Зарплатный проект - это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично - интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала - спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии - существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
2. «Тинькофф Банк» (82%);
3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительная таблица

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в единой таблице. Ниже можно найти более подробные данные по каждому из обозначенных банков.

Банк	Для предприятий/компаний													Для сотрудников
	Возможность подключения без РКО	Без РКО			Заказ карт онлайн	Доставка карт в офис	Бонусы руководителям	Время проведения платежа	Выпуск карты	Обслуживание в год	Выдача в банкоматах без комиссии	Информирование	Использование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay	Кэшбэк	Процент на остаток (годовых)	Другие льготы
		Абонентская плата	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа (только внутренние)													Минимальная стоиомсть РКО с ЗП	Открытие счёта	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
	Есть	650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн	690 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию)	0,1-0,7%	от 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Да	Да	Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально)	до 90 минут	Бесплатно		Только в собственных	SMS - 0 или 30 р./месяц, Email - бесплатно	Да	до 20%	нет	Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии	от 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии	Импорт файлов	Да	Да	Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты	день в день	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк	SMS - 0 или 79 р./месяц,	Только при платном обслуживании карт	до 10%	до 6%
	Есть	500 р./год	500 р.		1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона)	Бесплатно	Бесплатно	0-1% в зависимости от средней з/п	Да	Нет		до 15 минут	Бесплатно	259*12 или бесплатно (при условии покупок от 5000 р/месяц	в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»	Бесплатно	Да	до 10%	до 6%	Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии	490 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии		Да	Да	Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)	моментально	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	В любом банкомате (есть лимиты)	59 р./месяц	Да	до 30%	до 6%	Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет
	Нет	Не применимо	Не применимо	Не применимо	от 990 до 7500 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»	Да	Нет	Пакеты премиального обслуживания	день в день	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк	60 р./месяц	Да	до 5%	нет	Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	0,15% с ФОТ	900 р./месяц	3000 р.	Бесплатно	0,15% с ФОТ		Нет	Нет	Особые условия получения карт класса Platinum и Gold	около 30 минут	Бесплатно	Бесплатно	Группа ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков	60 р./месяц	Да	нет	нет	Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	0-1% с ФОТ	Бесплатно + 1000 или 500 р./месяц за ЗП (на всех тарифах, абонплата зависит от города)	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии	Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C»	Да	Да	Доступ к премиум-программам обслуживания	не более 2 часов	Бесплатно	Бесплатно	В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.)	49 р./месяц или 499 р./год (или бесплатно, если нужно уведомления только о ЗП)	Да	до 2%	до 8%	Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
	Нет	Не применимо	Не применимо	Не применимо	900 р./месяц	1000 р.	Бесплатно	Без комиссии	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Нет	Нет		моментально	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Только в собственных	Бесплатно	Да	нет	нет	Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты
	Есть	650 р./месяц за использовани системы ДБО	1000 р.	0,2-0,3% с ФОТ	750 р./месяц за ведение р/с + 650 р./месяц за систему ДБО	2000 р.	Бесплатно	0,2-0,3% с ФОТ		Да	Нет	Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно	не позднее следующего дня	Бесплатно	Бесплатно или 200 р./год	В собственных и в сетях у партнёров или в любых банкоматах, в зависимости от пакета обслуживания	59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях	Да + Garmin Pay	до 1,5%	до 5%	Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные
	Нет	не применимо	Не применимо	Не применимо	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	на карты «Рокетбанка» и Home Credit Bank - бесплатно, на остальные - 0,55% (в любой банк)		Не применимо	Нет	моментально	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Да	Нет	Нет	в течение дня	Бесплатно	Бесплатно	Альфа-Банк, АК БАРС, ВУЗ-банк	Бесплатно	Да	до 10%	Нет	Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет)
	Нет	Не применимо	Не применимо	Не применимо	490 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Нет	моментально	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
	Есть	1000 р./месяц за использовании системы ДБО	1000 р. + 1700 р. за токен		1990 р./месяц	1200 р.+ 850 р. за подключение системы ДБО	Бесплатно	Индивидуально по условиям договора (от 0% и выше)	Ипорт файлов в специальном формате	Да	Нет	Нет	в течение дня	Бесплатно	Бесплатно	Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк	SMS-бесплатно / Email - бесплатно	Да	до 5%	до 7%	Карты оснащаются NFC, зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии	Импорт файлов в специальном формате	Да	Да	Зависят от количества сотрудников	моментально	Бесплатно	Бесплатно	В собственных и в сетях у партнёров (БИНбанк)	59 р./месяц или бесплатно (в зависимости от пакета услуг)	Да	0 или 1-3% (в зависимости от пакета услуг)	нет	К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк - один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально - с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

• Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
• Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
• Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
• Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
• Получение карт - на территории предприятия.
• Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
• Время проведения платежей - до 90 минут.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Снятие и внесение- бесплатно (есть суточные лимиты).
• Переводы внутри одного региона с карты на карту - бесплатно.
• Есть системы бонусов (программа «Спасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров - кэшбэк до 20%).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
• Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).

.

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) - полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

• Карты доставляются на место выдачи силами банка.
• Веб-сервис для управления зарплатным проектом - бесплатно.
• Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
• Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
• Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
• Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (Gold и Platinum), а также специальные программы скидок («Мир привилегий», «Бесценные города»), кэшбэк (до 10%).
• Время проведения платежей - «день в день».

Для сотрудников

Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:

• «Эконом» (до 20 тыс. р.),
• «Оптимум» (до 75 тыс. р.),
• «Комфорт» (до 250 тыс. р.),
• «Максимум+» (от 250 тыс. р.).

Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:

• Наличие банкоматов в городе работы.
• Даже если нет собственных банкоматов Альфа-Банка, бесплатно снять наличные можно в устройствах партнёров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк).
• Мобильное приложение и интернет-банкинг - бесплатно.
• До 6% годовых может начисляться на любую сумму на специальном накопительном счёте.
• Часть затрат на покупки возвращается - кэшбэк до 10%.
• Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.

В старших пакетах открываются следующие возможности:

• Бесплатная отправка SMS-уведомлений по карте.
• Возможность подключения карты к сервисам мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
• При выездах за границу доступна бесплатная страховка.
• Выпуск дополнительных карт с накоплением миль и с другими бонусами.
• Увеличенный лимит на снятие в банкоматах.

.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

• Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
• Комиссии за обслуживание нет.
• Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
• Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
• Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие - выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
• Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
• Возможна установка банкомата на территории предприятия.
• Время проведения платежей - около 30 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 4 пакета:

• «Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 15 тыс. р., не зависит от количества карт);
• «Стандарт» (до 100 карт с размером заработной платы от 15 до 30 тыс. р.);
• «Статус»;
• «Премиум».

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия в фонд оплаты труда (чем ниже уровень зарплаты, тем выше процент, максимальный показатель - 2%).

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Для сотрудников

• Круглосуточный интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Действуют системы бонусов (кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).
• Внесение наличных и снятие - бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).
• Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка - облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.
• К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.
• От уровня ЗП зависит пакет доступных услуг («Базовый», «Мультикарта», «Привилегия» с дополнительными опциями - «Путешествия», «Рестораны», «Авто», «Коллекция», «Cash back», «Сбережения»).

Интерфейс интернет-банка для физических лиц - ВТБ Онлайн.

.

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 30 месте, а по чистой прибыли - в топ-10 (данные за 2017 год).

Преимущества для работодателей

• Зарплатный проект в Тинькофф Банке можно подключить с услугой РКО или без неё.
• Оформление проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).
• Карты заказываются онлайн и доставляются в любую точку России.
• Перечисление заработной платы - бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки).
• Интернет-банкинг - бесплатно.
• Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».
• Техподдержка доступна круглосуточно.
• При подключении к проекту свыше 100 сотрудников руководитель может рассчитывать на премиальное обслуживание (специальные банковские карты, услуги для путешествий, бесплатное SMS-информирование и т.д.)
• Время проведения платежей - моментально.

Пример зарплатной ведомости.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android - бесплатно.
• Снятие и внесение в любых банкоматах - бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы).
• Переводы на карты других банков - бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).
• К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).
• На остаток может начисляться 6% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).
• Кэшбэк - до 30%.
• Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).
• Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

.

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) - в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

• Отдельно зарплатный проект доступен только для предприятий среднего и крупного бизнеса (пакет услуг «Зарплатный» - обслуживание от 1,5 тыс. р./месяц, 5 платежей входят в стоимость). Под средним бизнесом Райффайзен понимает предприятия с оборотом свыше 480 млн. р./год.
• Малый бизнес может подключиться к любому из имеющихся пакетов РКО («Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум», от 990 до 7500 р./месяц), где бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость (осуществляются бесплатно по ведомостям).
• Что получает организация при выборе даже минимального пакета РКО:
• Система ДБО предоставляется бесплатно (включена в абонплату), есть мобильное приложение для бизнеса (на минимальном пакете - платное).
• Предоставляется весь комплекс услуг РКО (все необходимые банковские операции, а также овердрафт, бесплатные корпоративные карты и т.п.)
• Интеграция с продуктами «1С».
• Время проведения платежей - в тот же день.
• На старших пакетах РКО для малого бизнеса открываются следующие возможности:
• Специальная карта, привязанная к расчётному счёту компании с бесплатным обслуживанием.
• SMS-уведомления и мобильный банк - бесплатно.
• Пакеты премиального обслуживания для физлиц (специальные карты с комплектом услуг для руководителей) - 1 или 2 шт. (в зависимости от тарифа).

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

• Обслуживание и выпуск карт бесплатно.
• Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) - бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.
• Банкоматы в шаговой доступности.
• Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).
• Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.
• Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).

.

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк не выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам необходимо будет открыть расчётный счёт, а обслуживание по нему будет вестись согласно тарифам на РКО. То есть, вы получаете:

• Комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.
• Льготы по кредитованию компании и руководителей.
• Скидки при оформлении страховок.
• Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).
• Топ-менеджеры могут рассчитывать на особые условия получения карт класса Platinum и Gold.

Минимальная стоимость открытия счёта малому бизнесу - 2500 р., ведение - 600 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

• Льготы при получении потребительских кредитов.
• Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами).
• Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).
• Снятие наличных - бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).
• Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк - бесплатно (включая SMS-информирование).
• Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, JCB, UNION, МИР).
• Возможность привязки к одному карточному счёту четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).
• Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay (никаких дополнительных комиссий нет).

.

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Отдельно зарплатный проект недоступен - только в рамках комплексного РКО. При этом ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).

Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных).

Предприниматели и организации получают следующие возможности:

• Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).
• Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».
• Оформление заявлений на выпуск карт - онлайн.
• Готовые карты доставляются в ваш офис.
• Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).
• За предприятием закрепляется персональный менеджер.
• Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения - не более 2 часов.

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Для сотрудников

• Выпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) - бесплатно.
• На остаток может начисляться процент (до 8% годовых при выполнении условий).
• Кэшбэк - до 2%.
• Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (не более 150 тыс. р. в месяц).
• SMS-уведомления и переводы в другие банки (до 10 тыс. р./месяц) - бесплатно.
• Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.
• Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.

Больше о ЗП Промсвязьбанка .

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие - 1000 р., ведение - 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

• Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).
• Интернет-банкинг - бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.
• На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (7% годовых, размер - сумма ФОТ на месяц).
• Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платаная - 0,05% от суммы).
• Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости - нет.
• Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.
• Вывод средств на карточные счета - в любое время суток, поступления практически сразу.

Для сотрудников

• Карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
• Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.
• Снятие наличных в сети собственных банкоматов - бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).
• Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.
• Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».
• Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт.

.

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов - на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

Преимущества для работодателей

• Зарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.
• Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).
• Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (USB или CD-дисках, через систему ДБО).
• Время зачисления заработной платы - не позднее следующего дня (согласно договору).

Работа при подключении системы ДБО осуществляется в клиенте BS-Client.

Для сотрудников

• В рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссия за обслуживание, есть бесплатные).
• Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) - бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).
• Банкоматы - в шаговой доступности.
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.
• Имеется возможность выпуска дополнительных карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).
• Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).
• Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple и Garmin Pay.

.

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Минимальный» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

• Сотрудники получают карты «Рокетбанка», и тогда перечисления полностью бесплатны. Обязательным условием активации карты является установка мобильного приложения.
• Сотрудники получают карты «Точка» или просто пользуются своими (любого другого банка). В любом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%.

Предприниматель или организация получает:

• Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).
• Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).
• Заказ карт - тоже онлайн, доставка в офис.
• Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.
• Денежные средства можно перечислять в другие банки (дополнительной комиссии за это не будет).
• Заработная плата приходит сразу после перечисления.

Для сотрудников

Для карт «Точка» предлагаются следующие условия:

• обслуживание и выдача карты, а также SMS-информирование - бесплатно;
• доступ к интернет-банкингу - бесплатно;
• снятие наличных средств в любых банкоматах - бесплатно (до 50 тыс. р. в месяц, далее 3%);
• к карточному счёту можно выпустить дополнительные карты (услуга платная).

Карты «Рокетбанка» «Уютный космос» открывают дополнительные возможности:

• мобильное приложение;
• начисление процентов на остаток (5,5%);
• кэшбэк (до 10%).

SMS-информирование платное - 50 р./месяц. Бесплатных снятий наличных - не более 5 в месяц.

Есть карты с платным обслуживанием - 290 р./месяц («Всё включено»).

Пример интерфейса личного кабинета пользователя карты «Точка» в ФК «Октрытие».

.

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.

Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО - 500 р./месяц).

Что ещё получает предприятие:

• Бесплатное подключение к зарплатному проекту.
• Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).
• Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.
• Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».
• Время перечисления зависит от выбранного тарифа, на «Экономе» - после 18:00 текущего дня, без РКО - в течение операционного дня.

Выгода для сотрудников

• Карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).
• В банкоматах банка УБРиР и его партнёров («Альфа-Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк») наличные можно снимать без комиссии.
• Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.
• Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент - от 12 % в год.

.

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (490 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта - бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

• Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно (включены в пакет РКО).
• Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.
• Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).
• Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» - 19 р./перевод, а для «Безлимитного» - 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.
• Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.
• Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.
Больше о предложении Модульбанка .

Московский кредитный банк

Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям - в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.

Преимущества для работодателей

• Подключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.
• Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).
• Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.
• Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.

Для персонала

• Выпуск и обслуживание карт - бесплатно (в том числе и на определённое количество карт категорий Platinum, Gold, предлагается даже два бесплатных перевыпуска карты до истечения её срока действия).
• Устройства самообслуживания - в шаговой доступности.
• Снятие наличных в собственных банкоматах - бесплатно, кроме того, комиссия не взимается при снятии в банкоматах партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк.
• Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.
• На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 6% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 7% годовых).
• Переводы со счёта осуществляются со значительной скидкой (до 80%).
• Имеется мобильное приложение (iOS, Android).
• Карты оснащаются NFC и поддерживают технологии быстрой оплаты, могут использоваться в системах мобильных платежей.
• На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).
• Держателям предлагаются льготные условия кредитования.

Большой обзор предложения МКБ .

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы - 8 место, чистая прибыль - 9 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

• Подключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).
• Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.
• Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.
• За компанией закрепляется персональный менеджер.
• Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата.
• Время зачисления средств - моментально.

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении - BS-Client.

Для сотрудников

• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).
• Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие» - бесплатно.
• Услуги ЖКХ можно оплатить без комиссии.
• Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.
• Набор услуг и тарифы зависят от выбранного пакета обслуживания и типа карты. Зарплатным клиентам доступны пакеты: «Оптимальный», «Комфорт+», «Партнёрский», «Специальный» (с опциями «Комфорт» и «Престиж», или без них), «Привилегия» («Привилегия Плюс»). Так, например, в числе доступных услуг может быть подключён кредит в форме овердрафта.
• Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк.
• Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

.

банк (МКБ) дебетовые карты выпускает от платежных систем Виза и МастерКард, которые можно использовать повсеместно, в т.ч. и за границей. Тарифы на обслуживание карт стандартные по рынку карточных продуктов, вместе с тем карты МКБ имеют свои плюсы. Рассмотрим преимущества и условия данных продуктов.

Оформить дебетовую карту МКБ

Ассортимент продукции представлен всеми основными видами дебетовых карт: Виза Классик МКБ , Мастер Кард Стандарт, золотые и платиновые от обеих платежных систем, виртуальные и неименные.

Основные операции

Все дебетовые карты МКБ позволяют выполнять основные банковские операции:

• Снимать наличные;
• Переводить на иные карты любых учреждений;
• Получать перечисления;
• Пополнять самостоятельно наличными или переводами;
• Вносить платежи;
• Снимать и оплачивать за границей.

Проводить данные операции можно при помощи интернет-банка или банкомата самостоятельно или в отделении. В онлайн режиме транзакции происходят практически мгновенно и преимущественно с меньшей величиной комиссии. Тарифы и комиссии по данным операциям можно найти на сайте банка.

Доход на остаток

Рассматривая на дебетовые карты МКБ условия , нужно отметить наиболее интересное – возможность получать доход на остаток. Величина его составляет 7% на рублевый счет и 1% - на валютный.

При этом действуют следующие условия:

• Доход начисляется ежемесячно;
• При наличии нескольких карточек, доход начисляется на остаток каждой дебетовой карты;
• Оборот по продукту должен превышать 10 тыс. рублей (200 долларов или евро). Если у клиента несколько продуктов, то величины расходов суммируются;
• В расходные операции включены платежи в пунктах оплаты, за услуги через интернет-банк, оплата с использованием реквизитов;
• Для расчета берутся во внимание только операции, произведенные в валюте счета.

Тарифы и стоимость обслуживания карт

В МКБ на дебетовые карты тарифы по выдаче действуют следующие:

• Классическая: 850 рублей;
• С уникальным дизайном: 1200 рублей;
• Золотая: 3000 рублей;
• Платиновая: 5500 рублей;
• VISA Infinite и World MasterCard Black Edition: 50 тыс. рублей;
• Неименные: бесплатно;
• Виртуальные: бесплатно.

Лимит получения наличных составляет 3 млн. рублей. Комиссия взимается, если происходит снятие суммы менее 500 тыс. рублей и составляет 250 рублей. Оформить переводы на карту банка через интернет-банк можно бесплатно, а при использовании терминалов взимается комиссия 1%. С пластика МКБ при перечислении требуется оплатить 1% комиссии.

Условия бонусной программы МКБ

Дополнительными особенностями дебетовой карты МКБ выступает возможность оформить дополнительные карточки к одному счету от любых платежных систем. Они, в свою очередь, предлагают скидки и различные акции держателям при покупках и оплате услуг у партнеров в разных странах.

К дебетовой карте можно подключить бонусную программу банка, которая предусматривает возврат части потраченных средств от стоимости покупок. На сегодня действуют такие условия:

• 1% от затрат в магазинах косметики;
• 3% - театр, кино, цирк, выставки;
• 5% - такси;
• 10% - фотоуслуги.

Категории меняются каждый квартал. Повышенный кэшбек предлагается при покупках в зоомагазинах, АЗС, детских учреждениях, супермаркетах, книжных магазинах и т.п. Потратить баллы можно в ювелирных салонах, магазинах спорттоваров, автосалонах и Duty Free.

Дебетовая карта МКБ Голд и Платинум предоставляют привилегии согласно своему статусу, позволяя использовать возможности соответствующих платежных систем.

Как видно дебетовые карточки Московского кредитного банка наделены основными возможностями продуктов международного формата. Главным достоинством считается получение дохода на остаток и накопление баллов по бонусной программе банка. В МКБ дебетовую карту оформить можно в отделении или отправив онлайн-заявление через сайт учреждения, на котором можно также найти тарифы и условия оформления.

Заявление на перечисление зарплаты на карту

ФНС отредактировала контрольные соотношения показателей декларации по НДС. Это связано со вступлением в силу приказа, внесшего поправки в бланк НДС-отчетности.

Если компания для экономии на налогах, вместо того, чтобы набрать штат работников, заключила с несколькими ИП договоры на оказание услуг, налоговики все равно могут признать работу таких ИП трудовой деятельностью и привлечь хитрого работодателя к ответственности за уклонение от обязанностей налогового агента по НДФЛ.

Как оформить зарплатные карты сотрудникам в 2014 году

Выплата зарплаты на пластиковые карты - это удобное современное средство расчетов с персоналом по оплате труда, которое избавляет компанию от ненужных хлопот и рисков.

Кроме того, такая форма выплаты заработной платы вписывается в стандарты цивилизованного корпоративного управления. Согласно статье 57 Трудового кодекса условия об оплате труда являются обязательными для включения в трудовой договор.

Дарим чек-лист

Финансово-казначейское управление Северного административного органа города Москвы Ул.

Зои и Александра Космодемьянских, д.

31, корп. 1, Москва от представителя ООО «Взыскатель» (ОГРН 1027739000000, ИНН/КПП 7755117993/774501001, Место нахождения: 123123, Москва, ул.

Покровка, д. 22, корп. 5) Фамилия Имя Отчество (паспорт 00 00 000000, выдан 15.02.2008 ОВД «Северное Тушино» г.

Зарплатный проект

Преимущества зарплатного проекта в МКБ

• Экономия времени и сокращение расходов, связанных с выплатой заработной платы
• Удобство работы для бухгалтерии и кадров
• Удобный и защищенный Банк-Клиент «Ваш банк Онлайн»
• Обеспечение конфиденциальности информации о заработной плате сотрудников
• Реализация проекта без открытия расчетного счета
• Реализация проекта в краткие сроки с минимальным пакетом документов
• Возможность установки банкомата и/или терминала на территории компании (штат от 200 человек)

• Обеспечение бесплатными картами трех платежных систем (Visa/MasterCard/МИР)
• Карты с современными технологиями бесконтактного способа оплаты PayPass/PayWave
• Бесплатное снятие наличных с банковской карточки в банкоматах и офисах МКБ, а так же в банкоматах наших партнеров: ЮниКредит Банк, Альфа-Банк и Райффайзенбанк (более 6000 устройств в Москве и МО).
• Дисконтные и бонусные программы Банка
• Возможность выпустить дополнительные карты для членов семьи
• Бесплатное SMS-оповещение
• Бесплатный доступ в Интернет-банкинг (МКБ Онлайн)
• Льготные потребительские кредиты держателям зарплатных карт
• Дополнительный доход на остаток денежных средств по счету – 7%
• Повышенный cashback до 10%

Как оформить зарплатный проект?

Отлично! Заявка отправлена.

Скоро наш специалист свяжется с вами и расскажет о дальнейших действиях. Спасибо, что выбираете МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК!

Как оформить и получить зарплатную карту

Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт? Зарплатная карта представляет собой банковскую карту, которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.

Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить овердрафтный лимит, который составляет две и более заработной платы.

Как оформить зарплатную карту

Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.

Получение зарплатной карты у работодателя

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

finansoviyblog.ru

Как это устроено: ваша зарплатная карта

Что за карту вам навязывают на работе

1. Платить зарплату дорого.
2. Зарплатная карта удобна бухгалтеру, работодателю и банку.
3. Скорее всего, зарплатная карта - не очень.
4. Если у вас проблемы с долгами, лучше не получать зарплату в том же банке, в котором у вас кредит.
5. Хорошие зарплатные проекты существуют.
6. Зарплатной можно сделать любую карту.

Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет - не начинайте. Это интересно только в первый раз.

Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту - ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести - и дело не только в банкоматах.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО - расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Что это такое

Зарплатный проект - это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.

Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.

Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.

Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.

Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.

Как работодатели экономят на зарплатных картах

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать « 3-Д -секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.

journal.tinkoff.ru

Зарплатная карта от Сбербанка

Зарплатная карта от Сбербанка является довольно востребованным продуктом. Ведь, во всех бюджетных и коммерческих организациях заработную плату сотрудникам принято выдавать именно при помощи банковского перерасчета. Конечно, еще остались такие, которые выплачивают мзду в конвертах, но они отходят в прошлое. Поэтому, мы решили рассмотреть, какую зарплатную карту лучше всего открыть в Сбербанке.

Какими бывают карты

Для начала вам необходимо выяснить, есть ли у вашего работодателя открытые зарплатные проекты в данном банке. Ведь качество обслуживания напрямую связанно с этим. Рядовым сотрудникам, которые собираются заказать карточку в Сбербанке и получать на нее деньги ежемесячно по зарплатному проекту между предприятием и банком, предложат оформить классические карты. Это может быть VisaClassic или MasterCardStandard.

Даже небольшие руководителей различных уровней могут рассчитывать на VisaGold и MastercardGold. В любом случае, обслуживание будет совершенно бесплатным. Ведь по данному тарифному плану ежемесячный платеж вносит работодатель.

Если вы захотите оформить другую карту или выпустить еще одну, платить за нее придется вам самостоятельно. Это может быть карта под названием «Подарить жизнь», «МТС» или «Аэрофлот».

С пакетом «Подари жизнь» вы будете переводить часть полученных вами денег в фонд помощи тяжелобольным детям. Это сумма будет составлять для вас копейки, которые вы даже не заметите. Ведь по сути, это простое округление сдачи.

Выбирая карту «Аэрофлот», вы будете получать специальные баллы, которые будут засчитываться при покупке авиабилетов данной компании.

Кредитная карта Аэрофлот от Сбербанка

Если вы решите открыть карту «МТС», значит будете получать бонусы за покупки на мобильный счёт и при приобретении любых услуг данного мобильного оператора.

Если у вашего работодателя нет специально подписанного договора со Сбербанком, вы также можете открыть в нём зарплатную карточку. Но, для этого вам необходимо с заявлением установленного образца обратиться в расчётный отдел своего предприятия. При этом, выбирать зарплатную карту будете вы самостоятельно. Обязательно учтите свои интересы, такие, как проценты при снятии наличных, оплата в Интернете, считывание банкоматами за границей.

Самой дешёвый картой является Электрон. А самой статусной – Платиновая. При этом, самой распространённой картой Сбербанка для зарплатных проектов является пакет Классик.

Типы зарплатных карт

Вообще, зарплатные карты Сбербанка делятся на три большие группы. Это может быть Маэстро, Виза или MasterCard. Маэстро нераспространённые за границей. Но, уровень их обслуживания примерно такой же, как на Визе или MasterCard. А дополнительным бонусом станет то, что банк вам выпустит карту совершенно бесплатно.

Классические же варианты, Виза и Mastercard, откроют вам возможности расплачиваться за покупки в любой стране земного шара. Их выпуск вам обойдется в 750 рублей. Данную цифру придётся уплатить за первый год обслуживания, далее она падает до 450 рублей.

Срок службы карты пишется на лицевой стороне. Для зарплатного проекта он обычно не превышает трех лет. Можете обратить внимание не на классическую виза, а на Visaelectron. Эта карта намного дешевле. Открытие и первый год обслуживания, также, как и последующие, стоит 300 рублей в год. Электронные Визы полностью подходят для того, чтобы расплачиваться ими в терминалах и в Интернете. Обратите внимание на то, что, если вы изготавливаете карточку самостоятельно, за обслуживание придётся платить. А если инициатором выступит ваш начальник, то эти расходы ложатся на него.

Снятие наличных с карты

Снять наличные вы можете в любом банкомате, и неважно, будет ли он принадлежать Сбербанку или совсем другой финансовой организации. Конечно, в других банкоматах будет взиматься комиссия. Ее рекомендуем вам узнавать уже у сотрудников банка, которые отдадут вам карту. Также вам будут доступны переводы на другие счета, оплата вещей или продуктов в Интернете, расчет через переносные терминалы и снятие наличных за границей.

Как оформить зарплатную карту Сбербанка

Перед тем, как оформить зарплатную карту в Сбербанке, рекомендуем вам обзавестись пакетом необходимых документов. Это может быть паспорт, подтверждение годовых доходов, копия трудовой книжки или договора. Естественно это всё должно подкрепляться копиями и специальными печатями. После этого вы можете обращаться в отделение банка.

Прийти туда необходимо лично. Консультант вам выдаст анкету, которую необходимо заполнить. По сути, это всё.

Дальше вам придётся только ожидать, когда она будет изготовлена. Обычно данный процесс происходит за две недели. Но, если вы хотите оформить карту Моментум, которая не является именной, вам отдадут ее сразу же. Еще вам нужно будет подписать договор при получении карты. Последним шагом станет активация ее в банкомате. Если за обслуживание будете платить вы, а не Ваш работодатель, стоимость годового обслуживания зарплатной карты необходимо отдать сразу.

Кстати все зарплатные карты бюджетников переведут на национальную платежную систему “МИР”. В настоящее время Сбербанк имеет возможность предложить своим клиентам два вида дебетовых карт МИР:

1. Классическую карту МИР («МИР Классическая»);
2. Пенсионную карту МИР («МИР Пенсионная»).

«Зарплатный проект» Сбербанка. Видео. Преимущества

Московский Кредитный банк предлагает своим клиентам широкую линейку дебетовых карт, всего насчитывается более 6 продуктов. Однако наше внимание привлекла классическая дебетовая карточка VISA Classic/MasterCard Standard. По ней самые приемлемые условия за выпуск и годовое обслуживание, а также есть возможность получения дополнительного дохода в виде процентов, начисляемых на остаток по счету.

Оформление карточки МКБ

Чтобы оформить классическую дебетовую карту МКБ можно воспользоваться несколькими способами:

С клиента взимается комиссия за выпуск пластика, а также за обслуживание.

Перевыпуск по причине истекшего срока действия будет бесплатным, а вот в случае потери ПИН-кода или смены персональных данных (ФИО) придется заплатить. Однако это условие действует лишь при третьем обращении. В первый и второй раз комиссия не взимается.

В случае непогашенного овердрафта клиенту будет начислена неустойка.

Проценты на остаток по счету

Клиент может подключить отдельную опцию с начислением процентов на остаток. Чтобы получать проценты, начисляемые на остаток по счету, клиенту нужно выполнить 2 обязательных условия:

• Сумма ежемесячных безналичных операций по карточке должна превышать 10 000 р.(оплата товаров и услуг в магазинах и т.д.)
• Подключение одного из пакетов услуг с ежегодной абонентской платой. Всего их 2:

1. Пакет услуг «Онлайн» сэкономит 50% на комиссиях при совершении операций через интернет-банк
2. Пакет услуг «Почетный клиент» дает владельцу карты 20% скидку на комиссию по операциям через интернет-банк и в офисах отделений.

Из этого следует, что общая стоимость обслуживания со включенным пакетом услуг (возьмем самый недорогой) составит приличную сумму для обычной классической карточки. И это без учета платы за смс-информирование и выпуск карты.

Интернет банк и онлайн возможности

Чтобы подключить интернет банк «МКБ Онлайн» достаточно обратиться в отделение банка и написать заявление о дистанционном обслуживании, после чего сотрудник организации выдаст временный логин и пароль для входа в систему. Регистрация также доступна через официальный сайт банка на странице интернет-банкинга. Подключение через банкоматы/ПВН отсутствует. При первом входе в «МКБ Онлайн» система попросит сменить пароль, обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы обезопасить себя от несанкционированного доступа.

Подключение к интернет-банкингу абсолютно бесплатное, абоненткой платы нет.

Помимо прочего можно подключить услугу смс-информирования, чтобы всегда оставаться в курсе последних транзакций по картсчету.

Первая активация будет бесплатной, зато ежемесячно со счета будет списываться комиссия. Здесь важно помнить, что вторая и последующие активации смс-банка будут платными за каждое новое подключение.

Поэтому, если вдруг в расчетный день на вашей карте будет недостаточно средств для оплаты услуги смс-сервиса, ее автоматически отключат, а подключение будет платным. Мелочь, а очень неприятно.

Перевод на картсчет МКБ - где найти реквизиты?

Посмотреть номер карты можно на лицевой стороне пластика, он состоит из 16-ти или 18-ти цифр. CVC/CVV2 коды располагаются на обратной стороне и состоят из 3 или 4 цифр соответственно. Чтобы узнать номер счета, к которому привязана карточка, достаточно позвонить в колл-центр для клиентов или уточнить информацию в личном интернет-банке.

Реквизиты банковской организации (БИК, корр. счет и другая информация) располагаются на официальном сайте во вкладке «О банке».

Достоинства и недостатки

Доходная дебетовая карта МКБ — конечно удобный платежный инструмент, имеет приятный бонус и все такое, но одновременно является довольно дорогим удовольствием для обычной классической карточки. Если посчитать плату за выпуск, обслуживание, годовую стоимость смс-информирование, «Пакет услуг», то получится запредельная сумма. С тем же успехом дешевле будет оформить золотую или платиновую карту с куда более широким спектром дополнительных возможностей.

В МКБ кредит выдается путем безналичного перечисления средств на карту банка, плата, за обслуживание которой не взимается. При этом рассмотрение заявки клиента не занимает более 3 рабочих дней, а одобренное решение действует на протяжении месяца.

Условия кредитования

В 2017 году в банке действует единая программа кредитования на личные нужды для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. А это значит, что взять кредит можно:

• собственникам бизнеса и пенсионерам;
• на любые нужды;
• с целью рефинансирования (то есть перекредитования) долгов сторонних банков.

Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .

Параметры выдаваемого кредита выглядят следующим образом:

1. Валюта займа – российские рубли и доллары США.
2. Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей (или долларовый эквивалент).
3. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей (или та же сумма в пересчете на доллары США). Максимальная возможная сумма может увеличиваться до 5 000 000 рублей по усмотрению кредитного банка либо на сумму страховки.
4. Срок кредитования – от 6 до 180 месяцев.
5. Процентная ставка – от 11,99 до 26% в рублях и от 12 до 39% в иностранной валюте.

Вот что поможет вам снизить ставку по кредиту:

• положительная кредитная история;
• участие в зарплатном проекте МКБ;
• наличие счета или вклада в банке;
• трудовая занятость в государственных, бюджетных и аккредитованных банком, компаниях;
• получение пенсионных доходов, назначенных по возрасту или в связи с выслугой лет.

«Московским кредитным банком» не взимаются комиссии за выдачу займа и обслуживание сделки. А вот просрочка очередного платежа наказуема неустойкой в размере 20% годовых от невнесенной в срок суммы и отметкой в кредитной истории.

Требования МКБ

Оформить потребительский кредит могут граждане РФ с 18 лет. В случае вступления в брак или применения любого из оснований эмансипации – с 16 лет. Кроме этого, требования к заемщику включают:

• российскую регистрацию;
• трудоустройство в организациях Москвы и Московской области;
• постоянный источник доходов: зарплата или пенсия.

Если заявителем является собственник бизнеса, к нему предъявляется ряд дополнительных требований:

• срок регистрации предприятия – не менее года;
• ведение бизнеса на территории присутствия банка;
• доля в бизнесе 20% (возможно меньшее количество долей, если данный вид дохода является основным; в других случаях владельцы небольшой доли рассматриваются как наемные работники).

Заявка на кредит наличными оформляется по паспорту. Необходимо заполнить анкету и предъявить документы, подтверждающие должностное положение или правовой статус гражданина (военный билет, служебное удостоверение и т.п.).

В некоторых случаях банк дополнительно запрашивает:

• копию трудового договора или трудовой книжки;
• информацию о доходах (2-НДФЛ, выписку по счету, справку по форме банка и т.п.);
• загранпаспорт;
• ИНН и СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• документы об образовании;
• пенсионное удостоверение и т.п.

Полный перечень документов определяется в индивидуальном порядке и может регулироваться на усмотрение банка.

Кредитование под залог

В отдельных случаях банк оставляет за собой право выдавать кредиты с предоставлением обеспечения, а именно:

• под залог недвижимости (коммерческих нежилых помещений, складов, производственных зданий, земли и даже под залог квартиры);
• с поручительством.

Такое требование не входит в перечень обязательных условий кредитования, а выдвигается после анализа личности заемщика. В частности, оно может распространяться на лиц с плохой кредитной историей.

Стоить помнить, что при передаче имущества в залог, любой банк требует дополнительный пакет документов, касающийся предмета залога. Залогодатель должен подтвердить наличие у него прав на использование и распоряжение имуществом, которое планируется передать в обременение.

Способы подачи анкеты

Стандартный способ получения предварительной консультации и заполнения заявки на кредитование – посещение ближайшего представительства банка. Офисы МКБ работают с 10:00 до 21:00 без выходных, а ближайшее отделение можно найти на сайте банка.

Для удаленной подачи анкеты можно воспользоваться:

• услугами службы поддержки по телефонам 777-4-888 или 8-800-100-4-888;
• сервисом «МКБ онлайн» на сайте банка (доступно действующим клиентам);
• услугой «Заказать звонок» на сайте банка;
• сервисом .

Для заполнения анкеты на официальном сайте банка нужно нажать кнопку «оставить заявку» и ввести необходимые данные (подробная информация по заполнению ). Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения деталей. Здесь же есть кнопка «расчет», посредством которой можно рассчитать приблизительную сумму кредита и ежемесячные платежи.

Страхование заемщиков

Услуга по страхованию жизни и здоровья получателей кредитов практикуется во многих банках. МКБ предлагает 2 программы страхования:

1. На случай смерти или утраты трудоспособности. Страховая сумма приравнена к размеру займа и уменьшается по мере исполнения финансовых обязательств.
2. На случай потери работы. Страховая сумма равна первоначальному платежу по кредиту в пятикратном размере. Страховые случаи: сокращение штата, ликвидация предприятия и т.п. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Оформление одной из программ – дело добровольное, и отказ клиента от присоединения к программе не может послужить поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту. Однако, во многих случаях отказ от страховки влечет увеличение процентной ставки в качестве компенсации банковских рисков.