Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции . Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

Ввел вклад с праздничным названием «Новогодний».

Сбербанк тоже сделал свое выгодное новогоднего предложения 2019 – 2020, от которого вкладчики, как говорится, не смогут отказаться. Это

«Выгодный старт» с максимальной ставкой до 5,85%.

«Новогодний бонус», который можно открыть под 5,25%.

Сегодня уже можно обсудить, что могут получить те, кто вложит деньги в промо-депозиты Сбербанка к Новому году. Посчитаем, сколько можно на них заработать. Может есть варианты получше?

Калькулятор вкладов

Новогодние вклады в Сбербанке 2019-2020: условия и ставки

Вклад «Выгодный старт»

Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только до 31 января 2020 года .

Чем он хорош? В первую очередь процентной ставкой. От 5 до 5,85% годовых в рублях для Сбербанка - это очень даже неплохо по нынешним временам.

Чем он плох? Всем остальным! Во-первых, оформить его могут далеко не все желающие. Он предназначен только для тех, кто не открывал вклад в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019 года. То есть он рассчитан на новых клиентов или тех, кто более года не имели депозита в Сбербанке.

Ну а остальные минусы депозита вполне ожидаемы для подобных промо-вкладов. Это отсутствие возможности пополнения, частичного снятия средств со счета и полного расторжения договора без потери процентов. Впрочем, с этим можно смириться, если хочешь получить в СБ РФ приличный процент.

Открывается новогодний вклад «Выгодный старт» только онлайн и банкомате.

Условия депозита

Срок: 6, 12, 18 мес.
Сумма: от 50 000 руб.
Пополнение: Нет
Частичное снятие: Нет
Проценты: В конце срока
Досрочное расторжение: По ставке 0,01%

Процентные ставки

6 мес.	12 мес.	18 мес.

Вклад «Новогодний бонус»

Это еще один промо-депозит Сбербанка с повышенной процентной ставкой, который можно оформить в декабре 2019 года. Но в отличие от предыдущего «Новогодний бонус» можно открыть не до 31-го, а только до 15 января 2020 года.

Чем он хорош? Тем, что у него нет главного минуса предыдущего депозита. «Новогодний бонус» могут оформить все желающие! Процентные ставки тоже привлекательные. Отметим, что вклад рассчитан на короткое вложение денег.

Он подойдет, например, тем, кто хочет с выгодой отложить полученную в декабре годовую премию, чтобы потратить ее в будущий сезон отпусков. Но если вы хотите не тратить, а продолжать вкладывать деньги, то «Новогодний бонус» будет не идеальным выбором. Лучше присмотреться к вкладам на длительный срок, чтобы зафиксировать высокую ставку как можно дольше, считает эксперт по депозитным программам сайт Виктор Давиденко.

Оформить «Новогодний бонус»можно как в отделении банка, так и дистанционно: через интернет и в банкоматах.

Условия

Срок: 4 - 9 мес.
Сумма: от 50 000 руб.
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Проценты: в конце срока
Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Процентные ставки

4 - 6 мес.	6 - 9 мес.	9 мес.

Расчет новогодних вкладов Сбербанка 2019-2020

Давайте посчитаем, сколько можно заработать, если оформить депозиты, предложенные Сбербанком к Новому году 2020. Будем для примера вкладывать на различные сроки 100 000 рублей.

✓ 4 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% принесет доход 1 628 рублей. «Выгодный старт» на такой срок открыть нельзя.

✓ 6 мес. - «Выгодный старт» под 5% принесет доход 2 527 рублей, а «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% позволит заработать 2 451 рубль.

✓ 9 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 5,25% принесет доход 4 016 рублей. «Выгодный старт» на такой срок не оформляется.

✓ 12 мес. - «Выгодный старт» под 5,5% принесет доход 5 642 рублей. «Новогодний бонус» на 1 год уже не откроешь.

✓ 18 мес. - «Выгодный старт» со ставкой 5,85% принесет доход 9 140 рублей. «Новогодний бонус» на полтора года тоже не оформить.

Выводы: какой из новогодних вкладов Сбербанка сегодня самый выгодный?

Как показал наш нехитрый расчет, однозначно на этот вопрос ответить невозможно. Все зависит от того, на какой срок вы планируете внести деньги. Если хотите вложить на 4 или 9 месяцев, то выгоднее будет «Новогодний бонус». А если на 6, 12 или 18 месяцев, то «Выгодный старт» окажется более привлекательным.

В этом году при выборе зимнего праздничного вклада не советую зацикливаться на Сбербанке, продолжает эксперт по депозитным программам сайт Виктор Давиденко. Например, в Почта-Банке вклад «Новогодний » на 275 дней (9 мес.) можно открыть под 6,2% годовых. А Сберовский «Новогодний бонус» при том же сроке дает всего 5,25% годовых.

Будут ли расти процентные ставки вкладов в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

«Если инфляция не разгонится, например, вследствие внешних шоков, то можно ожидать дальнейшего снижения ставок по рублевым депозитам», – считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский считает, что тенденция снижения ставок по вкладам с высокой вероятностью продолжится до конца текущего года. «При этом традиционные новогодние акции на рынке вкладов, скорее всего, вызовут небольшой локальный рост доходности, однако не изменят тренда», - предполагает он.

И вовсе печальную картину рисует Председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%. «Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», - считает он.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках нового вклада Сбербанка, а также других депозитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Для россиян в Беларуси ничем не отличаются от условий для белорусов. Россияне беспрепятственно могут открыть депозитный счет в любом белорусском банке в одной из четырех валют: белорусских рублях , российских рублях , долларах США и евро .

Максимальная ставка по вкладам в белорусских рублях на март 2013 года составляла 35-40% годовых. Такой высокий процент по вкладам был обусловлен двумя причинами: ставка рефинансирования в Беларуси составляла 30%, а инфляция в 2012 году достигла 21,8%. К тому же в конце 2012-го бурный рост ставок спровоцировал острый дефицит ликвидности на межбанковском рынке.

Ставки по депозитам в белорусских рублях по российским меркам, как и по мировым, остаются пока очень высокими и на февраль 2019 года составляют до 12,5% годовых. Открыть вклад в долларах можно под 2%, в евро - под 3,5% годовых. Ставки по депозитам в российских рублях, как правило, выше - до 8,25% годовых.

Ставка по вкладу может быть плавающей либо фиксированной. Причем фиксированные ставки по краткосрочным депозитам в белорусских рублях не отстают от плавающих. Поэтому стоит отдавать предпочтение вкладам с фиксированными ставками. Плавающая ставка не гарантирует, что вы получите доходность, заявленную в момент подписания договора.

Еще один важный момент: доходы по депозитам в Беларуси не облагаются налогами. А вот с российскими специалистами придется решать вопрос на месте. Согласно закону о валютном регулировании, россиянин обязан сообщить в налоговую инспекцию об открытии/закрытии счетов (вкладов) в иностранных банках. Налоговые резиденты (то есть граждане, живущие в России не менее 183 календарных дней в течение года) платят 13%. Для нерезидентов налог составит 35% от суммы вклада.

Как и в России, в Беларуси действует государственная система гарантирования вкладов. Все коммерческие банки , которые работают с населением, являются ее участниками. Максимальная сумма страхового покрытия в Белоруссии не установлена.

Существует в Беларуси и понятие банковской тайны . В соответствии со ст. 121 Банковского кодекса РБ, сведения о счетах клиентов не разглашаются. Впрочем, если за ваши счета возьмутся компетентные органы, то банковская тайна бессильна. В соответствии с Банковским кодексом, сведения такого рода могут предоставляться судам - по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам; делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда; делам об административных правонарушениях, а также по исполнительным документам. Информацию о ваших деньгах может получить и прокурор, органы дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам, а также органы Комитета государственного контроля, органы государственной безопасности, налоговые и таможенные органы, нотариусы для совершения нотариальных действий и Нацбанк Беларуси.

С депозитными предложениями белорусских банков, а также с рейтингами самых доходных вкладов в Белоруссии можно ознакомиться на портале

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Вложив деньги в белорусских рублях или гривнах, можно рассчитывать на десятки процентов годовых. Однако и риски таких инвестиций — выше. Итак, сколько можно заработать, и каковы риски? Давайте рассмотрим!

Доходность, которую сегодня вкладчику могут предложить российские банки, достигает своего максимального уровня 11-12% для рублей и 7-8% для евро или долларов. Пока срочные ставки в родном отечестве притормозили свой прошлогодний рост, а того и глядишь повсеместно упадут, возможно, настало время поискать более щедрые финансовые учреждения. Благо такие найдутся совсем рядом — в соседних Украине и Белоруссии. Оказывается, значения ставок по вкладам их сберегательных институтов в 2-3 раза выше наших!

Доходность иностранных вкладов

Еще больше смогут предложить только в Аргентине и Иране. Россиянам же гораздо ближе и проще приехать в Украину или Белоруссию. Тем более законодательство этих стран разрешает открывать депозиты нерезидентам, без каких либо ограничений, без грин-карт или удостоверений SSN, как в Америке. Сами украинские и белорусские банкиры утверждают, что с недавнего времени появился и растет спрос на их вклады среди граждан РФ, традиционно имеющих родственные и коммерческие связи со странами СНГ. Там уже встречаются спецпредложения более выгодные для нерезидентов, чем для местных. Безвизовый режим, установленный с этими странами, позволяет пересекать границы миллионам наших соотечественников ежегодно.

Посмотрим, насколько хороша доходность по вкладам у наших соседей. Их предложения не ограничиваются национальными деньгами. В портфеле депозитов каждого банка обязательно присутствуют доллары США, евро и российские рубли. Встречаются мультивалютные депозиты.

На поверку оказалось, что супер высокий индекс ставок касается только сбережений в местных валютах. Максимальная прибыль, которую мы нашли в украинских учреждениях — 27% годовых для вкладов в гривнах. Специальные акции белорусских банков совсем недавно позволяли принимать белорусские рубли для получения дохода 47%. Менее привлекательными показывают себя казахские тенге, сбережения в которых хранятся под 9-10% годовых.

Как известно, на размер ставок влияет не только вид валюты. Посмотрим, на какую прибыль в процентах можно рассчитывать владельцам средств с эквивалентом в полмиллиона рублей. Допустим, вкладчик выбирает следующие условия: срок договора 1 год, ежемесячная капитализация, дополнительных вложений не предусмотрено, т.е. соблюдается принцип «положил и на год забыл». Тогда максимальные ставки в Украине: 20-24% для гривен, 8-9,5% для рублей, 8-9% для евро и долларов США. В Белоруссии сегодня: 25-30% для местной валюты, 6-7,5% для российских рублей, 5-6% для пары евро/доллар.

В поисках лучшего нашему вкладчику ориентироваться в банковской системе соседей будет даже проще, чем дома. Ведь у нас количество всех финансовых учреждений зашкаливает за девять сотен, в Украине их только 179, в Белоруссии и того меньше – всего 32. Если головной офис абсолютно всех белорусских банков зарегистрирован лишь в Минске, то в Украине есть и столичные, и региональные организации. Больше всего – 188 банков прописалось в Киеве, 8 в Одессе, 9 в Донецке, 14 в Днепропетровске. Филиальная сеть увеличивает количество точек продаж в каждом городе.

В обеих странах присутствуют дочерние структуры известных российских и западных банков. Среди последних — Хоум Кредит Банк, Швейцарский Банк, Банк Кипра, Ситибанк, ЮниКредит Банк и т.д.

		Белоруссия
	Сбербанк России	АСБ Беларусбанк
	Райффайзен Банк Аваль	Белагропромбанк
	Укрэксимбанк	БПС-Сбербанк
		Белинвестбанк
		Приорбанк
	Ощадбанк	Белвнешэкономбанк
		Белгазпромбанк
	Альфа-Банк	Банк Москва–Минск
		Альфа-Банк
		АКБ Белросбанк
		Банк торговый капитал
	Индустриалбанк	Минский транзитный банк
	Укрсиббанк	Паритетбанк
	Правэкс-Банк	Дельта Банк

Из российских «дочек» назовем лишь те, в чьем уставном капитале доля российского участия превышает 75%: Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ, Сбербанк. Эти учреждения работают и в Белоруссии, и в Украине. Есть еще банк «Петрокоммерц-Украина». Уточним, что это не филиалы, а самостоятельные юридические лица, созданные и работающие по законодательству местных стран. Почти все имеют официальные представительства в Москве. Ставки в этих банках традиционно немного ниже, чем у остальных:

Страхование вкладов

Система страхования банковских вкладов, похожая на российскую, действует на территории этих стран тоже. Государственные корпорации, аналогичные нашему АСВ, обязаны будут возвратить застрахованную сумму в короткие сроки в случае банкротства финансовой организации. Украинский фонд по защите прав вкладчиков имеет даже более давнюю историю, чем в РФ. Сегодня Законом там застрахована сумма в 200 тысяч гривен, что в эквиваленте на нашу валюту — примерно 700 тысяч рублей по текущему курсу. В системе ССВ участвуют абсолютно все банки. Страховое возмещение для клиентов белорусских банков составит 100% от суммы депозита, в чем нам остается только позавидовать. Гарантийные меры одинаково распространяются на гражданина любой страны.

Как открыть вклад

Разберемся — что потребуется россиянину для открытия вклада в белорусских рублях или гривнах. На эту тему украинские и белорусские банковские форумы просто пестрят вопросами от граждан РФ.

Завести вклад дистанционно не получится. Так же как и у нас сначала необходима процедура идентификация личности, требующая личного присутствия клиента в банке или встречи с его официальным представителем. Для открытия счета нужно предъявить удостоверение личности. Поскольку загранпаспорт для въезда не нужен, то и в банке достаточно просто показать общероссийский паспорт, естественно, непросроченный.

Уже после открытия вклада в офлайн можно подключать услугу онлайн и сделать пополнение через интернет. Почти все банки предоставляют физлицам интернет-банкинг. Но нужно учесть, что не всеми депозитами позволено управлять на расстоянии. Зато есть процедура нотариального оформления доверенности на управление счетом, чем иногда пользуются физические лица, доверяя родственникам. При этом владелец счета будет тот, кто значится в договоре вкладчиком. Доверенность может быть полная или частичная.

В отличие от Белоруссии, в украинском банке необходимо подтвердить, во-первых легальность нахождения человека на территории страны, во-вторых источник происхождения денег. Этого требует местное законодательство. Первый вопрос решается, например, с помощью отметки о пересечении границы в паспорте или справки из отеля, как подтверждение временной регистрации. Обоснованием источника средств послужит таможенная декларация, где указана сумма ввозимая наличными. Можно обойтись без декларации, если деньги поступят на банковский счет из России безналично. Проще перечислить рубли, доллары или евро, сконвертировав их в иностранном банке, т.к. найти дома банк, работающий с гривнами и белорусскими рублями, будет непросто.

Если говорить о налогообложении, то, например, в нашей стране для нерезидентов ставка налога на доход от депозита установлена выше. Поэтому нужно учесть, с какой суммы начинает взиматься налог за рубежом в аналогичных обстоятельствах. Кстати, прибыль от вклада нужно будет внести в налоговую декларацию на родине. Не забывайте, что валютное законодательство РФ обязывает уведомлять налоговую инспекцию об открытии любого банковского счета заграницей. За нарушение не только штраф, но и отказ российского банка в переводе средств за рубеж.

Валютные риски

Однако, не нужно забывать и про валютные риски. Посмотрим, как менялся курс каждой из валют, на уровень инфляции в этих странах, каковы прогнозы на будущее.

Курс гривны вот уже четвертый год укрепляет свои позиции по отношению к доллару. Если российский рубль имеет некоторую тенденцию к падению, то украинскую валюту называют даже более стабильной. И хотя пресса постоянно прогнозирует девальвацию гривны на 10-40% в течение года, этого пока не происходит. Сравним курс в декабре прошлого года — 8,05 гривен за доллар, и в мае этого — 7,99 гривен за доллар.

В отличие от нашей экономики, в которой официальная инфляция за прошлый год зафиксирована на уровне 6,6%, ценовая динамика Украины показывает дефляцию (т. е. снижение цен) 0,2% за 2012 г. Тенденция продолжается и в этом году – по итогам апреля 2013г уже зафиксирован показатель дефляции 0,8% в годовом выражении, хотя Правительство республики более пессимистично в своих прогнозах и заложило в госбюджет инфляцию 4,8-6,1% к концу года.

Что касается белорусской экономики, то ее показатели более удручающие, чем в России, хотя имеют заметную тенденцию к улучшению. Судите сами: инфляция в 2011 г – 108,7%, в 2012 г – 21,8%, текущий прогноз – 12% к концу этого года. За четыре первых месяца 2013 г потребительские цены выросли на 5,9% в годовом исчислении. Девальвация белорусского рубля в прошлом году составила 275%, в этом году ожидается замедление процесса на 15-25%. Сегодняшний курс – 8,7 белорусских рублей за 1 000 долларов. К концу года ожидается снижение ставки рефинансирования национального банка с 30% до 13-15%. Если прогноз оправдается, то сейчас самое время вложить некоторую сумму в высокодоходный вклад белорусского банка. Тем более что уровень депозитных ставок начал быстро снижаться уже весной.

Курс Банка России для гривны установлен на уровне 3,8567 руб., для белорусского рубля -36,1463 за 10 000 российских рублей.

Обзор вкладов

Посмотрим на условия лучших вкладов наших соседей доступные для россиян. Судя по ставкам — их банки больше заинтересованы в привлечении вкладов в национальной валюте, чем в иностранной.

Марфин Банк (Украина). Вклад ««Прогрессивный 6». Минимальный взнос 10 тыс. гривен. Сроки от 1 до 6 месяцев. Ставки от 14 до 27%, зависят только от срока. Капитализации нет, ежемесячный процентный доход выплачивается на карту. Филиалы в Одессе, Днепропетровске, Киеве, Севастополе и т.д.

Финростбанк (Украина). Вклад «Преимущества весной». Чтобы открыть вклад достаточно 500 гривен. На сроках 7-9 месяцев доходность 25%, на сроках 10-12 месяцев 26%. Проценты начисляются раз в месяц. Есть льготы для досрочного закрытия. Филиалы работают в Киеве, Одессе, Луганске, Симферополе, Днепропетровске.

Белросбанк (Белоруссия). Вклад «Легкий». Принимаются сбережения от 1 млн. белорусских рублей. 42% зафиксированы на срок 45 дней. Можно выбрать между капитализацией и ежемесячной рентой. Автоматическая пролонгация договора.

Идея Банк (Белоруссия). Вклад «Доход с гарантией». Минимальная сумма для заключения договора 1 млн. бел. рублей. Доходность 3-х месячного депозита 42%. Прибыль выплачивается раз в месяц. Пополнять и расходовать нельзя. Нет льгот для досрочного закрытия.