До кризиса многие крупные отечественные компании использовали для развития бизнеса заёмные средства, полученные за рубежом. С началом кризиса объём кредитования нашей экономики за счёт иностранных заёмных средств значительно сократился. Однако, в настоящее время наблюдается постепенное восстановление этого рынка. Агентство финансовой статистики StatBanker.ru представляет обзор условий получения кредитов для предприятий и компаний в Европе.

Средневзвешенная процентная ставка по портфелю выданных компаниям и корпорациям кредитов в Евросоюзе по итогам третьего квартала этого года составляет 3,6% годовых. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная процентная ставка снизились практически в 2 раза. В России же напротив, средневзвешенная процентная ставка по кредитам для корпоративных клиентов в сравнении с аналогичным периодом прошлого года выросла на 3,1%, и сейчас составляет 15,7%, что в 4,4 раза больше, чем в Европе.

По итогам 3 квартала этого года по корпоративным кредитам сроком до 1 года средневзвешенная процентная ставка в странах Евросоюза составляет 3,62%, в то время как в России аналогичные рублёвые кредиты обходятся компаниям по ставке 15,2%, что в 4 раза дороже, чем в Европе. Кредиты на тот же срок в евро у нас стоят 12,7% годовых, что в 3,5 раза дороже. Средневзвешенная ставка по корпоративным кредитам сроком более 1 года в Евросоюзе составляет 3,57%, что в 4,5 раза меньше, чем в России. По данным Банка России у нас средневзвешенная ставка по аналогичным кредитам, предоставленным компаниям и организациям в рублях, составляет 16,2%. В евро ставка составляет 9,8% годовых, что в 3 раза больше, чем в Европе.

В сентябре этого года банки Евросоюза выдавали новым корпоративным клиентам кредиты на сумму до 1 миллиона евро сроком до 1 года по средней ставке в 3,36% годовых. Новые кредиты сроком до 1 года на сумму больше 1 миллиона евро в сентябре компании Евросоюза получали по ещё меньшей ставке, всего 2,09% годовых. В сентябре по новым кредитам для юридических лиц сроком от 1 года до 5 лет на сумму до 1 миллиона евро средневзвешенная процентная ставка составила 4,55%, а по новым кредитам на сумму больше 1 миллиона евро ставка составляла 2,85% годовых. Новые кредиты сроком больше 5 лет на сумму до 1 миллиона евро в сентябре обходились корпоративным клиентам по средневзвешенной ставке 4,16%, а кредиты сроком больше 5 лет на сумму больше 1 миллиона евро - по ставке 3,62%.

Если вашему бизнесу требуется сумма до 1 миллиона евро, то самую низкую ставку вам предложат в Австрии. Там в сентябре по новым кредитам средняя ставка составила лишь 2,34%. Не менее привлекательными выглядят ставки в Люксембурге (2,42%), Финляндии (2,54%), Бельгии (2,67%), Франции (2,82%), Италии (3,04%), Германии (3,28%), Нидерландах (3,37%), Ирландии (3,5%), Словакии (3,71%) и Испании (3,77%). Несколько дороже обойдутся такие кредиты в Греции (4,44%), Португалии (5,28%), на Мальте (5,89%) и в Словении (5,91%). Дороже всего кредит для бизнеса до 1 миллиона евро стоит на Кипре (6,76%).

Если же бизнесу требуется сумма больше 1 миллиона евро, то в сентябре дешевле всего такой кредит возможно было получить в Нидерландах. Там ставка по таким кредитам в этот период составила всего 1,68% годовых. Сопоставимые ставки по таким кредитам в сентябре наблюдались также в Бельгии (1,74%), Финляндии (1,77%), Италии (1,86%) и Люксембурге (1,93%). Очень низкие ставки по выданным бизнесу в сентябре кредитам были в Австрии (2%), Франции (2,05%), Испании (2,11%), Германии (2,26%), Словакии (2,37%), Ирландии (2,71%). Несколько дороже, чем среднеевропейская ставка, обойдутся такие кредиты в Греции (3,23%), Португалии (3,42%) и на Кипре (4,19%). А самые дорогие кредиты в странах еврозоны выдавали в сентябре в Словении (5,25%) и на Мальте (5,86%). Таким образом, можно сделать вывод, что пока вести бизнес и развивать производство намного выгоднее на иностранные заёмные средства.

Инструкция

Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете . Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.

Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.

Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.

Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.

Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

Источники:

• взять кредит в европа банк

Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.

Вам понадобится

• Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.

Инструкция

Получить в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.
Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит.

Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество.

Обратите внимание

Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора.

Полезный совет

Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит.

То, что в российских банках процентная ставка для получения кредита на 20% больше, чем в заграничных, уже давно известно всем. Поэтому в последнее время все чаще россияне начинают брать деньги в долг у иностранных банков.

Вам понадобится

• документы, которые потребует банк

Инструкция

Особенно часто денежные средства взаймы берутся под покупку недвижимости. Во-первых, цены за рубежом гораздо ниже, чем в нашей стране. Во-вторых, процент по у них колеблется примерно в размере 5%. Специалисты отмечают - схема получения кредита в заграничном точно такая же, как в российском. Для начала нужно написать заявление на выдачу денег.

Дальше собирайте документы. В стандартный пакет для выдачи кредита входят удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Все документы нужно доставить в банк. Проще всего это сделать по почте заказным письмом или отправить бумаги посредством служб экспресс-доставки. Не забудьте получить подтверждение от банка о том, что они получили ваши документы.

Дальше вам остается только ждать. В выдаче кредита банк может вам отказать, также как и российский без объяснения причин. Но если одобрена, а объект недвижимости уже подобран, то оформление всех необходимых бумаг займет около 10 дней.

Срок, на который выдается обычно составляет 10-15 лет, а первоначальный взнос может быть где-то в пределах 30%. Есть и еще плюсы в кредитовании за рубежом. Клиент по согласованию с банком может менять некоторые условия сделки. В России такое невозможно - весь договор должен жестко соблюдаться. К тому же заграницей не запрещается выставлять дом, который находится в залоге у банка на продажу. У них есть даже отдельная категория домов при продаже недвижимости под названием "продажа с ипотечным контрактом".

Помните, что есть и свои минусы при оформлении кредита за рубежом. Далеко не все страны готовы выдавать денежные средства нерезидентам своей страны и не членам Евросоюза. Нужно учитывать этот факт при подборе страны, в которой вы хотите приобрести недвижимость и взять деньги взаймы.

Полезный совет

Чтобы не пришлось несколько раз досылать какие-нибудь необходимые документы, лучше заранее узнать либо на сайте банка, либо созвонившись с сотрудниками, что именно надо для подачи заявки на кредит.

Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?

Инструкция

В ряде европейских стран жилищный кредит . В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.

Возможность в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.

Начинающим предпринимателям сложно самостоятельно справиться с высокой финансовой нагрузкой. На помощь приходит удобный механизм кредитования. Но, к сожалению, процентные ставки по кредитам для бизнесменов в российских и в странах СНГ банки далеко не всегда удовлетворяют запросам заёмщиков. Наш инвестиционный фонд предлагает профессиональную помощь в получении кредита в одном из европейских банков. Мы возьмём на себя ведение переговоров с банками Европейского Союза и выберем для вас наиболее выгодный вариант кредита с приемлемыми процентными ставками.

Бизнесмены, которым уже приходилось брать ссуды в российских банках на развитие бизнеса, не понаслышке знают о том, как сложно получить желанную сумму. Сотрудники банков требуют многочисленных подтверждений финансового благосостояния, а при отсутствии таковых устанавливают чрезвычайно высокие процентные ставки.

В такой ситуации разумным решением становится получение кредита в одном из банков ЕС. Европейские финансовые организации охотно идут на сотрудничество с российскими предпринимателями, выдавая ссуды на развитие бизнеса на территории России по европейским процентным ставкам.

Помимо низких финансовых потерь при кредитовании, займы от европейских банков отличаются следующими преимуществами:

• надёжность — вы можете быть уверены, что банк не закроется и не потребует от вас всю сумму раньше времени;
• прозрачные условия — все нюансы погашения долга оговариваются с клиентом заранее;
• гибкие условия возврата — порядок осуществления выплат будут согласован с вами в индивидуальном порядке;
• отменный сервис — сотрудники европейских банков предоставят всю необходимую информацию и внимательно отнесутся к вашим запросам.

Обращайтесь к нашим специалистам, и они подберут для вас приемлемые кредитные программы!

Кредитование Европейским банком под залог бизнес недвижимости

Получение под залог бизнес-недвижимости кредита в Европейском банке

Очень часто многие предприниматели имея свой бизнес, а так же бизнес-недвижимость, желают развить его, но как показывает практика не всегда получается наработать прибыль на развитие в кратчайшие сроки. В этом случае, есть такая возможность как получить кредит в банке под залог бизнес-недвижимости, что очень популярно на европейском рынке.

Наша компания за долгие годы своей работы в направлении развития бизнеса на международном уровне, наработала очень хорошие отношения с многими банками Европы, которые готовы сотрудничать с нами для развития бизнеса наших клиентов. На сегодняшний день мы предлагаем кредитование под бизнес-недвижимость до 30 лет и что самое приятно с процентной ставкой всего от 3% годовых.

Согласитесь, такую ставку кредитования вам не предложат банки России и стран СНГ. Наша компания предлагает кредитование под залог бизнес-недвижимости не только странам Европы но и странам СНГ а так же и России.

За долгие годы сотрудничество с банками Европы, мы выстроили очень удобную процедуру получения кредита под залог недвижимости, что позволяет заполнив определённые банковские формы, предоставив все документы по недвижимости, бизнес-план развития вашего бизнеса и уже в кратчайшие сроки вы получите предварительное решение банка на кредитования под залог недвижимости.

Свернуть

Как стать инвестором

Наш инвестиционный фонд разработал большую программу инвестирования в перспективные проекты всех желающих инвесторов. С помощью наших разработак и длительного опыта на рынке международного бизнеса, мы готовы предоставить всем жилающим стать нашим членом команды профессионалов, от вас только ваше желание вкладывать, наши специалисты предложат вам массу перспективных проектов для инвестиций.

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2019 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1. Наличие постоянного или временного вида на жительство. можете ознакомиться по ссылке.
2. Легальное проживание в одной из стран Европы.
3. Ведение предпринимательской деятельности.
4. Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

• Германия;
• Люксембург;
• Финляндия;
• Швеция;
• Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1. Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2. Выписка об арендной плате.
3. Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4. Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

• В Великобритании – 2%.
• Испании – 3%.
• Италии – 3,5%.
• Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

• Во-первых, которая позволит получить кредит в банке.
• Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
• В-третьих, заняться бизнесом.
• В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
• В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
• В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.