счет клиента, в течении которых он проверяет реальное зачисление.

Но как же так, ведь при переводе деньги зачисляются почти моментально? Во время перечисления в банк сразу приходит платежное поручение, а денежные средства идут через корреспондентские счета, другие банки и финансовые учреждения. Сбербанк видит этот сигнал и зачисляет клиенту свои деньги . И только некоторое время спустя ему приходит уведомление о фактическом зачислении денег. Обычно это происходит в течение дня.

Но, если у физического лица на карте 2 тыс. рублей, ему перевели еще 2 тыс. рублей и клиент снял деньги, а банк не успел подтвердить перевод — то овердрафт. Или при оплате за границей по текущему курсу списалось рублей больше — технический овердрафт. И это все законно.

Сбербанк объясняет перевод дебетовых карт в овердрафтовые технической необходимостью для случаев, описанных выше. И он имеет на это права, ведь банковская карточка является собственностью Сбербанка. А физическое лицо пользуется ей, платя ежегодную комиссию. Технические овердрафты возникают нечасто, но их надо иметь в виду.

Пользователи сервиса «Сбербанк Онлайн» в понедельник массово стали заявлять в соцсетях, что банк без согласия клиентов переводит дебетовые карты в овердрафтные. Статус карт меняется именно в приложении «Сбербанк Онлайн», утверждают пользователи.

Разница между этими видами карт в функциональности и плате за обслуживание. Так, дебетовые карты предназначены для пользования собственными средствами, находящимися на расчетному счету в банке. Они привязаны к счету, могут быть зарплатными, также на них можно получать различные выплаты и пособия, пенсию или стипендию.

Овердрафтные карты помимо функции пользования личными средствами позволяет заводить кредитную историю на держателя карты и использовать кредитную линию. Кредит в этом случае предоставляется в рамках лимита по овердрафту под определенный процент.

При предоставлении услуги овердрафта Сбербанк устанавливает лимит на краткосрочный заем - от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц. В случае возникновения овердрафта начисляются проценты. Образовавшийся долг необходимо вернуть в течение 1,5-2 месяцев.

Сбербанк на своей странице в Facebook опроверг изменения условий обслуживания своих карт.

«Это неправда - нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк», - говорится в сообщении.

В Сбербанке отмечают, что в мобильном приложении «Сбербанк Online» часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные - это «техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами». «Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание», - предполагают в Сбербанке.

В техподдержке банка заявили, что перевод статуса карт технический, он объясняется ошибкой приложения «Сбербанк Онлайн».

Вряд ли эта ситуация повлечет для Сбербанка какие-то серьезные последствия,

считает финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов.

«В данном случае как такового перевода карт не было - если речь идет о технической ошибке приложения, то к банку возможны претензии только в случае неправомерного списания средств», - отмечает он.

Как правило, для перевода карт из дебетовых в овердрафтовые необходимо согласие клиента банка. Однако стоит изучать договор с кредитной организацией, в котором может быть прописано предоставление банком клиенту таких микрозаймов и то, может ли банк брать за это проценты, советует юрист.

Банки испытывают недостаток кредитных клиентов, поэтому используют любые средства, в том числе через «онлайн банкинг», чтобы найти новых клиентов, отмечает Никита Куликов, исполнительный директор HEADS Consulting.

Банки часто предлагают кредиты своим клиентам через онлайн приложения, что хоть и может раздражать, но закону не противоречит, так как предложение новых акций и услуг предусмотрено договором публичной оферты, который пользователь заключает с банком, поясняет Куликов. В этой ситуации пользователь может только «голосовать ногами».

Минувшим летом клиенты Сбербанка дважды столкнулись со сбоем в работе крупнейшего госбанка. 31 июля у клиентов Сбербанка возникли проблемы с проведением операций с помощью системы «Сбербанк-Онлайн» и банковских карт. Пользователи в нескольких регионах жаловались на невозможность провести платежи по картам и осуществить онлайн-платежи. Предыдущий масштабный технический сбой в работе IT-систем Сбербанка произошел 9 июня: тогда клиенты не могли снять наличные деньги или воспользоваться услугами банка через интернет. На решение проблемы Сбербанку понадобилось около часа.

Сбербанку принадлежит около 1,1 млн терминалов в стране, и он занимает 60% рынка. По версии The Nilson Report, по итогам 2016 года Сбербанк стал крупнейшим банком Европы по числу принятых платежей в торговых точках (7,5 млрд).

По данным ЦБ, в России на 1 января 2017 года было зарегистрировано 254,7 млн банковских карт. В том числе 224,6 млн - расчетные карты, из которых 34 млн приходится на карты с овердрафтом.

Кредитных карт было зарегистрировано всего 30 млн. При этом, как показывает статистика ЦБ, число овердрафтных карт в стране с 2016 года снижается: если на 1 января 2015 года их насчитывалось 39 млн единиц, то уже к октябрю 2016 года - 35 млн.

Согласно исследованию «Тинькофф Банка», впервые за два года рынок кредитных карт в России начал расти в первом квартале 2017 года и продолжился в следующие три месяца. По данным исследования, к 1 июля 2017 года объем рынка кредитных карт достиг максимального значения с начала 2016 года и составил 1 044 млрд рублей. В первом квартале рынок вырос на 22,6 млрд рублей, во втором — на 22,8 млрд рублей. Среди банков лидерами роста стал, в том числе, «Сбербанк». Портфель Сбербанка за шесть месяцев вырос на 33,8 млрд руб. до 461,5 млрд руб.