Райффайзен предлагает своим клиентам интересную программу лояльности. Клиенты банка, расплачиваясь дебетовыми или кредитными картами VISA накапливают баллы, которые можно потратить, приобретая товары и услуги у партнеров акции, либо обменять бонусы на денежные средства в самом банке, т.е. получить кэшбэк с покупок обратно. Разберем подробнее условия участия и саму программу.

Программой предлагается два варианта карт Visa Gold:

1. Дебетовая.
2. Кредитная.

Их дизайн может быть стандартный, либо индивидуальный. Для заказа индивидуального дизайна нужно отправить свою собственную картинку на электронную почту банка, и после одобрения изображения, будет выпущена уникальная пластиковая карта.

Для каждой карты свои условия накопления бонусов и различные тарифы за обслуживание.

Как накопить баллы?

Бонусы начисляются за любые покупки при оплате картами, с учетом ограничений, которые рассмотрены далее. Партнеры программы могут предложить увеличенное количество бонусов за покупки в их собственных магазинах.

Стандартное количество баллов, начисляемое за покупку зависит от вида карты. Если это кредитка, то с каждых 100 рублей стоимости товара или услуги на бонусный счет зачисляется 2 балла, оплата дебетовой принесет 1 балл со 100 рублей, т.е. в два раза меньше.

Исключение Райффайзенбанк сделал для новых клиентов, т.е. тех, у кого до регистрации в программе Всё Сразу не был открыт ни один счет в самом банке, таким участникам начисляется 2 балла со 100 рублей покупки по дебетовой карте в течение первого года участия в программе лояльности.

Важно знать, что если баллы не используются, они сгорают по истечении 36 месяцев с момента их начисления на бонусный счет.

Ограничения по накоплениям

Программой лояльности «Всё сразу» предусмотрены ограничения по накоплению бонусов:

1. За один месяц в одном торгово-сервисном предприятии (либо торговой сети) можно получить не более 1000 баллов. Т.е. расплачиваясь кредиткой, участник получает бонусы при покупках до 200 тыс. рублей в одной организации, дебетовой – до 100 тыс. рублей.
2. Участнику программы «Все сразу» за один календарный год могут начислить не более 40 тысяч баллов. Т.е. если расплачиваться кредиткой, сумма покупок составила бы 4 млн. рублей, дебетовой – 8 млн. рублей.

На что потратить бонусы?

Партнеров банка не так много, как например, если сравнивать с программой . Здесь приятным плюсом является кэшбэк.

На начало 2017 года партнерами программы «Всё сразу» являются:

• Яндекс Такси;
• крупнейший интернет-магазин Озон;
• авиакомпания S7 Airlines;
• благотворительный фонд.

Кэшбэк

Перевести баллы в денежные средства банк предлагает по трём видам вознаграждения:

• 500 баллов на 100 руб.;
• 4000 — 4 тысячи руб.;
• 20000 — 50 тысяч руб.

Максимальный процент кэшбэка достигается при покупках по кредитной карте или дебетовой для нового клиента и при обмене 20 тысяч баллов на 50 тысяч рублей, что составит 5%. Причем для накопления 20 тысяч бонусов нужно совершить покупок данными банковскими картами на сумму 1 млн. руб., уложиться за три года, чтобы бонусы не сгорели и учитывать ограничения по максимальному начислению по одной торговой точке за месяц и общую сумму начисления за год.

Расплачиваясь дебетовой картой и накапливая бонусы по курсу 1 балл за 100 рублей, максимальный кэшбэк будет соответственно в два раза меньше, т.е. 2,5%. По условиям программы, участнику для такого повышенного процента нужно будет приобрести товаров и услуг минимум на сумму 2 млн. рублей.

Для многих подобные расходы просто не достижимы. А накопить 4 000 бонусов за 3 года и обменять их на 4 тысячи рублей – уже более простая задача. При таких условиях процент возврата средств с покупок составит:

• 2% по кредитным картам и дебетовым для новых клиентов;
• 1% по дебетовым.

Как потратить бонусы?

Потратить накопленные бонусы можно с помощью личного кабинета на сайте программы «Всё Сразу». Во вкладке «Обмен баллов» можно увидеть все предлагаемые вознаграждения. Если баллов на предложение достаточно, сертификат на вознаграждение будет подсвечиваться и его возможно будет перетащить в корзину, тем самым заказав обмен.

Таким же образом переводятся баллы в рубли, денежные средства возвращаются на счет карты до 15-го числа следующего месяца.

Участники программы «Всё сразу Райффайзенбанк» баллами могут оплатить поездки в такси, предварительно установив мобильное приложение Яндекс Такси, и в настройках программы ввести промокод.

Для того, чтобы за баллы совершить покупки в интернет-магазине Озон или купить билеты S7 необходимо также быть зарегистрированным у данных партнеров, получить и ввести промокоды через личные кабинеты партнеров.

Плюсы кредитной карты Райффайзенбанка

Используя именно кредитную карту, бонусы накапливаются в два раза быстрее. И если умело контролировать расходы, соблюдать условия льготного периода по кредитке, а все расходы семьи перевести на безналичную оплату, то баллы по программе Всё Сразу от Райффайзенбанка будут приятным дополнением в повседневной жизни.

Как получить кредитную карту Всё Сразу?

Получить кредитную карту Райффайзенбанка по программе Всё Сразу можно позвонив по телефону колл-центра банка, либо заполнив анкету на сайте банке.

Для получения кредитки, необходимо соответствовать определенным условиям:

• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
• минимальный возраст — 23 года;
• гражданство: Российская Федерация.

При оформлении карты необходимо сообщить сотруднику банка, что нужна кредитная карта по программе Всё Сразу.

Карта все сразу станет отличным выбором для тех, кто не хочет тратить своё время на долгое оформление бумаг. Преимущества данного продукта смогли ощутить многие клиенты финансового учреждения. Судя по отзывам, им очень понравилась данная карта.

Что представляет собой карта Все сразу Райффайзенбанка

Одной из отличительных особенностей кредитной карты все сразу является возможность получения бонусных баллов за совершение различных операций. Один балл можно получить за каждые потраченные 50 или 100 рублей. Количество накопленных поощрительных баллов можно отслеживать в личном кабинете, посредством онлайн-банкинга. Накопленное вознаграждение можно обменять на сертификаты от партнёров банка или получить кэшбек живыми деньгами в размере 5% от потраченной в прошлом месяце суммы. Максимальное количество баллов за покупки, совершённые в одном магазине, не может превышать 1000. Максимальный лимит баллов за один расчётный период составляет 40000.

Поощрительное вознаграждение не начисляется на следующие виды операций:

• Погашение кредитной задолженности;
• Снятие наличных в банкоматах;
• Совершение банковских переводов;
• Пополнение виртуальных кошельков.

Если накопленные баллы не были использованы в течение 36 месяцев с момента получения, то они сгорают без возможности восстановления.

Преимущества кредитной карты Всё сразу от Райффайзенбанк

Карта все сразу от Райффайзенбанка – это продукт с индивидуальным дизайном. Размер кредитного максимума устанавливается для каждого заёмщика в индивидуальном порядке и варьируется от 15000 до миллиона рублей. Размер кредитного лимита определяется после проверки уровня платёжеспособности клиента финансовой организации.

Важно!

Уровень процентной ставки по данному кредитному продукту составляет 29 % – 39% годовых. Бесплатное годовое обслуживание карточки и беспроцентный период, сроком до 50 дней, делают её использование ещё более привлекательной.

Бесплатная услуга СМС-информирование и Мобильный банк позволяют контролировать все действия, осуществляемые с картой. Также существует система предоставления дополнительных бонусных баллов ко Дню Рождения держателя карты.

Как оформить кредитную карту Все сразу в Райффайзенбанке

Получить карточку Всё сразу смогут зарплатные клиенты финансовой организации или новые заёмщики. Для зарплатных клиентов предусмотрена выдача кредиток на более лояльных условиях с заниженной процентной ставкой.

Выдача карточки с обычным дизайном занимает один рабочий день. Рассмотрение заявки об изготовлении карточки с индивидуальным дизайном обычно занимает один-два рабочих дня. Оформить заявку на получение кредитного продукта можно через интернет, на официальном сайте банка.

Для того, чтобы получить кредитку Всё сразу, заёмщик должен отвечать следующим обязательным критериям:

• Иметь российское гражданство;
• Возрастной диапазон для женщин должен составлять от 22 до 55 лет, а для мужчин – от 25 до 60 лет;
• Наличие постоянной регистрации в регионе, где расположен офис финансовой организации;
• Наличие официального трудоустройства и уровня дохода не менее 25 тысяч рублей ежемесячно;
• Период занятости на последнем месте работы должен быть не менее полугода;
• В Едином федеральном реестре должны отсутствовать сведения о ранее проводимой процедуре банкротства для потенциального заёмщика.

Для того, чтобы оформить карту, необходимо оставить онлайн-заявку на сайте финансовой организации. Спустя один-два рабочих дня, при предварительном одобрении заявки, сотрудник банка свяжется с потенциальным заёмщиком и предложит ему подойти в офис для оформления документов и получения пластика.

Необходимые документы

Для того, чтобы завершить процесс оформления карточки, кредитный специалист потребует у заёмщика следующие документы:

• Оригинал и копию удостоверения личности заёмщика. Ксерокопия снимается с главного разворота и страницы с пропиской;
• Заполненную заёмщиком анкету на предоставление кредитной карточки;
• Справку с места трудовой занятости, подтверждающую уровень дохода клиента банка.

Помимо справки по форме НДФЛ-2, заёмщик может предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие его платёжеспособность. Это могут быть: документы, подтверждающие право владения объектами недвижимости или транспортным средством, договор с Райффайзенбанк об открытии депозитного вклада на сумму от ста тысяч рублей.

После проверки всех предоставленных сведений, будет вынесено окончательное решение о предоставлении кредитного продукта Всё сразу клиенту. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов: уровня платёжеспособности, кредитного прошлого, стажа на последнем месте работы заёмщика. Финансовое учреждение имеет право отказать клиенту в предоставлении кредитной карточки без объяснения причин.

Любое финансовое учреждение стремится привлечь к себе потребительское внимание предоставлением интересных предложений. В этом случае Райффайзенбанк не является исключением. Кредитная карточка “Всё сразу” это уникальный продукт с прозрачными условиями, льготным периодом и возможностью получения баллов за совершаемый операции. Очень радует потребителей возможность обмена баллов на реальные деньги. Кредитка Всё сразу от Райффайзенбанк, несомненно, заслуживает внимания клиентов.

Основной фишкой карты Всё Сразу является возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном. Можно выбрать любимого персонажа, красочный принт, красивый ландшафт, фотографию жены или мужа в конце концов, на крайний случай даже своё фото – главное пройти одобрение банка. Такая карта будет стоить дороже, зато можно создать уникальный дизайн, и вы точно выделитесь из толпы.

Как видно из скрина, размещённого выше, загрузить своё фото очень просто, или же можно воспользоваться галереей. Так же можно менять цвет логотипа (жёлтый, белый и красный) и его размещение. Плюс есть ряд встроенных фильтров.

Условия дебетовой карты

Пройдёмся по основным условиям.

• выпускается только к рублевому счёту
• Годовое обслуживание карты составляет 1490 рублей (приблизительно 124 рубля в месяц), если был выбран собственный дизайн, то 1990 рублей (165 рублей в месяц)

Выпуск дополнительной также стоит 1490 рублей, индивидуальный дизайн не предусмотрен. Деньги за обслуживание взимаются при выпуске карты Всесразу от Райффайзенбанка сразу за весь год, в случае отказа от использования денежные средства не возвращаются. Первый год для новых клиентов приветственный – обслуживание будет бесплатным.

• Доставка карты курьерской службой платная – 390 рублей по всей территории РФ
• Дневной лимит на совершение всех видов операций составляет 6 млн. рублей
• За день можно снять или перевести на другую карту Райфайзенбанка не более 200 тысяч рублей, за месяц не более 1 млн. рублей
• За обналичивание средств в собственных банкоматах и ряда партнёрских банков комиссия не взимается. Во всех остальных случаях придётся заплатить 1%, но минимум 100 рублей
• Снять деньги непосредственно в кассе Райффайзенбанка бесплатно не получится, комиссия 0,7%, но минимум 300 рублей
• Внести наличные можно бесплатно в родных кассах через постерминал, но если сумма превышает 10 тысяч, если нет, то придётся заплатить 100 рублей за проведение операции
• Перевести деньги на другую карту Райффайзенбанка можно без процентов, на карту любого другого – 1,5%, но минимум 50 рублей. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей
• Если вы находитесь за границей, но потеряли кредитку, то деньги снять всё-таки можно, но придётся заплатить очень большую комиссию в размере 6 тысяч рублей
• СМС-банкинг по основной карте стоит 60 рублей в месяц, по дополнительной 45
• Если вы расплачиваетесь за границей в валюте отличной от валюты счёта, то комиссия за каждую операцию составит 1,65%
• Через банкоматы Райффайзенбанка можно с помощью карты без процентов оплачивать ЖКХ, электроэнергию и услуги связи. Максимальная сумма одной транзакции 15 тысяч рублей.

Читайте также

Акция Эпиденьгия от Яндекса - как стать участником

Условия кредитной карты

По основным условиям кредитная карта Все сразу Райффайзенбанка мало чем отличается от дебетовой:

• Кредитный лимит от 15 до 600 тысяч р.
• Процентная ставка 29 – 32% годовых в зависимости от категории заёмщика.

ВНИМАНИЕ! Для операций, в результате которых образовался перерасход кредитного лимита, а также совершенных в текущем отчётном периоде с имеющейся задолженностью по кредитному договору, действует ставка 39%.

• Грейс период 52 дня
• Переводы между картами, а также выдача наличных – 3% + 300 рублей
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – 3,9% + 390 р.

Требования к заёмщику

• Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны
• Возраст от 21 года до 67 лет
• Постоянное место работы на территории России с минимальным стажем на последнем месте 3 месяца и минимальным доходом после выплаты налогов 25 тысяч р.
• Отсутствие информации в ЕФРС о вашем банкротстве

Необходимые документы

• Заполненная анкета
• Копия паспорта (фотография плюс регистрация)
• Документ, подтверждающий доход.

Рассмотрение заявки происходит в течении 2-х рабочих дней.

Начисление процентов

У карты Visa Cashback Credit карты Все сразу Райффайзенбанка нет начисления процентов на остаток в классическом понимании. Для таких целей придётся открыть накопительный счёт “На каждый день”. Сделать это можно через личный кабинет или мобильное приложение, отделение банка для этого посещать не нужно. Всего можно открыть максимум два счёта, по каждому из них будет идти начисление. Банк учитывает ежедневный входящий остаток денежных средств.

Процентная ставка отличается в зависимости от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет, т.е. получаете ли вы зарплату на эту карту или нет. Смотрим таблицу, приведённую ниже.

Остаток по счёту, руб.	Клиент, не являющийся зарплатным, %	Зарплатный клиент, %
0,01 - 100 000	4,5	5,5
100 000,01 - 500 000	4,0	4,5
500 000,01 - 2 000 000	3,5	4,0
2 000 000,01 - 20 000 000	3,0	3,5
20 000 000,01 и более	0,01	0,01

Что мы видим? Максимальный процент для обычного клиента всего 4,5 – это очень низкий показатель по рынку, зарплатным клиентам повезло не больше – всего 5,5%.

Райффайзенбанк является полуиностранным кредитным учреждением. Что привлекает достаточно много клиентов, так как поддержка идет извне. Сегодня мы рассмотрим самую популярную карту «Все Сразу» Райффайзенбанк. Убедительная просьба дочитать статью до конца, так как в ней будет рассмотрена ситуацию, с которой я никогда не сталкивался.

Суть льготной программы «ВсеСразу»

Этот хитрый банк предоставляет условия на сайте, которые немного не соответствуют действительности, и мы сейчас объясним почему. Но для начала давайте разберем условия по программе:

1. Возврат идет в баллах или бонусах.
2. 1 балл за каждые потраченные 50 деревянных в первый год использования и только для новых клиентов. В дальнейшем курс идет по 1 баллу за каждые 100 руб.
3. Есть приветственные баллы: 200 – на новый год, 300 – на день рождения и 300 – при первой затрате в 5000.
4. Максимальное количество баллов, которые можно накопить в месяц – 1000.
5. Баллы можно потратить на ОЗОН.РУ, Яндекс.Такси или на мили в S7 Proirity.
6. Можно обменять баллы на рубли:
   • 500 б = 250 р.
   • 1000 б = 600 р.
   • 4000 б = 4000 р.
   • 20000 б = 50000 р.
7. Возврат идет от всех покупок и трат в зарегистрированных торговых точках: магазины, супермаркеты, онлайн-покупки и т.д.
8. Срок действия бонусов 3 года.

ПРИМЕЧАНИЕ! За обналиченные средства или переведенные деньги на счета и карты возврат баллами не идет.

На первые взгляд вроде бы ничего особенного, пока не начинаешь считать или пользоваться. Например, чтобы накапливать максимальную сумму в 1000 баллов в месяц – нужно тратить 50 000 за месяц (в первый год) и 100 000 (в остальное время). И тогда через 20 месяцев можно накопить 20 000 баллов и обменять на 50 000 рублей.

Итак, но теперь есть вопрос – а что же за кэшбэк такой в 3,4% (по дебетовой карте) и 5 % (по кредитной)? Я долго ломал голову, что это такое. Кэшбэк – по определению – это возврат средств от покупки и трат.

Я сначала подумал, что идет возврат кэшбэка от всех покупок и можно накопить 1000 баллов за месяц, что довольно быстро. Потом я залез на страницу условия тарифного плана программы и там увидел как раз, что возврат средств идет – 1 бонус за каждые 50-100 руб.

Тогда откуда идут эти проценты. Я позвонил на номер горячей линии и просто опешил, от того, что считает за кэшбэк Райффайзенбанк. Вообще считаю, что это обман клиента. Оказывается, 3,9-5% это максимальный возврат денег в бонусах за весь период пользования. Объясню на примере:

То есть если вы будете тратить в течение 20 месяцев по 50 000 (в первый год) и по 100 000 (в остальное время) – то накопив 20 000 бонусов вы обменяете их на 50 000 деревянных. Вот эти самые 50 тысяч и будет кэшбэк за все потраченные в итоге – 680 000 (если вы новый клиент) или 2 000 000 (если старый).

И еще раз повторяю – это возможно только если вы будете в течение 20 месяцев тратить по максимуму. Конечно если говорить строго, то можно с натяжкой назвать это кэшбэком. Но на деле, когда клиент заходит на сайт, он думает, что возврат будет именно от потраченной суммы, но в итоге этот кэшбэк, который написан на сайте – не существует вообще.

Теперь вы понимаете, как банки могут манипулировать цифрами и выставлять некоторые моменты за лживую действительность. Это не говорит о том, что карточка плохая, просто не понятно зачем банк так поступает.

Ведь человек, который оформит эту карту, он же рано или поздно узнает правду и в итоге осадок обмана останется. Зачем хвастаться пустыми обещаниями, который по сути нет? – просто портят о себе впечатление и оценку карте, которая в принципе не плохая.

Дебетовая

• Доходная программа действует с дополнительным счетом. Переводы между картой и счетом идут без комиссии. Максимальное количество средств до 500 000 рублей. Также траты по карте должны быть от 15 000 в месяц, в противном случае доход идти не будет.

Кредитная

• Льготный период в 52 дня распространяется только на безналичные траты в зарегистрированных торговых точках.

Платежная система	Виза Голд
Лимит	15000 – 600 000
Беспроцентный период	52 дня
Обслуживание	1490 1990 с индивидуальным дизайном
Снять наличные в банкоматах банка	3% + 300
Снять наличные в банкоматах др. банков	3,9% + 390
СМС-банк	60 рублей в месяц начиная с 3 месяца
Штраф при просрочке платежа	700 рублей
Процентная ставка по безналичным тратам	29-32%
Процентная ставка на переводы, обналичивание	39%
Минимальный ежемесячный платеж	5%

Выгодна ли карта?

Давайте рассмотрим пример:

У Васи есть ежемесячные траты в 30 000 (средняя сумма). За это он сможет накапливать 600 баллов в месяц в первые 12 месяц и в остальное время по 300 баллов. То есть за три года он сможет накопить:

12 месяцев х 600 + 24 месяца х 300 = 14400 баллов

В итоге он сможет обменять эти баллы по курсу 4000 = 4000. То есть 12000 рублей и еще останется 2400 баллов их уже можно обменять на 1200 рублей. В итоге прибыль составит 13200 рублей за три года трат.

Если сравнивать с тем же Сбербанком, то это отличная сумма, так как в Сбере баллы накапливаются куда медленнее, а тем более после обновления программы «Спасибо». То есть прибыль будет больше чем обслуживание в год. Если сюда приплюсовать доходную программу, то клиент всегда будет в плюсе.

Так что оценка от картоведа:

8 из 10 (Дебетовая)

7 из 10 (Кредитная)

ИТОГ! Карточка очень хорошая и имеет отличные условия и бонусную программу. Так что не понятно для чего надо было обманывать клиентов и писать про кэшбэк в 3,9%-5% которого просто нет.