Промсвязьбанк прогнозы. Какое будущее цб готовит бинбанку, промсвязьбанку и московскому кредитному банку. Хитрые схемы Ананьевых
Финансы, 26 мар, 18:15
Шувалов рассказал об условиях передачи государству Связь-банка ВЭБ.РФ отдаст в казну десять лет санировавшийся госкорпорацией Связь-банк, но предварительно заберет с его баланса все плохие активы. Минфин с ЦБ, в свою очередь, должны решить, как освободить ВЭБ от обязательств на 212 млрд руб.. Передача Связь-банка в казну состоится после того, как госкорпорация ВЭБ.РФ заберет себе все его плохие активы, рассказал после...Финансы, 05 мар, 09:00
Правительство гарантирует ПСБ долю в гособоронзаказе. Речь идет о контрактах на 1 трлн руб. ... работы с оборонным комплексом правительство в начале 2018 года определило Промсвязьбанк , но в законодательстве формулировка «опорный банк оборонно-промышленного комплекса» не... Россельхозбанк. Из этих банков о намерении передать оборонные активы в Промсвязьбанк официально заявляли Сбербанк и ВТБ. Газпромбанк тоже передает кредиты, говорили...Финансы, 04 мар, 19:36
Промсвязьбанк отсудил больше 70 млрд руб. у офшоров братьев Ананьевых ... утверждению истца, связаны с братьями Ананьевыми. «Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк » 32,569 млрд руб. и $505,7 млн», - огласил судья... сделок, совершенных за день до санации ПСБ 14 декабря - тогда Промсвязьбанк выкупил собственные акции у ответчиков, бывших его акционерами (сделки в... топ-менеджерам Промсвязьбанка. Сумма претензий - 282,2 млрд руб., причем Промсвязьбанк хочет не только возместить ущерб от сделок (194,2 млрд...Экономика, 20 фев, 00:00
Правительство разместило секретный депозит на ₽200 млрд в Промсвязьбанке ... не назвало организацию, в которой был размещен депозит. Это оказался Промсвязьбанк - опорный банк для гособоронзаказа, следует из правил размещения средств федерального... по обслуживанию гособоронзаказа был назначен Промсвязьбанк . В Счетной палате не смогли подтвердить или опровергнуть то, что Промсвязьбанк получил депозит правительства, пояснив, что...Экономика, 15 фев, 07:53
Банки передали первые оборонные кредиты в Промсвязьбанк ... в Промсвязьбанк оборонные кредиты, сообщил глава ПСБ Петр Фрадков. Сделано это в соответствии с ноябрьским распоряжением для снижения санкционных рисков. Промсвязьбанк , выбранный... % контрактов. В январе Фрадков докладывал премьер-министру Дмитрию Медведеву, что Промсвязьбанк уже обслуживает 30% контрактов от всего объема гособоронзаказа. Тимофей Дзядко...Финансы, 12 фев, 12:04
Reuters узнал о новой оценке ЦБ по возврату денег из банка плохих долгов ... санацию сразу трех крупных частных банков («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк ) и разделил их на организации «хороших» и проблемных активов, может...Общество, 06 фев, 16:57
Похитившие у банков 1 млрд руб. хакеры получили до 13 лет Суд приговорил к срокам до 13 лет участников хакерского сообщества, признанных виновными в хищении у банков в общей сложности 1 млрд руб. Защита назвала описанный в деле механизм хищения «фантастическим», а ущерб завышенным. Мещанский суд Москвы приговорил к лишению свободы на сроки от пяти лет общего режима до 13 лет строгого хакеров, которые признаны...Финансы, 05 фев, 21:55
Экс-совладелец ПСБ Дмитрий Ананьев получил статус резидента Кипра ... .V. (через нее братья Алексей и Дмитрий Ананьевы раньше контролировали Промсвязьбанк ). Арбитраж привлек Дмитрия Ананьева к делу в качестве третьего лица... России в Лондон сразу после того, как Центробанк ввел в Промсвязьбанк 15 декабря 2017 года временную администрацию. Она почти сразу обратилась... В ПСБ и Новикомбанк передадут контракты и оборонные кредиты на ₽1,5 трлн ... и кредитов отраслевым предприятиям, которые российские банки должны передать в Промсвязьбанк и Новикомбанк. Отвечая на вопрос, соответствует ли действительности информация о... , пойдет в Промсвязьбанк », - отметил он. 19 января глава Минфина Антон Силуанов заявил, что правительство России и ЦБ определили Промсвязьбанк в качестве опорного... Суд зарегистрировал рекордный иск Промсвязьбанка к бывшему руководству ... бывшими собственниками из контура банка за границу». «Ведомости» писали, что Промсвязьбанк оценил долю каждого из братьев Ананьевых и компании Promsvyaz Capital ... Промсвязьбанк подал рекордный иск к Ананьевым и бывшим топ-менеджерам ... , что его деньгами оплачивались долги братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. Промсвязьбанк , выбранный для работы с предприятиями оборонно-промышленного сектора и гособоронзаказом... санацию через Фонд консолидации банковского сектора. Так, ЦБ влил в Промсвязьбанк 243 млрд руб., а Минфин планирует докапитализировать банк еще на... не указывается (0,75 млрд и 2,4 млрд руб.). Промсвязьбанк намерен взыскать с бывших собственников и руководителей все убытки, причиненные... Промсвязьбанк начал подготовку на случай отключения от Visa и Mastercard ... », - рассказал Фрадков. Источник «Ведомостей» в банковском секторе отметил, что, если Промсвязьбанк отключат от международных систем, обеспечительные депозиты вернуть уже не удастся... банк был включен в государственный список стратегических предприятий. До санации Промсвязьбанк принадлежал Дмитрию и Алексею Ананьевым. В конце мая зампред ЦБ... Связь-банк на сдачу: как ВЭБ избавится от ненужного актива ... Промсвязьбанка. - РБК) ведется», - подтвердили РБК в пресс-службе Банка России. Промсвязьбанк проводит финансовую оценку Связь-банка, пояснили в пресс-службе ПСБ... это решение имеет скорее волевое, чем экономическое обоснование. «Вероятнее всего, Промсвязьбанк не будет поддерживать две банковские лицензии, поэтому если решение о... , часть из них будет передана в банк непрофильных активов либо Промсвязьбанк получит дополнительные средства в капитал, предположил он. Маргарита Девяткина, Павел... Вооружились льготами: как ЦБ упрощает кредитование оборонных заводов ... с механизмом по передаче оборонных кредитов в два оборонных банка (Промсвязьбанк и Новикомбанк), предполагает Покатович. Механизм передачи этих кредитов предполагает одновременную... Промсвязьбанк подал иск к компании Минца на 2,1 млрд руб. Промсвязьбанк подал иск в Арбитражный суд Москвы к компании «О1 груп... 4 декабря и пока не принят к производству. В октябре Промсвязьбанк добился через Лефортовский районный суд Москвы взыскания $20 млн с... % его акций. Центробанк ввел временную администрацию в ПСБ. После этого Промсвязьбанк решил оспорить эту сделку в суде. До санации ПСБ Дмитрий... Экс-глава Промсвязьбанка обжаловал решения о законности его санации ... специализирующимся на кредитовании компаний Оборонно-промышленного комплекса (ОПК). До санации Промсвязьбанк принадлежал Дмитрию и Алексею Ананьевым. Правительство разрешило еще двум банкам продавать «народные» облигации ... занимавшиеся продажей облигаций федерального займа для физических лиц, но и Промсвязьбанк и Почта Банк. Глава правительства Дмитрий Медведев подписал распоряжение, расширившее... -н получили также Промсвязьбанк и Почта Банк. «Определить банк ВТБ, публичное акционерное общество «Сбербанк России», публичное акционерное общество «Промсвязьбанк » и публичное акционерное... Фигурант дела об откатах во ФСИН рассказала о подарках банкиру Ананьеву В деле о коррупции во ФСИН упоминается банкир Дмитрий Ананьев, узнал РБК. Он лично согласовывал кредит под поставки сахара для ведомства, указано в материалах следствия. Банкир назвал эту информацию бредом. Экс-совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев лично согласовал выдачу кредита, который позволил предпринимательнице Марине Дюковой поставить 7,5 тыс. т... ЦБ рассказал о долге «Открытия», Бинбанка, ПСБ и АТБ в ₽267 млрд Санируемые через Фонд консолидации банковского сектора банки «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (ПСБ) и Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) получили на поддержание ликвидности... Промсвязьбанк отсудил у Дмитрия Минца $20 млн ... запросы в Промсвязьбанк , на основе которого в настоящее время функционирует государственный банк, ориентированный на финансирование оборонных проектов, и Дмитрию Минцу. Промсвязьбанк оспаривает... успел продать акции, стоимость пакета упала бы до 8 коп. Промсвязьбанк отказался возвращать НПФ «Будущее» лежащий в банке депозит. Пенсионный фонд... Минфин докапитализирует Промсвязьбанк на 20 млрд руб. до конца года Заместитель министра финансов Алексей Моисеев рассказал, что Промсвязьбанк может до конца 2018 года быть дополнительно докапитализирован на 20 ... активов. Также банк докапитализировали на 243 млрд руб. До санации Промсвязьбанк принадлежал братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым. Клиенты Промсвязьбанка предъявили Ананьевым новые требования в Лондоне Еще 25 VIP-клиентов Промсвязьбанка присоединились к иску к братьям Ананьевым в Высоком суде Лондона с новыми требованиями - на сумму €5,4 млн и $11,2 млн. Таким образом, держатели нот в общей сложности требуют €16,4 и $26,8 млн. 25 состоятельных клиентов Промсвязьбанка (ПСБ) присоединились к иску к его бывшим владельцам Дмитрию и Алексею Ананьевым в Высоком...Финансы, 28 сен 2018, 12:44
Минфин запланировал докапитализировать Промсвязьбанк до конца года ... июле Госдума приняла поправки к закону о гособоронзаказе, согласно которым Промсвязьбанк выкупит права на требование к оборонным предприятиям - исполнителям гособоронзаказа по...Финансы, 24 сен 2018, 19:31
ВТБ помог снять арест с 36% акций банка «Возрождение» ... было арестовано более 60 млрд руб. на счетах в филиале «Промсвязьбанк -Кипр». Позже в качестве дополнительных обеспечительных мер суд наложил арест...Финансы, 20 сен 2018, 15:02
Промсвязьбанк потребовал взыскать с Дмитрия Минца $20 млн ... бывшего владельца ФГ «Будущее» выступал поручителем по выданному банком кредиту. Промсвязьбанк требует взыскать с председателя совета директоров финансовой группы «Будущее» Дмитрия... Борису Минцу негосударственного пенсионного фонда «Будущее» - «Конкорд управление активами» и Промсвязьбанк попросили Арбитражный суд Москвы дать им время для заключения мирового...Финансы, 17 сен 2018, 14:19
Суд отклонил жалобы Ананьева на законность санации Промсвязьбанка Девятый арбитражный апелляционный суд оставил в силе решение признать законным приказ Центрального банка России назначить в Промсвязьбанке временную администрацию, а также провести другие акты ЦБ в рамках санации этого банка. Об этом сообщает «РИА Новости». Суд отклонил жалобы бывшего предправления Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева на принятое в июне решение, ...Финансы, 06 сен 2018, 13:26
ЦБ вывел временную администрацию из оборонного банка ... исполнение функций временной администрации по управлению банком «Публичное акционерное общество Промсвязьбанк », возложенных на общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации...Финансы, 04 сен 2018, 18:32
Банки отдадут 132 млрд руб. с «оборонных» счетов в ПСБ и Новикомбанк ... первые контракты по гособоронзаказу, банковское обслуживание которых будет передано в Промсвязьбанк и принадлежащий «Ростеху» Новикомбанк, сообщил РБК источник, близкий к одному... , были подписаны президентом в конце июля 2018 года. Согласно поправкам Промсвязьбанк не будет единственным уполномоченным банком: у компаний - исполнителей гособоронзаказа остается...Финансы, 03 сен 2018, 13:53
Суд удовлетворил иск ПСБ о взыскании с кипрского офшора 7,4 млрд руб. Московский арбитражный суд постановил, что компания Fintailor Investments должна вернуть Промсвязьбанку 1,7 млрд руб., $69,4 млн и €24,5 млн. Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск находящегося на санации Промсвязьбанка (ПСБ) о взыскании с кипрской компании Fintailor Investments Ltd 1,7 млрд руб., $69,4 млн и €24,5 млн, что составляет в общей сложности... Структура Минца пойдет на мировую с ПСБ по спору на ₽14,5 млрд ... Борису Минцу негосударственного пенсионного фонда «Будущее» - «Конкорд управление активами» - и Промсвязьбанк готовят мировое соглашение по судебному спору о зависших на депозитах... проценты по депозитам и неправомерному удержанию средств). В свою очередь Промсвязьбанк оспаривает проведенные НПФ «Будущее», а также пенсионными фондами «Сафмар» и...После того, как ЦБ взял на санацию «Открытие», остро встал вопрос: что будет с остальными банками, упомянутыми в то ли имевшем, то ли не имевшем место, но прозвучавшем как гром среди ясного неба письме сотрудника «Альфы»? В этом письме, напомним, назывались Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский кредитный банк, все входят в топ-15 по активам. О том, что у них есть сложности, известно давно. Кажется, малейшей паники хватит для того, чтобы эти кредитные организации посыпались одна за другой. А ЦБ останется либо обрушить систему, либо влить в нее совершенно фантастические деньги.
Связанные одной бомбой
В середине августа менеджер УК «Альфа Капитал» Сергей Гаврилов написал своим состоятельным клиентам письмо, где указал на банки из российского топ-15, вложения в бумаги которых могут быть рискованными. Послание утекло в СМИ и вызвало взрывную реакцию в финансовом мире. Собственно, Сергей Гаврилов сообщил клиентам о том, что на рынке, похоже, все и так знали. Но впервые имена крупных банков с по видимому всё же имеющимися огромными проблемами были названы публично. Один из них 29 августа был спасен Центробанком. Это «Открытие», чьим оздоровлением теперь будет заниматься сам регулятор. Но что будет с остальными? Напомним их названия: Бинбанк , Промсвязьбанк и Московский кредитный банк . Все это очень весомые в банковской системе страны организации, согласно рэнкингу Интерфакса их активы приближаются к 4 триллионам рублей. Еще до скандального письма Сергея Гаврилова на рынке заговорили о том, что все эти банки по всей видимости связаны между собой. Для этого явления даже придумали два названия: «Московское кольцо» и БОМП (аббревиатура из первых букв четырех банков, включая «Открытие»).
А недавно известный банковский аналитик Максим Осадчий опубликовал в журнале Форбс колонку, в которой объяснил, что связывает эти финансовые гиганты. Хотя правильнее было бы употребить слово «повязанные». Дело в том, что акционеры упомянутых банков используют так называемое перекрестное владение акциями. К примеру, банку МКБ, если верить Максиму Осадчему, принадлежит 10% акций Промсвязьбанка. Еще столько же принадлежит пенсионным фондам Гуцериевых, а эта семья, как известно, владеет Бинбанком. У МКБ есть 8,6% банка «Возрождение», который принадлежит собственникам Промсвязьбанка, ну и так далее. Кроме того, похоже, эти три банка должны друг другу. В этой цепочке представлен и банк «Открытие», но он теперь под надежной защитой ЦБ. А вот остальные игроки этим похвастаться не могут. Так что если рухнет хоть один из вышеупомянутых банков, это произведет эффект разорвавшейся бомбы: систему тряхнет так, что мало не покажется. Но есть ли основания для такого сценария? Посмотрим на каждый банк в отдельности.
Что, где и когда рухнет?
Какое-то время назад о существовании Бинбанка самые широкие слои населения знали в основном потому, что он был спонсором популярной телеигры «Что? Где? Когда?». Все помнят, как представитель организации, обаятельный мужчина Григорий Гусельников раздавал деньги телезрителям и просил строго не судить знатоков. С тех далеких времен многое изменилось. Бинбанк стал одним из самых крупных банков страны и занимает в рейтинге 12-е место с активами, превышающими триллион рублей (кстати, по размеру активов все три банка находятся примерно на одном уровне). Последние 2 года Бинбанк занимался поглощением других организаций. Собственно, это увлекательное занятие характерно для всей группы Гуцериевых, которые скупили все, что можно. Конкретно Бинбанк стал наследником московского филиала Приватбанка украинского олигарха Игоря Коломойского . Потом он в рамках финансового оздоровления купил группу Рост-банк. Ну а жемчужиной этого творчества стала покупка акционерами Бинбанка контрольного пакета МДМ-Банка.
В итоге за пару лет активы Бина выросли больше чем в 3 раза. Но вместо красивой сказки о здоровом росте налицо огромный банк, не обходящийся без проблем. Вот только пара сообщений, которые заставляют задуматься. В этом году Бинбанк трижды вышел на долговой рынок с облигациями сроком на год, выплаты по которым происходят раз в месяц. Это очень напоминает паническое желание срочно занять деньги. Летом Московская биржа исключила из первого котировального списка бумаги Бинбанка на 66 миллиардов рублей. Конечно, можно говорить, что такие решения принимаются по формальному признаку. Но давайте будем честны: есть очень надежные эмитенты, чьи бонды всегда котируются, а есть не очень надежные. И бумаги Бина, похоже, могут находиться во втором ряду. Косвенно о проблемах банка свидетельствует и то, что холдинг Гуцериевых «Сафмар» выставил на продажу недвижимость на 23 миллиарда рублей. Видимо, срочно понадобились деньги.
Что случилось с Бинбанком и случилось ли – на этот вопрос ответит время, и от себя пожелаем банку только хорошего. Но есть подозрения, что скупка и санация не самых лучших банков могла очень нехорошо отразиться на кредитной организации. Впрочем, Гуцериев, как известно, всегда мечтал владеть очень крупным банком. Мечта то сбылась. По крайней мере, на время.
Вместо возрождения упадок?
У Промсвязьбанка Дмитрия и Алексея Ананьевых последнее время дела тоже идут не очень. В позапрошлом году банк получил рекордный убыток за всю свою историю - почти в 16 с половиной миллиардов рублей. И никого это не удивило. На балансе банка, по всей видимости, было много кредитов не лучшего качества, по которым пришлось создавать резервы. Среди этих активов, кстати, был заем почившей в бозе авиакомпании «Трансаэро». Тогда аналитики говорили, что ничего страшного: зато теперь все зарезервировано, и банку нечего бояться. Однако будущее показало, что это не так. В прошлом году банк получил прибыль, но это произошло потому, что организация распустила резервы. А, кроме того, помог «счастливый» случай. Один из заемщиков допустил дефолт, и Ананьевым досталась его подмосковная земля. Банк переоценил эту собственность и записал ее в прибыль.
Промсвязьбанк, по всей видимости, также страдает «гигантоманией». Ну или назовем это стремлением к укрупнению. В 2015-м году акционеры ПСБ купили банк «Возрождение» за 200 миллионов долларов, и теперь оба банка входят в один финансовый холдинг «ПромСвязьКапитал». Как оказалось по итогам того года, кредитная организация получила убыток почти в 4 миллиарда рублей. Правда, в следующем году банк вышел в прибыль в 2 миллиарда. Но кто знает, это заслуга самого банка, или помощь контролирующего акционера? У самого же ПСБ хватает и собственных проблем. Об этом свидетельствует недавнее размещение так называемых «вечных» облигаций на полмиллиарда долларов, и эти средства пошли в капитал банка. Аналитики, если верить finanz.ru, оценивая сделку, обратили внимание, что у ПСБ небольшой запас прочности, поэтому банк и занял деньги. Прочность он, конечно, укрепил. Главное, чтобы ее хватило, если клиенты банка, напуганные ситуацией в финансовом секторе, побегут из кредитной организации. Пожелаем же и Промсвязьбанку всего самого лучшего.
Этому дал и этому дал
Еще один фигурант последних событий - Московский кредитный банк бизнесмена Романа Авдеева - в отличие от своих соседей по банковскому небожительству не отметился в крупных покупках. Хотя чуть было это не сделал в позапрошлом году, когда был близок к приобретению «Уралсиба», но в итоге отказался от сделки, не договорившись о цене. У Московского кредитного банка другие проблемы. Они классические для российского финансового сектора – плохие долги. О чем летом сообщило международное агентство «Фитч», понизив рейтинг МКБ. Аналитики пришли к выводу, что 127 миллиардов выданных банком займов являются потенциально рискованными. Из этих денег около половины получили компании с высокой долговой нагрузкой и слабыми финансовыми показателями. Иными словами, эти заемщики, вполне вероятно, деньги банку не отдадут.
Кроме того, в этом году у банка произошел серьезный отток вкладов, из-за чего МКБ занял полмиллиарда долларов. Заметим, что побежали из банка корпоративные клиенты, а они обычно не покидают банк просто так. Они либо что-то чувствуют, либо, что вероятнее, что-то знают. В общем, и у этого банка ситуация, по всей видимости, далеко не простая. По традиции, пожелаем удачи и МКБ.
Обед не удался?
Помните знаменитое произведение Агаты Кристи про 10 негритят, которые решили пообедать? То, что происходит с одними из самых крупных банков страны, напоминает события детектива. Причем, если применить это сравнение, один негритенок уже покорился своей судьбе. Ну а судья, в нашем случае, Центробанк. И сейчас он столкнулся с чудовищным выбором. Можно одним махом похоронить кредитные организации, но последствия могут быть ужасными для банковского сектора, а значит и для всего российского бизнеса. Закрытие банков с такими активами приведет к остановке работы огромного количества компаний, это может спровоцировать новый полноценный экономический кризис в стране. Значит, остается другой путь: заливать пожар в системе деньгами. Тоже ничего хорошего нет. Но самое забавное, что все это зрело, по видимому, с согласия регулятора: банки гигантскими темпами укрупнялись, раздавали деньги, а ЦБ во главе с Эльвирой Набиуллиной спокойно наблюдал за ситуацией. И сейчас нельзя исключать вероятность, что клиенты окончательно убегут из всех вышеперечисленных банков. Что останется делать регулятору? Только сказать «Упс!» и напечатать еще немножко триллиончиков.
Негативные прогнозы "Промсвязьбанка"!
Как стало известно корреспонденту УтроNews , по обновленной на 25 сентября информации, размещенной на портале analizbankov.ru, "Промсвязьбанк", владельцами которого являются братья Ананьевы, получил негативные прогнозы по рейтингам S&P и Moody’s. Негативный прогноз от S&P означает, что рейтинг может быть еще понижен. Неужели прогнозы о том, что "Промсвязьбанк" может последовать за банком "Открытие", сбываются?
И "Открытие", и "Промсвязьбанк" были упомянуты в рассылке компании "Альфа-Капитал" как банки, имеющие проблемы. И хотя компания отозвала рассылку, назвав ее частной инициативой своего сотрудника, вскоре банк "Открытие" буквально лавиной накрыли проблемы. Сейчас банк находится на санации ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).
В "Промсвязьбанке" же начали рассказывать, что у них все хорошо. В начале сентября в "Ведомостях" появилось интервью Дмитрия Ананьева, в котором он расписывал будущее "Промсвязьбанка" и принадлежащего ему банка "Возрождение". Согласно прогнозам Ананьева оба банка в ближайшие годы смогут зарабатывать по 40 млрд. руб.
Прогнозы на этот год "Промсвязьбанк" - 6 млрд. руб., "Возрождение" - 3 млрд. руб. Планы просто грандиозные! И вряд ли выполнимые. И что такое ближайшие годы? Это 2 года или 5? Уж слишком размыто вещал Дмитрий Ананьев, чтобы можно было воспринимать его слова всерьез.
В последнее время в банках, которым предрекают крах, стало модно рассказывать о некой "подушке ликвидности", которая должна спасти банк. Вчера о ее гигантском размере заявил предправления Московского коммерческого банка (МКБ) Владимир Чубарь.
А Дмитрий Ананьев в интервью даже озвучил ее размеры - 300 млрд. руб. А почему же тогда рейтинги негативные? Может, дело вовсе не в "подушке"? Эти заявления банкиров очень похожи на обычные "отмазки" для доверчивых клиентов, не разбирающихся в финансовых тонкостях деятельности кредитного учреждения.
МКБ скоро закроется?
Есть нормативы ликвидности - Н2 (сутки), Н3 (месяц), Н4 (год). На какой из них существует пресловутая подушка? Если на сутки или даже месяц, то это вряд ли успокоит клиентов банка, которые доверили ему свои деньги.
Кстати, МКБ в рамках РЕПО является держателем 9.97% акций "Промсвязьбанка". Дмитрий Ананьев в интервью сказал, что сделка по РЕПО будет закрыта с МКБ до 15-го сентября. Однако до сих пор о ее завершении ничего неизвестно. Не потому ли, что у обоих банков начались проблемы? И инвесторы не торопятся приобретать ценные бумаги "Промсвязьбанка".
Слияние с "Возрождением"?
Видимо, чтобы успокоить своих клиентов, в сентябре Ананьевы объявили о слиянии своего банка с банком "Возрождение". Дескать, все у нас хорошо, мы реализуем заранее намеченную стратегию. А о чем же раньше думали братья Ананьевы? Банк "Возрождение" они приобрели еще в 2015 г. И два года решали, что с ним делать?
А как приобретался банк? Сначала Ананьевы после смерти владельца банка Дмитрия Орлова выкупили 20% акций банка и стали его мажоритарными акционерами. А потом приобрели еще 25% акций у Татьяны Орловой, дочери Дмитрия Орлова. Видимо, Татьяна решила, что передает дело отца в хорошие руки.
О слиянии банков братья твердили два года. Почему же решение принято только сейчас? Да потому что в "Возрождении", видимо, дела идут лучше, чем в "Промсвязьбанке", рейтинг у "Возрождения" - "стабильный".
Долго ли продержится "Возрождение"?
Вот и решили, вероятно, братья за его счет улучшить баланс собственного банка. А что им еще остается, когда имеешь негативный рейтинг? Надо искать разные лазейки. А это братья Ананьевы умеют. Возможно, что слияние банков закончится тем, что оба попадут под санацию ЦБ. "Промсвязьбанк" может утянуть "Возрождение" с собой.
Целью слияния может быть еще и вывод денег братьями Ананьевыми из банка "Возрождение". И под ударом могу оказаться клиенты и вкладчики банка. Которые пока даже не подозревают о "грандиозных" планах Ананьевых.
Хитрые схемы Ананьевых?
Использование других банков в собственных целях - обычная схема в банковском секторе. И братья Ананьевы, по-видимому, успешно ее применяют. В том же 2015 г. кроме "Возрождения" они приобрели 100% акций самарского "Первобанка", принадлежащему Леониду Михельсону, предправления "Новатэка". Заплатили не деньгами, а 5% акций "Промсвязьбанка". В 2016 г. этот банк прекратил свое существование и был присоединен к "Промсвязьбанку".
В том же году "Промсвязьбанк" получил на санацию "АвтоВАЗбанк" (АВБ), а вместе с ним и 18 млрд. руб. от ЦБ. И Ананьевы, по-видимому, решили использовать схему, когда банк для улучшения собственных показателей передает санируемому банку "плохие" кредиты.
По отчетности "Промсвязьбанка" он передал АВБ 23.6 млрд. руб., а вот злые языки предполагают со ссылкой на СМИ и отчетность АВБ, что эта сума могла достигать 100 млрд. руб. Однако в отчетности "Промсвязьбанка" сумма не фигурирует, из-за чего возникает сомнение в достоверности отчетов. А, значит, и в реальном финансовом положении банка.
Когда в прошлом году банк неожиданно получил прибыль в 12 млрд. руб., то аналитики были очень удивлены, так как по их оценкам банк в течение года работал с убытками. Им и в голову не приходило, что Ананьевы могли использовать схему с переоценкой "липовых" залогов.
А прибыль, по-видимому, была получена так. Неизвестный заемщик взял в банке кредит под 117 земельных участков. Участки тут же были переоценены и их стоимость возросла в 5 раз (!). Возможно, что засекреченным заемщиком был кто-то, связанный с братьями Ананьевыми.
Эксперты утверждают, что увеличить стоимость земли можно только при помощи взяток соответствующим чиновникам. Также надо было "подмазать" и ревизоров ЦБ, чтобы не задавали лишних вопросов. А если братья Ананьевы, видимо, не гнушаются такими методами, можно ли им вообще верить?
Интересно, что Ананьевы были замешаны в скандале с приобретением земель у подмосковных аграриев. К владельцам приезжали дяди на дорогих машинах и за мешки наличных денег и скупали все, что под руку попадется. Потом на общем собрании предлагали увеличить уставной капитал в 10 раз.
У аграриев на это денег, естественно, не было. И дяди становились хозяевами земель. В этой афере подозревались братья Ананьевы. Не эти ли земли пошли в залог выданного кредита "неизвестному" заемщику? Тем более, что они были переданы Ананьевым по цене 20% от реальной стоимости.
Ананьевы скрывают правду?
В 2015 г "Промсвязьбанк" был докапитализирован при помощи облигаций федерального займа на 30 млрд. руб. Однако все равно закончил год с убытком в 16.5 млрд. руб. Даже такое "вливание" не поправило финансовое состояние банка. В 2016 г. было сокращено 10% штата сотрудников банка. Под сокращение попали даже некоторые топ-менеджеры. Ананьевы, по-видимому, искали виноватых. На себя не пробовали оборотиться? А заодно и правду людям рассказать.
Сумма просроченных кредитов в "Промсвязьбанке" составляет 11.3% от всех кредитов. Эта цифра в 2.2 раза выше, чем в среднем по банковской системе. Форумные аналитики отмечают, что банк сформировал резерв под обесценение плохих кредитов в размере 8% от суммы выданных кредитов. По банковской системе этот показатель выше - 10,1%.
В банке говорят, что резервов сформировано мало потому, что по части плохих кредитов существует обеспечение. Так это или нет остается на совести руководства банка, которое всегда может "нарисовать" нужную отчетность.
Банк выдает кредиты по основным направлениям - недвижимость (20.8%), торговля - 14.6%, нефтегазовая промышленность (6.5%), финансы (3.4%). Все четыре отрасли сильно зависят от конъюнктуры, особенно недвижимость. Если конъюнктура будет ухудшаться, то стремительно будет ухудшаться и положение в "Промсвязьбанке".
"Промсвязьбанк" работает на владельцев?
Есть еще один важный банковский норматив Н25 - максимальный размер риска на связанное с банком лицо или группу связанных лиц - не должен превышать 20% от капитала. Н25 "Промсвязьбанка" - 29.3%. Кстати, в своем интервью Дмитрий Ананьев называет цифру 12%. И кому верить? Ананьеву или независимым аналитикам?
Колокол уже звонит?
А как "Промсвязьбанк" собирается заработать в этом году 6 млрд. руб., когда он уже "полинял" только в августе на 4 млрд. руб.? Компания "Руспродхолддинг", взявшая кредит на эту сумму, утилизировала десятки тонн зефира, конфет и других сладостей. Отдавать деньги стало нечем. Или "Руспродхолддинг" просто "распилила" с братьями Ананьевыми эти 4 млрд. руб.? Кто там контролировал эту утилизацию. А на бумаге что угодно можно нарисовать. Она все стерпит.
Недавно братья Ананьевы сделали очередное странное заявление о том, что будут развивать бизнес в Африке. Да ни в одной стране, а в 10-15-ти. После такого заявления поневоле начинаешь относиться к словам владельцев "Промсвязьбанка" с недоверием. Им бы в России бизнес сохранить, а ни на Африку замахиваться.
На Кипре, где у Ананьевых есть филиал, недавно разгорелся скандал. Банк заподозрили в крупном хищении и возбудили уголовное дело. "Промсвязьбанк" подозревают в сговоре с кипрской компанией Maxoton Holding Limited, клиентом и должником банка.
Участники сговора пытались завладеть большинством акций ООО "Рамфуд" и ООО "ООП Холдинг". За подобное преступление грозит лишение свободы до 14-ти лет. Возможно, братья Ананьевы предстанут перед судом Кипра?
Рассказывать братья Ананьевы СМИ могут все, что угодно. И, скорее всего, будут делать это с каждым днем все активней и активней. Потому как крах "Промсвязьбанка", по-видимому, уже близко. Негативный рейтинг ведущих агентств - это уже приговор на финансовом рынке. И расплата может наступить со дня на день.
Проблемы Промсвязьбанка в ноябре 2017 года. Стоит ли опасаться санации, отзыва лицензии или банкротства? Последние новости на сегодня.
Обсуждение путей докапитализации Промсвязьбанка (ПСБ), относительно которого в последнее время на рынке и в СМИ циркулирует негативная информация, продолжается: на минувшей неделе появились сообщения о готовящейся продаже одного из активов ПСБ — банка «Возрождение». В ПСБ это отрицают и говорят, что вариант привлечения стратегического инвестора возможен, но о продаже «Возрождения» речи не идет. Ранее представители ПСБ заявляли, что докапитализация будет проведена за счет прибыли банка. Теоретически возможна и продажа активов.
Рейтинг Промсвязьбанка пониженВ начале ноября S&P Global Ratings понизил долгосрочный кредитный рейтинг ПСБ с ВВ- до B+ и перевел его в список рейтингов на пересмотре с негативными ожиданиями. Основные причины — ослабление бизнес-позиции банка из-за негативного информационного фона, ужесточение регуляторных требований, неопределенность стратегии, уход ряда руководителей и предположение, что ПСБ будет вынужден продать прибыльные активы для пополнения базового капитала.
На 1 октября 2017 года показатель достаточности капитала Н1.1 ПСБ составлял 6,49%, что с запасом удовлетворяет текущим требованиям в 6,1%. Однако с 1 января 2018 года минимально допустимый уровень для системно значимых банков будет повышен до 7,025%. Соответственно, ПСБ нужно искать средства для вливания в капитал. Буквально за два дня до оценки S&P агентство Moody"s также снизило долгосрочный рейтинг ПСБ с Ba3 до B2 с возможностью дальнейшего понижения. В качестве основной причины называлась отмена слияния ПСБ и «Возрождения», которое ожидалась до конца 2017 года.
Эксперты: Промсвязьбанк еще может выздороветь«В отличие от Бинбанка и “Открытия” у ПСБ хорошие показатели по прибыли, уровню процентной маржи, комиссионных доходов, — отмечает руководитель проектов Аналитического центра “Эксперт” Сергей Селянин. — Проблемы сейчас есть у всех банков, но ставить на одну полку столь разные банки нельзя. Из-за негативной информации ПСБ испытал отток средств клиентов почти на 60 миллиардов рублей, которые банк заместил, похоже, средствами Агентства по страхованию вкладов. Проблема клиентской паники пока основная проблема банка, и в интересах ЦБ ее решать».
«Снизился кредитный рейтинг в связи с тем, что у ПСБ доля просроченных кредитов больше, чем в среднем по банковской системе», — поясняет доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Напомним, что доля кредитов, просроченных свыше 90 дней, в кредитном портфеле ПСБ на конец первого квартала 2017 года составила 8,3%, тогда как в целом по банковскому сектору доля просрочки составляет 6,6% по кредитам нефинансовому сектору и 7,5% — по кредитам физлицам.
По оценке Сергея Селянина, для соблюдения норматива достаточности базового капитала ПСБ не хватает порядка 6 млрд рублей, но банк вполне может уложиться в норматив. Капитал банк планирует увеличить за счет прибыли — это честный ответ, в отличие от банков, «рисующих» капитал. Вполне может помочь и продажа активов, даже проблемных, — по словам аналитика, это сократит активы, но не отразится на капитале, и норматив можно будет выполнить.
В последнее время на "Форуме банковских аналитиков" всё чаще звучит имя "Промсвязьбанка".
А посему пришла пора изучить отчётность и этого банка. И, заодно, озвучить озабоченность аналитиков отдельными сферами его деятельности. Изучать будем консолидированную финансовую отчётность по МСФО на 31 декабря 2016 года. Все цифры будут на эту дату, если не оговорено иное.
Итак, "Промсвязьбанк" очень крупный, по российским меркам, банк. На 1 апреля 2017 года он занимал 9 место в рейтинге по активам, с активами в размере 1356,6 млрд рублей. Но, при этом, несмотря на очень высокое место в таком рейтинге, его доля в активах российской банковской системы на ту же дату составляла всего 1,71%. Так что, системная значимость у банка, как в таких случаях пишут рейтинговые агентства - умеренная. Будет ли государство его спасать, случись что нехорошее - это очень большой вопрос. Банк, входящий в третью десятку по активам, недавно спасать не стали.
В отчётности нас, как обычно, будет интересовать просроченная задолженность, и всё, что с этим связано. Согласно отчётности, всего просроченными были кредиты на сумму 96,19 млрд рублей, что равно 11,3% от всех кредитов до вычета резерва под обесценение, составлявших 851,254 млрд рублей. Это в 2,2 раза больше, чем в среднем по банковской системе (5,21% на 1 января 2017 года). Если же к просроченным кредитам добавить ещё кредиты обесцененные, но непросроченные, то их общая сумма плохих кредитов будет равна 170,37 млрд рублей, что составляет 20,0% от всех кредитов до вычета резерва под обесценение.
Много, но не смертельно. Есть в нашей стране банки и с гораздо более худшей ситуацией с качеством кредитов, и пока они ещё живут. Что очень странно, но, тем не менее.
Что удивительно, но качество кредитов физических лиц в банке заметно лучше качества кредитов юридических лиц. Обычно бывает наоборот. Ибо физические гораздо хуже могут прогнозировать свои будущие доходы, и планировать расходы, чем лица юридические.
Резерв под обесценение плохих кредитов банк сформировал в сумме 68,099 млрд рублей, что составляет почти 8% от суммы выданных кредитов. Это меньше, чем в среднем по российской банковской системе. По данным ЦБ на 1 января 2017 года резервы по всей системе составляли 10,1%. Это и меньше, чем просроченных кредитов в банке, которых было 96,19 млрд рублей. Это даже меньше, чем сумма необслуживаемых кредитов (включают в себя кредиты, имеющие просроченную сумму основного долга или/и процентов сроком более чем 90 дней), которых было 72,702 млрд рублей. Правда, дальше банк уточнил, что резервов сформировано так мало потому, что по части плохих кредитов существует обеспечение. Если бы его не было, величина резерва под обесценение кредитов, выданных корпоративным клиентам и предприятиям малого и среднего бизнеса, была бы больше на 31,447 млрд рублей.
68,099+31,447=99,546 млрд рублей. Это уже больше, чем сумма просроченных кредитов (96,19 млрд рублей), но всё равно меньше, чем сумма плохих кредитов (170,37 млрд рублей).
Резервы банк создаёт не очень консервативно, как сказали бы в рейтинговых агентствах. Но пока, всё равно, ничего смертельного нет.
Банк в отчётности сообщил, что развивает и последовательно улучшает скоринговую и рейтинговую модели. В зависимости от вероятности невыполнения своих обязательств, заёмщик оценивается по категориям, начиная с категории "высокая кредитоспособность", заканчивая категорией "низкая кредитоспособность". Кредиты заёмщикам с низкой кредитоспособностью (заёмщики с вероятностью невыполнения своих обязательств выше среднего) составляли 162,742 млрд рублей, или 19,12% от всех кредитов до вычета резерва под обесценение. Что примерно равно общей сумме плохих кредитов (170,37 млрд рублей).
Это, опять-таки, плохо, но не смертельно.
Каким отраслям банк выдавал кредиты? На первом месте идёт недвижимость (176,932 млрд рублей, или 20,8% от всех кредитов до вычета резервов), на втором месте - торговля (124,41 млрд рублей, или 14,6%), на третьем месте - нефтегазовая промышленность (54,936 млрд рублей, или 6,5%), на четвёртом месте - финансы (29,07 млрд рублей, или 3,4%). Суммарно, это 385,348 млрд рублей, или 45,3% от всех кредитов.
А вот это уже плохо. Очень плохо. Все четыре отрасли крайне зависимы от конъюнктуры. Особенно недвижимость. Она, как правило, "ложится" первой, а "встаёт" последней. Теперь понятно, почему качество кредитов у банка хуже, чем в среднем по рынку. В случае дальнейшего ухудшения конъюнктуры, ситуация в "Промсвязьбанке" начнёт стремительно ухудшаться.
Кто-то может сказать, что для такого ухудшения нет причин, что Россия вышла из кризиса. Да, формально, вышла. Путём бумажных ухищрений "Росстата", страна, якобы, уже два квартала подряд демонстрирует рост экономики. Наивные могут продолжать верить "Росстату" и дальше. Да, даже, если и вышла. Плюс 0,3% в четвёртом квартале прошлого года, и плюс 0,5% первом квартале нынешнего года - это всё в пределах статистической погрешности. Это всё тешит самолюбие президента РФ и окружающих его подхалимов. Но, не более того.
Но есть ещё один момент. ЦБ, наконец, надоело смотреть, как санаторы цинично пользуются тем, что спасаемые ими от банкротства банки могут на законных основаниях нарушать все нормативы. Как именно пользуются этой лазейкой в законодательстве санаторы? Они отдают свои проблемные активы спасаемому банку, тем самым, улучшая свой собственный баланс. А то, что одновременно ухудшается баланс спасаемого банка, санаторов нисколько не волнует. Как говорится, "Только бизнес, ничего личного" и "Каждый сам за себя".
При чём здесь "Промсвязьбанк"? А при том, что он в июле 2015 года был утверждён инвестором для санации "Автовазбанка" (АВБ). Я тщательно пытался найти в отчётности следы того, как циничный "Промсвязьбанк" оптом и в розницу сгружает свои плохие активы в "Автовазбанк". Нашёл лишь 23,604 млрд рублей кредитов от первого второму. Вроде, не много. Проблема лишь в том, что, по данным некоторых СМИ, в реальности, якобы, "Промсвязьбанк" передал "Автовазбанку" более 100 млрд рублей кредитов. При этом, эти СМИ ссылаются на отчётность АВБ. Однако, в отчётности самого "Промсвязьбанка" ничего подобного не прослеживается.
И это наводит на грустные размышления о достоверности отчётности "Промсвязьбанка". И ещё более грустные размышления о его реальном финансовом положении. Если на самом деле плохие кредиты "Промсвязьбанка" на 100 млрд рублей больше, чем это отражено в отчётности, то тогда просрочка составит не 11,3%, а 23,1%, а все плохие кредиты составят не 20,0%, а 31,8%. И это уже гораздо печальней.
Кстати, аудитор банка никаких особых мнений в своём заключении писать не стал. То есть, никаких художественных талантов по рисованию отчётности у бухгалтерии банка не заметил. Или сделал вид, что не заметил.
Косвенным свидетельством того, что в банке не всё так хорошо, как кажется, является информация о том, что группа, как бы, ни с того, ни с сего, решила продать свою "главную недвижимость" - бизнес-центр "Арбат, 1" (по крайней мере, так её обозвали на "Форуме банковских аналитиков"). На форуме было сделано предположение, что владельцы банка собирают ликвидность. Для чего? Предположений высказано не было.
И ещё очень интересное замечание в начале июля на том же форуме сделал автор с ником "кофемания": "Упорно не понимаю, а чего при упоминании "Открытия" и "Бинбанка", не мелькают параллельно имена "Московского кредитного банка" и "Промсвязьбанка"? Там схем не меньше, а стройки акционеров столько, что мама не горюй. Вся эта четвёрка, если кого-то одного из тронут, пойдёт по миру, так как друг на друге они очень плотно завязаны".
Если подытожить, то реальное финансовое положение банка остаётся неизвестным в связи с появившимися сомнениями в достоверности отчётности "Промсвязьбанка". Если же закрыть глаза на возможную недостоверность, то положение банка явно хуже, чем в среднем по российской банковской системе, и имеет большие риски дальнейшего значительного ухудшения при осложнении внешней конъюнктуры.