Кредитные карты – довольно распространенная вещь, есть почти у каждого. Одним из важных параметров выбора является льготный период кредитования.

Что он собой представляет?

Льготный период - это специальный срок, когда заемщику предоставляются деньги банка на безвозмездной основе. Т.е. клиент совершает покупки, и оплачивает их кредиткой. И если он вернет деньги на счет в пределах этого срока, то платежей сверх долга банку ему платить будет не нужно.

Льготный период по кредитной карте считается с момента возникновения долга, и если не успеть оплатить задолженность до его окончания, то придется платить проценты за все дни пользования средствами банка.

Обычно средняя длительность беспроцентного срока по кредитке составляет около 50-60 дней .

Каждый банк определяет количество дней самостоятельно. Поэтому перед заключением договора с банком, заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Многим кажется, что схема расчета льготных периодов во всех банках одна и та же. Однако это ошибка. На самом деле в разных банках они рассчитывается по-своему. И знание схем расчета поможет заемщику выгодно пользоваться картой.

Как считать льготный период?

Первый нюанс, который стоит учитывать при пользовании кредитной картой - большинство банков предоставляет беспроцентный срок только на безналичные платежи . То есть можно оплатить картой покупку телефона или положить деньги на интернет, однако снять их в банкомате будет нельзя .

Вернее, при обналичивании средств со счета банк начнет начислять проценты с самого первого дня. Конечно, существуют исключения, например, Росбанк. Но все же следует быть осторожным.

Второй и самый важный момент - это расчет льготного периода. Здесь все обстоит сложнее и подводных камней может быть больше. Все зависит от схемы.

Минимальный/максимальный срок

Подобную схему использует огромное количество банков, например, ВТБ24, ЮниКредит и многие другие. По ней банк не определяет единого льготного периода для своих карт. Он может варьироваться в зависимости от расчетной даты. И в зависимости от нее на кредитной карте будут определяться минимальный и максимальный периоды.

Минимальный, как правило составляет 20-25 дней , а максимальный - до 55 . Получается заемщику нужно вернуть долг до 20-25 числа месяца, который следует за расчетным. Поэтому, чтобы посчитать льготный период нужно постоянно держать в голове определенную дату.

Выходит, если покупка совершается 1 октября, то долг без процентов можно погашать целых 55 дней, поскольку беспроцентный срок устанавливается до 25 ноября. В то время как, если расплатиться картой 28 октября, то беспроцентный срок существенно сократится. Ведь дата остается неизменной - 25 ноября.

Отсюда вывод : пользоваться кредитной картой при данной схеме выгоднее в начале месяца, но не в конце.

Отчет/выписка по счету

Второй вариант - льготный срок рассчитывается через 20-25 с момента формирования отчета. Такой схемой пользуется Сбербанк.

Рассчитать льготный период по кредитной карте в этом случае можно так: например, отчетная дата 7 число. В этот день банком формируется и отправляется выписка для заемщика. Если клиент совершает покупку 8 числа, то ему предоставляется большой грейс-период, потому как до 7 числа еще целый месяц и плюс еще 20-25 суток.

Первый платеж с карты

Считать льготный период по кредитной карте в соответствии с этой схемой надо с первого платежа по кредитке. Сам срок беспроцентного кредитования составляет, как правило, 50-60 дней, и он считается общим для всех покупок.

К примеру, заемщик приобрел холодильник 1 мая, а 12 он решил купить еще и микроволновую печь. Здесь льготный период длится до 29 июня при сроке 60 суток. Получается, вторая и последующие покупки входят в этот срок, и задолженность по всем ним необходимо погасить не позже 29 июня.

Фиксированный льготный период

Как правило, он длится 30 суток и действует для недорогих кредиток. Для каждой покупки формируется индивидуальный беспроцентный срок.

Разовое увеличение льготного периода

Некоторые банки для привлечения клиентов делают весьма щедрые ходы. Например, при открытии определенных карт дарят заемщику первый беспроцентный срок пользования в размере 150-200 дней.

Выбрать среди всего разнообразия схем весьма сложно. Поэтому для удобства пользователей на нашем сайте создан специализированный раздел по кредиткам с наиболее выгодным грейс-периодом.

Кредитная карточка от Сбербанка – это идеальный инструмент для тех, кто желает воспользоваться займом до зарплаты. Сбербанк имеет много разных предложений по кредитованию населения, и все они обладают разными характеристиками. Важным условием кредитования является наличие льготного периода, на протяжении которого пользоваться деньгами можно совершенно бесплатно. Однако сколько длится льготный период по кредитной карте от Сбербанка на примере, предстоит выяснить в материале.

Кредитные карты Сбербанка славятся наличием льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней. Льготный период кредитования до 50 дней означает, что за это время клиент может пользоваться финансами, беря их в долг у банка без оплаты комиссии. Причем правила пользования кредитной картой Сбербанка гласят о том, что только в случае расчета пластиком безналичным способом.

Льготный период еще называют грейс-периодом, длительность которого составляет 50 дней. Многие клиенты при использовании займа отсчитывают 50 дней с момента расплаты картой, что является не правильным. При оформлении пластика банковский работник должен объяснить, что такое льготная кредитная карта от Сбербанка, и как ею правильно пользоваться. Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка может каждый самостоятельно. Для этого нужно знать, что грейс-период разделяется на два значения:

1. Отчетный.
2. Платежный.

Рассмотрим особенности каждого периода по отдельности, и выясним, что они собой представляют.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета. Что это значит? Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика. Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик. Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

Это интересно! Дата отчетного периода начинается с момента получения пластика автоматически, однако ее можно изменить при составлении договора.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

1. Количество денег, которые были потрачены.
2. Когда финансы были потрачены.
3. Общая задолженность банку.
4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней. В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней. Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени. Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как узнать срок платежного времени

Вернуть деньги можно не только во время платежного времени, но и на протяжении отчетного периода. Если имеется возможность, то расчет рекомендуется проводить именно в этот промежуток времени. Если же нет возможности, то нужно на счет положить минимальный платеж, что позволит предотвратить начисление пени.

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно рассмотреть так:

1. Если начало отчетного времени выпадает на 10 число, то покупки, которые будут выполнены 15 числа, то льготный период будет сокращен на 5 дней. Это значит, что на возвращение денег без уплаты процентов у клиента будет 45 дней вместо 50.
2. Если же покупки совершить 9 числа следующего месяца (т.е. в последний день отчетного периода), то у клиента останется всего 20 дней на возвращения долга, чтобы не оплачивать комиссию. Чтобы этого не произошло, нужно дождаться 10-11 числа, после чего совершать покупку. В таком случае, у клиента будет 50 дней для погашения кредита.

Как считать льготный период, знают не многие, хотя кредитками пользуется практически каждый человек. Некоторые для расчетов используют кредитный калькулятор, посредством которого можно оперативно произвести расчет.

Это интересно! Если клиент знает принцип расчета льготного времени, то он с точностью может просчитать, когда ему лучше совершить покупку, чтобы воспользоваться кредитными средствами не в ущерб для себя. Ведь вероятность вернуть кредит за 50 дней выше, чем за 20, особенно если речь идет о внушительных суммах.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

Это интересно! Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

1. Дата начала отчета.
2. Процентная ставка по кредиту.
3. Дата планирования совершения покупки.
4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

Это интересно! Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Особенности использования кредитки

Держателям карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг. Это нужно сделать, чтобы в последствие не возникали недопонимания и разногласия. После окончания беспроцентного периода по кредитке будут начисляться проценты. Какой процент будет начисляться, зависит в каждом индивидуальном случае. Прежде всего, это зависит от типа кредитки, а также внесения минимального платежа. В среднем процентная ставка составляет от 19% до 35%. Ставка указывается в договоре, однако она может быть изменена. Если минимальный платеж не будет оплачен, то банк имеет право повысить процентную ставку с минимального уровня до максимального. Кроме того, важно учитывать, что ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы задолженности. Задолженность, при ее несвоевременном погашении, будет только увеличиваться.

После погашения задолженности в полном объеме можно на следующий день снимать опять деньги, так как льготный период снова будет действовать 50 дней. Для клиентов, которые пользуются «Сбербанком Онлайн», имеется возможность контролировать необходимость погашения задолженности в личном кабинете. Здесь можно отслеживать не только все затраты, но и контролировать, когда следует вернуть задолженность, а также сколько нужно внести минимальный платеж.

При пользовании кредитной картой немаловажно учитывать следующие нюансы:

1. В течение отчетного времени использовать кредитку можно для оплаты безналичным способом без ограничений.
2. При снятии денег в банкомате, нужно понимать, что льготный период действовать не будет.
3. Проценты начисляются сразу по истечению грейс-периода. Если деньги не поступят на счет в указанный срок, то автоматически будут вычтены проценты.
4. Пеня начисляется только в случае, если клиент не погашает обязательный платеж.
5. Для пополнения счета имеется множество различных вариантов. Выбирать можно любой, который удобен для клиента.
6. Обязательно учитывать время зачисления денег, так как если они будут отправлены досрочно, но придут по истечению грейс-периода, то проценты уже будут насчитаны.

Чтобы не возникали проблемы при зачислении денег на карту, следует при любом варианты печатать чек. Этот чек единственное доказательство проведения операции.

Условия снятия налички

Действие льготного периода распространяется на проведение только определенного вида платежей. К ряду таковых платежей относятся:

1. Расчет за товар в розничных магазинах.
2. Приобретение товаров в онлайн-магазинах.
3. Проведение расчетов по квартплате, а также подобным операциям.

Применение грейс-периода не распространяется при проведении следующего типа платежей:

• Если клиент переводит внутренний перевод между своими счетами.
• При снятии наличных с кредитной карты в банкомате.

Если необходимо воспользоваться живыми деньгами, то рекомендуется взять прямой кредит в банке. Это позволит избежать начисления процентов и пени, а также начисление комиссии за обналичивании денег в банкомате.

Это интересно! Основная цель кредитных карт заключается в том, чтобы перевести клиентов на безналичные способы оплаты, которые выгодны для самих банков. Чем больше операций в стране проводится безналичным способом, тем больше наличных поступает в банк.

Льготный период на кредитке Сбербанка – это не единственное преимущество, предоставляемое банком. Еще одним положительным свойством является уникальная акция под названием «Спасибо от Сбербанка». Это бонусная программа, посредством которой на счет клиента поступают баллы при каждой безналичной операции. Эти баллы приравниваются к рублю 1:1. Потратить баллы можно в любом магазине, который является компаньоном Сбербанка.

Льготный период составляет 50 дней, но не стоит принимать эту информацию прямо. Перед тем, как спешить потратить деньги на кредитном пластике, требуется первоначально разобраться с особенностями и условиями их возвращения.

Любой уважающий себя банк сегодня выдает своим клиентам кредитные карты. Их главная фишка - беспроцентный или льготный период пользования деньгами учреждения, или grace-period.

В чем, собственно, преимущество?

Льготный период - это временной промежуток, в течение которого взятые взаймы у банка деньги можно вернуть без процентов. Главное условие - сделать это в полном объеме и до окончания оговоренного срока.

Казалось бы, абсолютно невыгодная для банка услуга - На самом деле сегодня достаточно много необязательных людей. Они выплачивают проценты и штрафы, обеспечивая банкам прибыль.

Ответственный заемщик, мудро взвесив все «за» и «против», будет с легкостью пользоваться деньгами банка, а свои средства заставит работать на себя (оформив, например, вклад под хороший процент).

Особенности расчёта

Большая часть потребителей банковских услуг не всегда вникает в вопрос и понимает систему грейс-периода. На самом деле это несложно. Сегодня банки делят льготный период на две части. Первая составляет около 30 дней и позволяет совершать транзакции в кредит. Вторая, около 20-25 дней, предназначена для погашения займа. В итоге получается, что грейс-период может длиться до 55 суток (это зависит от дня покупки).

Вариантов кредитования, предлагаемых банками, всего два: период льготы начинается либо с момента регистрации покупки, либо с даты, заведомо установленной банком.

Если льгота начинается с зафиксированной банком даты

При наличии карты с льготным периодом подобного типа обычно начинают отсчет срока с первого числа месяца или с момента активации карты, и длится он в среднем 30 дней. Причем все транзакции суммируются, и до конца объявленного периода они должны поступить на счет банка.

Такая льгота считается непостоянной, так как, например, покупка, совершенная ближе к концу месяца, имеет меньший срок Но зато число платежа из месяца в месяц одно и то же. Для потребителей, совершающих покупки часто, этот вариант расчёта наиболее удобен. Достаточно помнить начало и конец грейс-периода и дату внесения ежемесячного платежа. Обычно банки, согласно с условиями по льготному периоду, высылают ежемесячную электронную выписку клиенту или SMS-сообщение, в котором указывают сумму задолженности и срок внесения ее в банк.

Если льгота начинается с момента совершения транзакции

В этом случае, казалось бы, все проще. Период беспроцентного погашения денежных средств банка начинается со дня покупки и длится в среднем 30 дней (зависит от конкретного учреждения). Но если владелец карты с льготным периодом совершает множество мелких покупок, есть вероятность просто запутаться и в суммах возврата, и в датах.

Вероятные проблемы

Они могут возникнуть, если клиент хоть раз забыл погасить долг или внести необходимый ежемесячный взнос. Проценты в этом случае банк начислит и на оставшийся срок кредитования, и на льготный. Для погашения задолженности можно воспользоваться одним из трех способов:

1. Внести оговоренную банком сумму в любом его филиале.
2. Положить в любом банкомате наличные деньги на счет банка-кредитора.
3. Оформить безналичный перевод в любом удобном терминале.

Здесь нужно учесть один нюанс. Только деньги, внесенные в банке-эмитенте (первый вариант), поступят на счет в тот же день. Платежи из других банков могут идти до трех рабочих дней.

Встречается еще такое условие учреждения, выдавшего кредитную карту, как Эта ежемесячная выплата предусматривается в договоре, и обычно не превышает 10% от суммы кредита. Игнорирование этих платежей, даже если заемщик выплачивает проценты, грозит штрафными санкциями и занесением в черный список.

Лучшие кредитные карты банков с льготным периодом

Основная масса кредитных карт работает по такой системе: в первые тридцать дней совершаются покупки на заемные средства, вернуть которые нужно в следующие двадцать дней. Но есть кредитные организации, которые предоставляют льготный период сроком до двухсот суток. Главное условие, которое должен соблюдать клиент, - ежемесячный платеж. Он составляет не более 5% от всей суммы задолженности.

Бесплатные кредиты от 60 до 200 дней

Максимум предлагает по карте MasterCard или Visa банк "Авангард". Получить её может клиент, не бравший кредит или впервые обратившийся. Ежемесячный взнос по такой карте - 10%.

Если по истечении седьмого месяца со дня выдачи карты клиентом не будет выплачен очередной взнос, банк начисляет проценты на все 200 дней грейс-периода. При этом ставка будет повышаться из месяца в месяц.

Кредитный лимит варьируется от 10 до 150 тысяч рублей и является возобновляемым.

Не менее выгодна карта с льготным периодом (банк "Промсвязьбанк") на 145 дней. Выдают ее только впервые обратившимся и не пользовавшимся кредитками до этого момента. Беспроцентный период начинается с месяца выпуска карты. Поэтому возможностей будет больше, если получить ее в самом начале месяца. Кредитный лимит в "Промсвязьбанке" составляет 600 тысяч рублей. Для несоблюдающих условия банка процентная ставка равна 34,9%.

Интересна уже завоевавшая популярность карта «Близнецы» от «Альфа-банка». Безвозмездно пользоваться деньгами этого учреждения можно сто дней. Удивительна карта тем, что имеет две рабочие стороны. Одна - кредитная, вторая - дебетовая. Естественно, что и реквизиты разные, включая пин-код. Кредитный лимит по «Близнецам» - до 300 тысяч рублей, а проценты, если придется выплачивать, - 18,99%.

Любопытные кредитные условия предоставляют банки (с льготным периодом по карте 60 дней) "Уралсиб" и "Росбанк". Последний, кроме грейс-периода, дает возможность без привязки к какому-либо авиаперевозчику бронировать туруслуги. Кредитный лимит варьируется от 300 тысяч рублей до миллиона, процентная ставка - 24,9%.

"Уралсиб", кроме бесплатного первого года обслуживания, предлагает на АЗС "Лукойл" скидки.

Льготный период кредитной карты "Яр-банка" длится стандартные 55 дней. При сравнительно небольших процентах (17,5%) можно получить до миллиона рублей.

Одна из любимых кредиток игроманов и почитателей новинок электроники - Kanobu банка «Тинькофф. Кредитные Системы». На ней возобновляемая сумма - 700 тысяч рублей. Но не это главное. Расплачиваясь картой на сайте Kanobu, пользователь имеет скидку 10%, как, кстати, и в магазинах-партнерах, занимающихся продажей электроники. Проценты за гранью льготного периода - 23,9. И наличные снять с этой кредитки сравнительно недорого.

Наличные по кредитке? Пожалуйста!

Как известно, кредитные карты не предназначены для обналичивания. Но в борьбе за клиента банки стали идти на различные уступки по выдаче денег с таких карт. Все нюансы прописываются в договоре. С ними нужно внимательно знакомиться. Вот некоторые из них:

• Размер комиссии может быть выше в «чужом» банкомате.
• Комиссия за снятие собственных средств - тоже явление нередкое.
• Если к кредитной карте подключена платная опция снятия денег, то комиссии, скорее всего, нет, но и грейс-периода - тоже.
• Лимиты на снятие могут быть ограничены по суткам или месяцем. Да и обналичить можно где-то весь лимит, а где-то - небольшую часть.

Лучшие предложения по снятию наличности с дебетовой карты

Сегодня все больше потребителей банковских услуг заказывают кредитные карты для обналичивания. Вот для таких клиентов у дебетовых карт стали появляться уникальные условия. Рассмотрим их ниже.

Топ банков

Один из лидеров в этом направлении - "Альфа-банк". Там карта оформляется за два дня по двум документам. Оснащена всеми современными технологиями, которые дают гарантию безопасности и облегчают использование.

У этого учреждения один из лучших интернет-банкингов ("Альфа-клик"), бесплатные СМС-оповещения, хороший кэшбэк за покупки, которые можно совершать бесконтактно, значительный льготный период (наличные, кстати, снимаются без комиссии). В банках-партнерах (они указываются в договоре) тоже бесплатный вывод денег. В других банках комиссия составит 1%, но не менее 150 рублей. Кредитный лимит - 750 тысяч в месяц.

Не отстает и "Райффайзен банк" с "Наличной картой". Оформляется она по одному документу. Процентная ставка составляет 34%. Если при заключении договора предоставить справку о доходах, ставка снижается до 29%. Снятие денег с карты бесплатное не только в "Райффайзен банке" и "Росбанке". Одно "но" - после обналичивания грейс-период заканчивается, и начисляются проценты на всё.

Дебетовая от банка "Союз" выпускается бесплатно, и комиссия за годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит - в пределах от 5000 до 300 000 рублей. Важно учитывать, что льготный период банк "Союз" не предоставляет. На собственные средства начисляются проценты. Оформляется по паспорту, но только если клиент участвует в зарплатном проекте банка и его доходы за предыдущие три месяца были более 10 000 рублей (чистыми). Ежемесячный взнос составляет 10% основного долга с процентами, и зачисляться должен не позднее пятого числа.

Наличные снимаются без комиссии, но в день - не более 180 000 рублей, а в месяц не более 450 000.

"Просто кредитная карта" от "СитиБанка" - уникальный банковский продукт. Наличные можно снимать в любой точке мира бесплатно. За годовое обслуживание комиссия тоже не взимается. Проценты находятся в средней категории - от 13,9 до 32,9%. Льготный период - 50 дней - на снятие наличных не распространяется. Клиентам на заметку: переоформить карту в офисе стоит 750 рублей, а через интернет - бесплатно!

Зарплатная программа "РосЕвроБанка" позволяет по любой кредитке снимать деньги бесплатно. Выдают ее только участнику этой программы. Годовая стоимость карты зависит от ее спецификации. А вот процентная ставка и кредитный лимит рассматриваются банком индивидуально по каждому клиенту.

Что предлагает "Сбербанк"

Грейс-период в этой кредитной организации - до 50 дней. Однако чтобы не попасть под проценты, необходимо внимательно изучить это предложение.

Главное, что нужно учесть: льготный период начинается с даты подачи заявления на выпуск карты, а не с момента покупки, как в большинстве банков. Эта дата будет указана на конверте с пин-кодом. С неё начинается бесплатная пятидесятидневка пользования средствами банка, двадцать из которых считаются платежным периодом. В этот срок нужно внести платежи за отчетный месяц. Таким образом, льготные 50 дней это:

• отчетный период длиной 30 дней, в конце которого формируется платежный документ (в нем указаны все покупки и общая сумма),
• платежный период, который длится 20 дней.

Схема пользования кредитной картой "Сбербанка" примерно следующая:

1. Заявка на выпуск карты и ее активация.
2. Пользование деньгами банка в течение 30 дней, не выходя за рамки лимита.
3. Получение отчетного документа за совершенные покупки.
4. Изучение даты внесения платежа и его суммы.
5. Погашение очередной задолженности.

Бытует мнение, что если снять наличность с кредитки и вернуть в срок, проценты возвращать не придется. Это миф. "Сбербанк" льготный период предоставляет только для безналичного расчета. Как только деньги будут обналичены (за это возьмут определенную комиссию), проценты начислятся на весь долг. А это 24%.

В случае невозможности погашения всей необходимой суммы на заемные средства начисляются проценты по низшей ставке, и клиенту нужно лишь вносить минимальные платежи. В "Сбербанке" они составляют 5%. Если этих взносов на счету не окажется, согласно договору, произойдёт начисление штрафов, а процентная ставка взлетит до 38%.

Post scriptum

Денежные средства с кредитки "Сбербанка" на другую можно любым удобным способом перевести через интернет-банкинг, терминал, мобильный банк. Здесь главное - знать, что переведенная сумма приравняется к снятию наличных со всеми вытекающими последствиями.

Минимизировать проценты при обналичивании средств можно, если совершить через терминал или интернет перевод на один из электронных кошельков, а уже с них вывести на дебетовую карту. В этом случае комиссия будет 1,75%.

В Сбербанке льготный период может составлять максимум 50 календарных дней . Именно столько вы можете не платить проценты за использование кредитных средств. Но следует учесть, что действовать ЛП будет только в случае, если вы заплатили картой за покупки либо услуги. Если же сняли деньги в кассе или банкомате, потратили их в казино или сделали перевод - проценты будут начисляться с первого дня в любом случае.

Итак, чтобы не платить проценты, нужно внести всю сумму платежа в течение грейс-периода. Многие думают, что отсчет 50-ти дней начинается с даты покупки. Но в случае со Сбербанком это не так. Как я уже говорила, 50 дней - это максимум. А вообще ЛП может составлять и 20, и 30, и 40 дней. Как же узнать, когда заканчивается его срок?

Когда вы получаете карту, вам выдается ПИН-конверт, на котором будет указана дата отчета. Это и будет началом льготного периода.

Например, на ПИН-конверте написано, что отчетный день по вашей кредитке - 5-ое число каждого месяца . Это означает, что 50 дней будут отсчитываться именно с этой даты: т.е. 30 (31) дней до следующего 5-ого числа (это называется отчетным периодом ) и плюс еще 20 дней (это период погашения ). Т.е. в нашем случае крайней датой погашения будет 25 число .

Получается, что ЛП может быть минимум 20 дней и максимум 50. Чтобы было понятней, рассмотрим несколько примеров. При этом не забываем, что наша дата отчета - 5-ое число.

Пример №1 : вы совершили покупку 7-ого июня. В этом случае у вас есть 28 дней до 5-ого июля плюс еще 20 дней (т.е. до 25 июля). Всего получается 48 дней льготного периода.

Пример №2: вы делаете покупку 26-ого июня. Соответственно, у вас остается 9 дней до 5-ого июля плюс 20 дней. Льготный период в этом случае будет 29 дней.

Получается, что совершать оплату с помощью карты Сбербанка лучше всего в начале отчетного периода, тогда льготный период будет максимально длинным.

Кроме вопросов о продолжительности льготного периода часто возникает вопрос о том, какую именно сумму следует погасить, чтобы не вылететь из льготного периода . Отвечаю: главное - внести сумму, потраченную в течение отчетного периода . Платежи, сделанные за покупки в период погашения, вносить необязательно! Они на ЛП не влияют.

Пример №3: 8 июня вы отоварились по карте в магазине на сумму 3 тыс. руб., 25 июня - на 1 тыс. руб., а 9 июля - еще на 2 тыс. руб. До даты платежа (т.е. до 25 июля), чтобы не вылететь из грейса, обязательно внести только 4 тыс. руб. (3 тыс. + 1 тыс.). Оставшиеся 2 тысячи вы можете заплатить до 25 августа (т.е. они попадают под следующий ЛП).

Кстати, сумма и крайняя дата платежа обязательно указываются еще и в ежемесячном отчете по карте. Есть два способа получения такого отчета :

1) личная явка владельца пластика по месту открытия счета (т.е. вам придется ежемесячно ходить в банк);

2) через Интернет на адрес электронной почты (что, мне кажется, гораздо удобней).

Первоначально способ указывается в заявлении на получение кредитки, но в дальнейшем его можно изменить. Для этого нужно обратиться в отделение, где была открыта карта, и написать соответствующую заявку.

В том случае, если операций по карте за месяц не было, отчет не формируется.

И не забывайте, что если вы не внесли всю задолженность до крайней даты погашения, то начисление процентов будет производиться на сумму фактической задолженности. Т.е. в следующем отчете в обязательный платеж будут кроме основного долга включены и проценты, начисленные со дня отражения операции на карт-счете.

Уговаривая будущих заёмщиков оформить кредитную карту, многие банки соблазняют их наличием грейс-периода (беспроцентного, когда деньгами по карте можно пользоваться без ограничений и если вернуть сумму в установленные сроки, то проценты начислены не будут). Обычно это от 30 до 70 дней.

Так ли выгодно использовать льготный период и есть ли какие-либо подводные камни этой программы? Об этом и о том, как пользоваться льготным периодом кредитной карты, расскажем в этой статье.

Какие основные моменты нужно знать?

Есть расчетный и платежный период . Расчетный – это когда пользователь может совершать покупки и оплачивать услуги, пользуясь заемными средствами банка в пределах кредитного лимита. Обычно это 30 дней.

Т.е. необходимо внести сумму задолженности и в таком случае проценты за пользование деньгами ему начислены не будут. Вместе с расчетным длительность его как правило равна 50 или 60 дней – как и обещал вам банк.

Если были нарушены сроки или на баланс поступила не полностью вся сумма, то на оставшийся долг будут начислены проценты в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Как только льготный период окончится, необходимо будет внести обязательный платеж – 5-10% от суммы.

Как только будет окончен расчетный период, начинается следующий. Очень важно понимать, что спустя 30 дней уже будет действовать и старый период с долгами, которые необходимо будет уплатить, и уже новый.

Чтобы научиться грамотно пользоваться такими льготами, необходимо правильно рассчитывать время выплаты задолженности. Есть три методики, с которыми и предлагаем вам ознакомиться.

Как быстро и просто рассчитать длительность льготного периода?

Самый популярный способ расчета нами был описан чуть выше – это когда отдельно высчитывают расчетный период и отдельно платежный.

Во время расчетного можно как угодно распоряжаться заемными средствами. Для примера будем считать с первого по последнее число текущего месяца.

В конце месяце необходимо суммировать все покупки, итоговая цифра равна размеру вашей задолженности перед финансовой организацией. Чтобы на нее не были начислены проценты, необходимо погасить долг до определённого числа.

Теперь наступает платежный период – время от начала следующего за расчетным месяца, до указанной в договоре конечной даты (примерно 20-25 дней).

Таким образом и считается грейс-период длительностью 50 дней из которых 30 – расчетный, а 20 – платежный периоды.

Объясняем на примере: если покупка была совершена 5 числа и льготный период длится 30 дней, то погасить задолженность нужно не позднее, чем 30 числа следующего месяца.

Далее можно снова ориентироваться на новую покупку и вносить платеж по кредиту еще через 30 дней с момента ее совершения. Обращайте внимание на то, что выгодней всего расплачиваться картой в самом начале месяца.

Есть еще один вариант – рассчитывать срок отдельно для каждой покупки. Но это очень сложно и легко можно запутаться, если их больше двух. Так что лучше ориентируйтесь на выписку от банка, которая регулярно приходит вам на почту или же настройте смс-оповещения.

Особенности льготного периода

Следует помнить, что у большинства банков льготный период распространяется исключительно на безналичную оплату товаров или услуг. Если же держатель карты решит обналичить заемные средства, то грейс-период прерывается. Плюс дополнительно придется уплатить довольно высокую комиссию.

Кроме того, обращайте внимание на сроки и размеры ежемесячного платежа, который периодически необходимо будет уплачивать. Особенно внимательно относитесь к подключению платных услуг вроде смс-информирования, а также плате за ежегодное обслуживание карточки.

Подвох в том, что деньги автоматически списываются с баланса, а потом на эту операцию может быть начислена комиссия, как если бы совершили покупку чего-либо за заемные средства.

Еще один немаловажный момент – порядок и способы погашения задолженности.

Здесь действует очень простое правило: датой внесения обязательного платежа будет считаться не тот день, когда вы любым удобном методом перечислили необходимую сумму, а день, когда она поступит на расчетный счет вашего банка.

Обычно это происходит спустя пару рабочих дней при выполнении операции через кассу банка, и на протяжении пары часов при безналичных переводах через родные банкоматы и терминалы.

Сроки существенно увеличиваются, если платить через почту или сторонние банки. Это подтверждают и другие владельцы кредиток, обученные горьким опытом. Так что в попытке сохранить грейс-период не тяните до последнего дня, когда можно внести платеж. Лучше пополните баланс заранее.

Полезная статья:

Итого

Если не уложиться в сроки, то задолженность по карте будет расти в геометрической прогрессии. Поэтому если вам нужна большая сумма наличкой, то оформление карточки со льготами не для вас.

Если же у вас периодически возникает необходимость оплатить что-либо картой, то пользоваться заемными средствами выгодно.

Рассчитывайтесь только безналом, внимательно считайте длительность вашего льготного периода и так вам не придется переплачивать банку даже лишнего рубля.

Перед тем, как поставить подпись на договоре, еще раз изучите все эти данные и запомните, когда наступает расчетный, а когда платежный период.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Газпромбанка

Оформить карту

Подробнее о карте